Monte Carlo similasyon ofri yon fason pou evalye risk yo
Nòmal Monte Carlo simulation pou pran retrèt enplike senk varyab:
- Gwosè pòtfolyo
- Alokasyon pòtfolyo
- Revni anyèl yo dwe retire
- Enflasyon ogmante pou aplike nan revni an retire
- Tan orizon
Simulation la teste rezilta a sou posibilite konbinezon de retounen pòtfolyo konsidere varyab sa yo. Ou ka chanje depans, enflasyon, orizon tan ou, ak retrè anyèl ou yo ak wè kijan ki afekte chans ou nan siksè.
Poukisa Monte Carlo similasyon yo enpòtan pou plan retrèt ou
Similasyon sa yo enpòtan paske ou pa ka konnen ki sa lavni pòtfolyo ou ap retounen. Gade nan done istorik, ou ka wè ke retounen pou aksyon ak obligasyon ka varye lajman plis pase 20 ane peryòd retounen .
Ou ka swiv modèl la alokasyon menm jan ak yon lòt retrete ki te sispann travay senk oswa 10 ane pi bonè oswa pita pase ou te fè oswa ou gen entansyon. Ou pral fè eksperyans yon rezilta konplètman diferan, menm si ou te fè chwa ki idantik. Sa a se refere yo kòm risk sekans .
Monte Carlo similasyon teste rezilta ou yo sou yon konbinezon lajè de retounen mache posib, epi yo anjeneral delivre yon repons an tèm de pwobabilite ou nan siksè. Objektif la nan pou pran retrèt se gen yon gwo pwobabilite nan siksè-ki se yon objektif yon ti kras diferan pase sa yo ki an yon pi piti moun ki vle akimile richès ak byen.
Pifò lojisyèl planifikasyon finansye itilize pa pwofesyonèl enkòpore kèk kalite Monte Carlo simulation. Ou kapab tou itilize yon zouti sou entènèt tankou yon sèl ofri nan Planifikatè pou pran retrèt fleksib pou gratis.
Konprann rezilta yo nan yon Monte Carlo simulation
Lojisyèl planifikasyon finansye pa Finance Logix ofri yon jijman gratis pou ou ka jwenn pye ou mouye epi aprann sa ki enplike. Li enkòpore yon analiz ki gen ladan tou lòt varyab, tankou Sekirite Sosyal oswa revni pansyon.
Ka tès sa a sipoze sa ki annapre yo:
- $ 300,000 de envèstisman nan kont ki pa pran retrèt
- $ 700,000 nan envèstisman nan kont pou retrèt
- $ 80,000 yon ane nan depans k ap viv (ki pa enkli taks) ogmante pa 3 pousan nan yon ane kenbe vitès ak enflasyon
- Lè pou pran retrèt tan orizon 2015 jiska 2047
- Alokasyon envestisman: 5 pousan lajan kach, 55 pousan obligasyon, ak 45 pousan aksyon endèks lajan
- Yon pansyon espere sou $ 24,000 yon ane ak benefis Sekirite Sosyal nan apeprè $ 10,000 yon ane.
Rezilta yo endike ke moun sa a gen yon chans 95 pousan nan siksè ki gen omwen $ 80,000 yon ane nan enflasyon-ajiste revni nan ane a 2047.
Ki sa ki sou 5 pousan nan tan an kote plan an echwe? Nan ka sa a, li sipoze moun sa a pa fè okenn chanjman nan fòm li epi li kenbe dwa sou depanse menm kantite lajan an nan lajan ke li te fè pre-pran retrèt.
Li enpòtan kontinyèlman teste plan ou apre ou fin pran retrèt ou paske ou ka idantifye davans si pwobabilite ou nan echèk ap ogmante.
Yon avètisman taks
Kenbe nan tèt ou ke si ou ap retire $ 50,000 nan $ 80,000 la soti nan kont pou retrèt ou epi ou se nan bracket taks la 25-pousan, retrè brit ou ta aktyèlman ap sou $ 66,667 ak $ 16,667 yo te kenbe pou taks federal yo. Net $ 50,000 lan ta vin jwenn ou.
Yon Pawòl Final
Si ou rankontre yon seri trè pòv nan sikonstans ekonomik nan ane pou pran retrèt bonè ou, ou ka bezwen fè kèk ajisteman nan depans ou a asire ke senaryo a echèk 5-pousan pa rive oswa ogmante. Anpil tankou ak sitiyasyon sante anpil, ou pral gen tan yo remèd yon ti pwoblèm potansyèl lè ou idantifye li byen bonè sou. Li pafwa difisil idantifye pwoblèm sa yo potansyèl san tès ki apwopriye ki enplike nan kèk fòm Monte Carlo simulation.