Lwa a te pase pou pwoteje kat kredi konsomatè
Lwa KAT la te fè chanjman enpòtan nan lwa kat kredi ki deja egziste, tankou règleman sou ogmantasyon pousantaj enterè yo, deklarasyon bòdwo, chaj sou limit, ak dat peman yo.
Pandan ke pifò pati nan Lwa KAT pa t 'antre an aplikasyon jouk 22 fevriye 2010, kèk nan lwa a te vin efektif osi bonè ke lè 20 out 2009. Isit la se yon BECA de kèk nan chanjman ki pi enpòtan ki te vini ak zak 2009 la.
Avanse Avanse sou To enterè
Kòmanse Out 20, 2009, emeteur kat kredi yo kounye a oblije voye omwen 45 jou avi alekri avi sou ogmantasyon pousantaj enterè oswa lòt chanjman enpòtan kat kredi. Moun sa yo ki lòt chanjman enpòtan gen ladan ogmante nan nenpòt frè oswa chaj finans. Moun ki gen kat kredi yo dwe avize sou dwa yo pou rejte, oswa pou yo pa chanje, chanjman sa yo. Pandan ke lwa mande konpayi kat kredi yo bay avi davans nan ogmante to enterè yo, zak la pa mande pou avi davans nan ogmante peman minimòm.
Pa gen okenn Sanksyon pou Opt-Out
Si ou deside patisipe nan chanjman kat kredi yo epi fèmen kont kredi kat ou, konpayi kat ou an pa ka chaje frè siplemantè paske ou fèmen kont ou, default kont ou, oswa mande pou w peye balans lan nan tout imedyatman.
Konpayi kredi ou ka: ogmante peman chak mwa ou pa jiska 100% (double li), mande pou ou peye balans ou nan senk ane, oswa yo ka kite plan ranbousman ou menm.
Pa gen ogmantasyon pousantaj sou balans ki ekziste
Emeteur kat kredi pa ka ogmante pousantaj enterè ou sou balans ki egziste deja (pa gen okenn to enterè retwoaktif), eksepte nan sèten sitiyasyon.
Limit sou ogmantasyon pousantaj enterè yo
Emeteur kat kredi pa ka ogmante to enterè sou balans ki ekziste yo eksepte nan sèten sitiyasyon:
- Gen yon to enterè pou chanje klas ki ekspire . Konpayi an kat kredi dwe te avize ou anvan yo kòmanse nan pousantaj la pou chanje klas konbyen tan to a pwomosyon ta dire epi ki sa to enterè a ta lè to la pwomosyonèl ekspire. Pousantaj pwomosyon dwe dire omwen sis mwa.
- Kat kredi ou gen yon to enterè varyab ke konpayi an kat kredi pa kontwole epi yo ka fasil wè nan piblik la an jeneral.
- Ou fini yon pwogram difikilte oswa te gen yon pwogram difikilte anile . Pousantaj nan enterè ogmante pa ka pi wo pase sa li te ye anvan ou te kòmanse pwogram nan. Anplis de sa, ou dwe te avize anvan pwogram nan kòmanse kisa to enterè a ta si pwogram lan te fini oswa anile.
- Ou te plis pase 60 jou an reta sou peman minimòm kat kredi ou. Si pousantaj enterè ou a ogmante akòz peman an reta, ou ta dwe resevwa yon avi lè to enterè a ap ogmante ou konnen poukisa pousantaj la ogmante. Si ou fè peman minimòm ou an sou tan pou pwochen sis mwa yo, konpayi kat ou oblije diminye to enterè ou.
Pa gen ogmantasyon pousantaj sou nouvo kont
Si ou louvri yon nouvo kat kredi, konpayi kat ou an pa ka ogmante to enterè ou nan premye 12 mwa yo nan kont ou, eksepte nan sitiyasyon ki dekri anwo a.
To ogmantasyon ta dwe revize bi-chak ane
Apre yon to enterè ki te ogmante, konpayi kat kredi a dwe revize kont la chak sis mwa pou detèmine si pousantaj la ka bese. Si faktè sa yo ki premye deklanche ogmantasyon pousantaj enterè yo chanje, konpayi an kat dwe diminye to enterè a.
Opt-In Obligatwa pou frè ki sou-limite yo
Emeteur kat kredi yo oblije bay moun ki gen kat yo opòtinite pou yo patisipe nan limit sou-limit yo . Sòf si moun ki gen kat yo te eksprime yo ta renmen tranzaksyon sou-limit yo dwe trete, moun ki ta dwe depase limit kredi yo ta dwe refize.
Anvan yo chwazi, yo dwe di moun ki gen kat bibliyotèk la kantite lajan frè anplis la. Yon moun ki gen kat moun ki gen opsyon-an pou frè ki gen limit yo gen dwa pou yo patisipe nan nenpòt ki lè.
Limit sou frè ki sou limit yo
Ou ka peye yon frè sou-limit la sèlman yon fwa nan yon sik bòdwo epi sèlman pou yon total de sik billing youn apre lòt sof si ou peye balans ou anba limit kredi a epi ale sou li ankò oswa ou jwenn yon ogmantasyon limit kredi ak depase nouvo limit.
Peman yo dwe trete nan jou yo ap resevwa
Nenpòt peman ki resevwa pa 5:00 pm nan dat akòz la konsidere kòm sou tan. Dat peman ou ta dwe menm jou a chak mwa. Si dat peman ou a tonbe sou yon jou ferye, nan fen semèn, oswa yon lòt jou konpayi ou pa aksepte peman, peman ou ka trete nan pwochen jou ouvrab la san okenn penalite peman an reta.
Si yon konpayi kat aksepte peman nan yon branch lokal, nenpòt peman ou te resevwa nan branch lokal la ta dwe trete nan jou sa a.
Pi wo-Minimòm Peman yo ta dwe Allocated Ase
Peman ki pi wo a minimòm lan ta dwe aplike nan balans lan to enterè ki pi wo a premye, ki te swiv pa pwochen to enterè ki pi wo a, eksepte nan ka a nan yon balans ak enterè difere. Si ou gen yon enterè difere balanse, peman an antye ap ale nan direksyon balans nan de dènye bòdwo sik nan pwomosyon an.
Pa gen Frè Anreta pou Chanjman Emisyon Kat la
Ou pa ka chaje yon frè an reta si peman ou pa te trete paske konpayi kredi ou te fè yon chanjman nan adrès postal li yo oswa pwosedi pwosesis peman yo. Sa a aplike a peman resevwa pou jiska 60 jou apre chanjman sa yo te vin efikas.
Pa gen Frè Pou Metòd Peman
Emeteur kat kredi pa ka chaje yon frè ki baze sou metòd peman ou sòf si ou te mande yon peman rapid ke yo dwe okipe pa yon reprezantan sèvis kliyan.
Ou dwe bay tan yo peye lajan ou
Konpayi kredi ou dwe voye deklarasyon bòdwo ou a omwen 21 jou davans de dat akòz ou. Ou pa ka chaje yon frè an reta si deklarasyon bòdwo ou pa voye oswa ou ba ou omwen 21 jou anvan peman kat kredi ou dwe.
Ou dwe gen tan pou peye nan peryòd Grace la
Si balans kat kredi ou gen yon peryòd gras kote ou ka peye balans lan konplè epi evite yon chaj finans, deklarasyon ou dwe poste oswa delivre ba ou omwen 21 jou anvan chaj finans la ta ajoute nan balans ou.
Inivèsèl Default se entèdi
Inivèsèl default se yon kloz nan akò kredi kat ou ki pèmèt konpayi kat ou a ogmante to enterè ou nan nenpòt ki lè pou nenpòt ki rezon. Emeteur kat kredi yo te itilize sa a kloz pou aplike pousantaj enterè a penalite lè ou te an reta sou yon peman nan yon lòt kat kredi. KAT Lwa a entèdi inivèsèl default.
Dividann Double Billing Sik Finans yo entèdi
Sistèm sikilasyon biyè doub pou kalkile finansman chaj se ilegal anba Lwa KAT. Emeteur kat kredi pa kapab anpeche enterè sou balans ki sòti nan yon sik bòdwo anvan yo. Yo menm tou yo pa ka chaje enterè sou balans ki te deja peye. Yon eksepsyon se te fè pou chaj finans sou balans ki te yon pati nan yon dispit erè bòdwo oswa yon chaj finans chaje pou yon chèk retounen.
Limit sou frè Inisyal pou kat kredi subprim
Pandan premye ane li yo, nenpòt frè ki akize pa yon kat kredi subprim pa ka depase 25% nan limit kredi. Sou yon kat kredi ki gen yon limit $ 400 kredi, frè total chaje lè kat kredi a louvri pa kapab plis pase $ 100. Sa eskli frè peman anreta, frè ki pa limite, epi retounen frè chèk yo.
Avètisman Peman Minimòm dwe parèt sou Deklarasyon Faktirasyon yo
Avèk Lwa KAT la, emeteur kat kredi yo te oblije kòmanse divilge pri a pou fè peman minimòm-sèlman . Deklarasyon bòdwo yo dwe enkli deklarasyon sa a (oswa yon bagay ki sanble ak li): "Avètisman Peman Minimòm: Fè sèlman peman minimòm lan ap ogmante kantite lajan enterè ou peye ak lè li pran pou peye balans ou."
Deklarasyon bòdwo a dwe gen ladan:
- Kantite mwa li ta pran pou repeye balans lan si se sèlman peman minimòm yo te fè.
- Pri a total de fè minimòm-sèlman peman ki baze sou to enterè aktyèl la. Deklarasyon bòdwo a dwe gen ladan kantite total direktè lekòl la ak enterè yo peye.
- Peman chak mwa yo oblije peye balans lan nan lespas 36 mwa ansanm ak enterè total la ak direktè lekòl la peye sou yon plan ranbousman 36 mwa.
- Yon nimewo gratis ki ou ka rele pou enfòmasyon sou konsèy kredi konsomatè.
Enfòmasyon sa a dwe parèt nan yon tab kote ou ka li li. Li pa ka kache yon kote sou deklarasyon an voye bòdwo kote ou yo fasil jwenn li.
Deklarasyon Faktirasyon yo dwe ajoute dat limit peman ak sanksyon yo
Sou kont kredi ki chaje yon frè anreta pou peman an reta, deklarasyon an voye bòdwo dwe gen ladan peman an dat akòz (oswa dat frè a an reta yo va chaje) ansanm ak kantite lajan an nan frè an reta. Si yon peman anreta pral rezilta nan yon ogmantasyon pousantaj enterè, ki reyalite ansanm ak kantite lajan an nan to enterè a yo dwe ki nan lis sou deklarasyon an bòdwo. Tou de moso nan enfòmasyon yo dwe parèt nan yon kote ki moun ki gen kat la ka jwenn epi li li yo.
Règleman Divilgasyon pou Rapò Kredi "gratis"
Nenpòt reklam pou yon rapò kredi gratis dwe divilge ke lwa federal pèmèt konsomatè yo jwenn yon rapò kredi gratis nan AnnualCreditReport.com. Reklamasyon televizyon ak radyo dwe gen ladan fraz ki anba la a: "Sa a se pa rapò a kredi gratis ki ofri pa lwa federal."
- Ki jan pou fè pou evite gratis kredi rapò sou èskrokri
- Sis fason yo ka resevwa yon rapò kredi gratis
- Kijan Pou Lòd Rapò Kredi Anyèl ou
Règ sou kat kredi pou jèn adilt
Anba kad ACT la, emeteur kat kredi yo pa ka bay kat kredi pou nenpòt ki konsomatè anba 21 sòf si moun lan te soumèt yon aplikasyon ekri pou kat kredi a. Young adilt ki poko gen 21 dwe gen yon ko-signer pou jwenn yon kat kredi oswa yo dwe montre yo gen mwayen pou yo peye balans kat kredi.
Pre-teste ofri pou kredi pa ka voye bay konsomatè ki poko gen 21.
Emeteur kat kredi yo tou entèdi pou bay atik gratis nan kolèj elèv yo nan echanj pou yon aplikasyon kat kredi ki ranpli nan nenpòt ki evènman ki pran plas nan lakou lekòl la, toupre kanpis, oswa nan yon evènman kolèj patwone.
Nan zak la, Kongrè a rekòmande, men li pa egzije, kolèj yo mande pou konpayi kat kredi pou yo divilge nenpòt evènman maketing kanpis davans; kolèj yo limite kote lokasyon ki gen rapò ak maketing kat kredi yo fèt; e ke kolèj yo ofri kredi ak edikasyon jesyon dèt kòm yon pati nan oryantasyon elèv nouvo.
Règ sou kat kado ak frè Sètifika frè
Nenpòt konpayi ki founi yon kat kado, sètifika kado, oswa kat prépayé pa gen dwa pou peye yon frè inaktivite amwenske kat kado a pa te itilize pou 12 mwa. Ou dwe notifye achtè a (avan ou achte kat kado a) ke ou ka evalye yon frè inaktif. Kantite frè a dwe divilge devan yo.
Dat ekspirasyon pou kredi dwe senk ane depi dat acha a oswa senk ane depi dat dènye lajan an te chaje sou sètifika a. Si kat kado a gen yon dat ekspirasyon, li dwe divilge anvan yo achte sètifika a.
Règleman sa yo pa aplike nan kat telefòn reloadable, kat reloadabl ki pa commercialisés kòm kat kado oswa kado sètifika, kat yo itilize nan plas tikè pou admisyon nan evènman sèten, ak papye kado sètifika.
Sanksyon pou vyolasyon pou kat kredi
Yon konpayi kat kredi ki vyole Lwa Kredi Kredi a kapab peye amann ant $ 500 ak $ 5,000 pou chak vyolasyon.