Ki jan yo kreye yon revni revni pou pran retrèt
Fè yon modèl
Kòmanse plan revni retrèt ou a ak yon sèl ranje pou chak ane kalandriye, ak laj respektif ou (epi si laj marye marye) ki nan lis pwochen nan chak ane kalandriye.
Pwolonje pwojeksyon sa a nan esperans lavi a . Ou ka wè yon echantiyon plan pou revni retrèt sou tab la nan pati anba a nan atik sa a.
Fè kolòn tit pou chak atik ou pral ajoute nan li. Itilize lis anba a pou detèmine kisa pou ajoute.
Lis sous fiks nan revni retrèt
Ajoute kolòn pou chak sous revni fiks tankou:
- Sekirite Sosyal ou - Montre kantite lajan an kòmanse nan ane / laj ou planifye pou kòmanse benefis epi kontinye esperans lavi sa a. Nan echantiyon an nan pati anba a nan paj ou wè nan laj 66 yo, gen mwatye yon ane nan Sekirite Sosyal, tankou moun sa a plan yo kòmanse sou anivèsè 66th yo ki nan mitan ane a.
- Sekirite Sosyal mari oswa madanm ou - Montre kantite lajan an kòmanse nan ane / laj ou mari oswa madanm ap kòmanse benefis epi kontinye li nan esperans lavi yo. Si gen yon laj oswa diferans sante ant de nan ou kenbe nan tèt ou ke sou premye lanmò a, konjwen an siviv kenbe pi gwo a nan pwòp Sekirite Sosyal yo oswa mari oswa madanm yo. Sa vle di si yon mari oswa madanm gen yon esperans lavi ki pi kout, revokasyon revni retrèt ou ta sèlman gen ladan pi gwo kantite lajan Sekirite Sosyal apre yo fin lonjevite a te espere nan lòt konjwen yo te rive.
- Pansyon ou (yo) - Montre kantite lajan an kòmanse nan ane a / laj ou fè plan yo pran li. Yo itilize yon kolòn separe pou chak sous revni pansyon.
- Pansyon mari oswa madanm ou (yo) - Montre kantite lajan an kòmanse nan ane a / laj ou fè plan yo pran li. Yo itilize yon kolòn separe pou chak sous revni pansyon. Si ou marye, asire w ke ou kont pou opsyon sivivan pansyon ki te chwazi a.
- Anwite revni - Antre sa a sèlman si ou gen yon anwite ki pral peye ou yon kantite minimòm garanti kòmanse nan yon laj espesifik oswa dat, ak peman an kontinye pou lavi, jwenti lavi, oswa pou yon peryòd de tan .
- Salè - Si ou planifye sou k ap travay a tan pasyèl, salè ou fè pou ane ou planifye pou travay. Pa bliye, si ou pran Sekirite Sosyal anvan laj retrèt konplè epi ou gen salè ki depase limit salè a , Sekirite Sosyal ou ap diminye, kidonk ou ka bezwen diminye sa ki nan kolòn Sekirite Sosyal ki baze sou salè ou prevwa yo.
- Lòt - Antre nenpòt lòt sous fiks oswa regilye nan revni tankou revni lwaye oswa pansyon alimantè.
- Yon sous tan nan revni - Done sipoze montan lajan montan, tankou montan asirans lavi, yon pòsyon oswa montan nèt nan vant lan nan yon moso nan pwopriyete.
Pa fè sous revni envestisman tankou dividann, enterè, oswa kapital. Olye de sa, ou pral itilize plan revni retrèt ou a kalkile konbyen lajan ou pral bezwen retire nan kont finansye ou.
Add depans, tankou taks
Next, estime depans total k ap viv ou anyèl. Lis atik tankou yon ipotèk ki ka peye nan nan kèk ane nan yon kolòn separe. Nan egzanp lan nan pati anba a nan paj ou wè mògej la ap peye sou mwatye nan 2025, se konsa ane sa a peman total ipotèk total la se mwatye sa li te ane a anvan, ak Lè sa a, ki depans ale.
Pousantaj taks yo ap varye selon revni total ou ak dediksyon yo. Li pi bon pou fè planifikasyon taks chak ane avèk presizyon pwojè sa a. Nan egzanp lan mwen itilize, moun sa a sèlman gen IRA ekonomi. Nenpòt retrè yo dwe pran pral gen soti nan IRA yo epi yo pral peye taks sou revni.
Yo te travay ak planifikatè taks yo, epi yo itilize revni delè revni yo, yo estime ke yo ta bezwen yon brit $ 35,000 retrè IRA nan laj 66 yo, ki se premye ane yo te planifye pou pran retrèt. Nan ki retrè, sou $ 3,100 pral ale nan taks.
Ane annapre yo yo pral gen plis revni Sekirite Sosyal e yo estime yo ta bezwen sèlman sou yon $ 15,000 retrè IRA. Planifikatè taks yo estime responsablite taks yo ta dwe apeprè $ 3,300 ane sa a. Yo te itilize nimewo sa a pou rès pwojeksyon yo.
Kalkile espas sa a
Apre sa, plan pou revni retrèt ou ta dwe kalkile diferans la, ki se yon defisi yo dwe retire nan ekonomi, oswa yon sipli ki disponib yo dwe depoze nan ekonomi.
Nan egzanp nou an ajoute sous revni (Sekirite Sosyal plis pansyon), Lè sa a, soustraksyon depans (depans k ap viv, ipotèk, ak taks estime) pou li ale nan - $ 34,693 yo montre nan premye ranje a anba kolòn ki make "Gap" la.
- Si sa a "Gap" se yon nimewo negatif, sa a se ki sa ou ta bezwen retire soti nan ekonomi ak envèstisman yo gen fòm ou vle pou pran retrèt.
- Si "Gap la" se yon sipli Lè sa a, ou gen ase sous fiks nan revni al kontre ou vle pou pran retrèt vle epi li ka ajoute nan ekonomi oswa pètèt depanse yon ti kras pi plis.
Sa a plan retrèt senplist revni pa kont pou enflasyon oswa retounen envestisman, men li ba ou yon kote ki kòmanse; yon deskripsyon chak ane nan kote revni retrèt ou ka soti.
| Laj | Ane | Sekirite Sosyal | Pansyon | Depans k ap viv | Ipotèk | Enpo | Gap |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14,535 | $ 9.216 | $ 42,000 | $ 13.344 | $ 3,100 | - $ 34,693 |
| 67 | 2017 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13.344 | 3,300 | -19.777 |
| 68 | 2018 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13.344 | 3,300 | -19.777 |
| 69 | 2019 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13.344 | 3,300 | -19.777 |
| 70 | 2020 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13.344 | 3,300 | -19.777 |
| 71 | 2021 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13.344 | 3,300 | -19.777 |
| 72 | 2022 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13.344 | 3,300 | -19.777 |
| 73 | 2023 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13.344 | 3,300 | -19.777 |
| 74 | 2024 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13.344 | 3,300 | -19.777 |
| 75 | 2025 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 6,672 | 3,300 | -13,105 |
| 76 | 2026 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6.433 |
| 77 | 2027 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6.433 |
| 78 | 2028 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6.433 |
| 79 | 2029 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6.433 |
| 80 | 2030 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6.433 |
| 81 | 2031 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6.433 |
| 82 | 2032 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6.433 |
| 83 | 2033 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6.433 |
| 84 | 2034 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6.433 |
| 85 | 2035 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6.433 |
| 86 | 2036 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6.433 |
Yon fwa ou gen modèl sa a nan retrè projetée ou ka itilize li yo kreye yon plan envestisman ki se Customized lè ou pral aktyèlman bezwen sèvi ak lajan ou.