Benefis Nouvo envestisè souvan pa konnen
Seri Savings Savings EE yo egzante de taks leta ak lokal revni
Youn nan pi gwo benefis nan seri Ekonomi ES yo se ekzanpsyon yo touche nan taks leta ak lokal yo. Sa a se espesyalman enpòtan si ou nan yon bracket taks sou revni nan yon eta ki taks richès anpil tankou New York .
Liy anba la se ke li vle di plis lajan nan pòch ou.
Seri EE Savings Bond ka ranvwaye taks sou revni jiska redemption oswa 30 ane
Si ou chwazi lajan kach ki baze sou rapò sou revni taks sou revni ou yo ak IRS la, ou ka ranvwaye peman taks sou revni enterè nan seri Ekonomi SER ou yo jiskaske ou rachte kosyon an oswa 30 ane nan dat li pibliye. Jan yo te eksplike nan Gid Debutan pou Seri Savings Savings EE , chak kosyon ekonomi se yon kosyon koupon zewo. Sa vle di ke ou pa aktyèlman jwenn chèk nan lapòs la pou enterè a ou yo dwe tankou ou ta ak yon kosyon antrepriz oswa kosyon minisipal yo . Olye de sa, valè a nan enterè ou dwe te ajoute nan direktè lekòl la kosyon, epi ou jwenn li lè kosyon an échéance, oswa ou vann li tounen nan gouvènman an (sa yo rele "rachat" kosyon an).
Seri EE ekonomi bon yo pral peye enterè pou jiska 30 ane soti nan dat yo yo pibliye.
Sa vle di ke yon kosyon ki gen yon valè $ 5,000 ta ka fini ke yo te vo $ 20,000 oswa $ 30,000! Sa a se yon pwen ki pi envestisè nouvo pa konprann, kidonk li enpòtan ke ou atrab konsèp la.
Seri EE Savings Bond yo ka bay Benefis taks gwo pou kolèj oswa edikasyon ekonomi
Si ou envesti nan lye Ekonomi Ekonomi ES yo pou kolèj oswa lòt depans edikasyon kalifye, ou ka eskli pati oswa tout enterè ou touche plis pase deseni soti nan taks sou revni ou lè lyezon yo rachte.
Règleman yo se vaste, men isit la nan rezime a:
- Ou dwe achte seri ekonomi EE Seri an nan menm ane ou antrene depans pou edikasyon apre lekòl segondè, tankou ekolaj ak frè.
- Ou dwe omwen 24 lane nan premye jou mwa ou te achte lyezon yo.
- Si ou ap itilize Seri EE ekonomi bon pou edikasyon pwòp ou epi ou vle benefis taks yo, obligasyon yo dwe anrejistre dirèkteman nan non ou!
- Si ou marye, ou dwe ranpli yon retou jwenti pou kalifye pou esklizyon taks sou valè revni enterè yo nan seri EE Savings Bond la. Nan moman sa a te ekri atik sa a, defans lan nan Lwa Maryaj anpeche IRS la soti nan rekonèt maryaj legal valab nan marye menm sèks nan pati nan gwo nan Etazini ki pèmèt inyon sa yo pou gays ak lèsbyan pa ka pran avantaj de pwogram sa a pou yo mari oswa madanm si obligasyon yo ap fèt nan non yo.
- Gen kondisyon revni etabli pa gouvènman an ke ou dwe satisfè depann sou sitiyasyon ou. Sa yo mete ajou souvan, men pou ane fiskal 2008 la, yo te jan sa a: "Pou kontribyab sèl, esklizyon taks la kòmanse redwi ak yon revni $ 67,100 modifye revni brit epi li elimine pou revni ajiste revni de $ 82,100 ak pi wo a. Kontribyab yo pote ansanm, esklizyon taks la kòmanse redwi avèk yon revni $ 100,650 modifye revni brit e li elimine pou revni ajiste de $ 130,650 ak pi wo a. Koup marye yo dwe depoze ansanm pou yo kalifye pou esklizyon an. "
- Enstitisyon pòs-segondè ke ou ale nan dwe kalifye pou pwogram eskolè ekonomi SER EE la pa yon inivèsite, kolèj, oswa lekòl pwofesyonèl ki satisfè asistans federal la lè li ofri pwogram tankou prè garanti elèv yo .
Depans edikasyonèl ak frè ki kalifye yo enkli bagay tankou:
- Lajan pou peye ak frè ki gen ladan depans kou obligatwa yo.
- Depans ki benefisye ou, konjwen ou, oswa yon depandan pou ki moun ou reklame yon egzanpsyon.
- Liv, sal, ak tablo yo pa konsidere depans edikasyon kalifye .
Kantite depans ki kalifye yo diminye nan kantite bousdetid, asistans edikatif, asistans edikatif, oswa lòt benefis ekolaj, epi tou de direktè lekòl la ak enterè EE Bond yo dwe itilize pou peye depans ki kalifye pou eskli enterè a soti nan revni taksab ou.
Dapre Trezò Etazini, "Si montan obligasyon elijib ou te pwan pandan ane a depase kantite lajan depans edikasyonèl ki kalifye yo peye pandan ane a, kantite lajan an nan enterè eksepsyonèl redwi pro rata."
Yon metòd altènatif pou itilize Seri Savings Savings EE pou Depans Edikasyon
Gen yon metòd pi avanse lè l sèvi avèk Seri EE ekonomi bon pou depans edikasyon. Apwòch sa a detaye pa Trezò Etazini sou sit TreasuryDirect la epi li enplike mete seri Ekonomi Ekonomi EE yo nan non timoun nan ak paran yo ki nan lis kòm benefisyè a (pa ko-pwopriyetè). Malgre ke timoun nan ap peye taks federal sou revni enterè, sa ka estriktire pou yo pi ba anpil pase ta dwe si paran yo te kenbe obligasyon yo. Apwòch sa a se yon ti jan konplèks epi yo ta dwe fè an konjonksyon avèk yon kontab kalifye, byen respekte ki abitye avèk règleman taks envestisman.