Fayit. Èske panse a li ba ou frison, men se pa kalite a bon? Li se yon sijè difisil pou anpil moun. Yo konnen li ka ede, men yo ap pè nan stigma la ak konsekans yo alontèm pou yo, konprann, gade pou lòt solisyon yo.
Ann gade nan ki jan fayit fayit moute kont youn nan konpetitè pi popilè li yo, plan an jesyon dèt.
Ki sa ki se yon plan Jesyon Dèt?
Yon plan jesyon dèt, oswa DMP pou kout, se yon pwogram ke yon konseye kredi ofri pou ede ou jwenn kontwòl sou dèt garanti ou pa fè yon peman chak mwa bay ajans konsèy la, ki divwi li nan mitan kreditè ou.
Pifò DMP travay tankou sa a:
- Ou ranmase detay sou tout kont ou epi ba yo yon konseye kredi.
- Konseye a negosye ak kreditè ou yo pran yon sèten kantite chak mwa nan plas peman regilye. Souvan, kreyansye a ap dakò ak pi ba enterè, frè pi ba, oswa re-aje kont la.
- Ou dakò fè yon sèl peman chak mwa bay ajans lan konsèy yo peye dèt yo kòm konsomatè a negosye sou yon sèten peryòd.
Konpare DMPs fayit
Gen diferans enpòtan ant DMP ak depoze pou fayit, epi ou ka etone aprann ke fayit ofri kèk avantaj ki genyen pwisan. Pou plis detay sou ki jan fayit travay, tcheke deyò atik sa yo:
Remak pou moman sa a ke gen de kalite fayit ke nou pral konpare ak DMP, Chapit 7 se tou dwat fayit, ki padone dèt san yon plan peman, ak Chapit 13 , ki se yon plan peman ki dire ant twa a senk ane.
Isit la nan yon fatige nan konparezon an nan DMPs ak tou de kalite fayit:
Konbyen tan li dire?
- DMP : Anjeneral jiska senk ane peman yo.
- Chapit 7 : Anjeneral kat a sis mwa
- Chapit 13 : Plan peman an se twa a senk ane.
Èske m ap pwoteje nan men moun k ap peye lajan yo?
- DMP : Non, men konseye kredi ou ap eseye jwenn koperasyon kreditè ou yo, men li pa obligatwa.
- Chapit 7 : Wi. Otobis otomatik fayit la se yon enjonksyon kont aktivite koleksyon kreyansye.
- Chapit 13 : Wi, menm jan ak Chapit 13
Èske dèt yo padone?
- DMP : Non, men konseye kredi ou ka chèche konsesyon nan men kreditè ou yo diminye enterè, padonnen frè, oswa kont re-laj.
- Chapit 7 : Wi. Yo rele sa yon egzeyat . Li aplike a pifò dèt, men gen kèk kalite dèt tankou taks ki sot pase yo ak sipò timoun sipò pou timoun yo pa egzeyate.
- Chapit 13 : Wi. Chapit 13 egzekite dèt tou, men anpil nan dèt nondischargeable yo tankou taks dènye ak sipò timoun sipò pou timoun yo dwe peye nan plan Chapter 13 la. Dèt garanti tankou kat kredi yo pral peye sèlman nan yon Plan 13 Chapit si ou gen revni pou kouvri li. Pafwa kreditè garanti resevwa yon pòsyon nan dèt yo epi pafwa yo pa resevwa anyen ditou. Men, menm si yo pa peye yo pral egzeyat si ou ranpli plan ou. Pou wè ki jan sa a ap travay, vizite Chapit 13 Prensip Fayit .
Konbyen tan se plan peman an?
- DMP : Anjeneral jiska senk ane.
- Chapit 7 : Pa gen okenn plan peman.
- Chapit 13 : Twa a senk ane depann sou revni ou, depans, kantite lajan nan dèt ak kalite dèt.
Konbyen li koute?
- DMP : Anjeneral anviwon $ 25 pa mwa.
- Chapit 7 : Frè pou depoze $ 335 (kounye a nan 2018), plis frè avoka $ 1,200 pou $ 2,000 an mwayèn.
- Chapit 13 : Frè pou depoze frè $ 310 (kounye a nan 2018), frè avoka plis de $ 3,000 a $ 4,000 anjeneral yo peye sou tan kòm yon pati nan plan peman an.
Kijan li afekte nòt kredi mwen ak istwa kredi?
- DMP : Lefèt ke ou ap patisipe nan yon DMP pa kalkile nan nòt kredi ou, byenke li pral note sou rapò kredi ou. Sa te di, lòt konsekans DMP ap gen yon efè. Pou egzanp, fèmen kont ou ap afekte kantite lajan kredi ou gen disponib epi li ka afekte istwa kredi ou, tou de ki figi nan algorithm nòt la kredi. Pou aprann plis sou ki pwen kredi yo kalkile, ale nan Aprann Kòman Dèt afekte nòt kredi ou .
- Chapit 7 : Fayit gen yon dramatik afekte sou nòt ou, ak depann sou ki kote ou te kòmanse soti nan, ou pral pwobableman fini yon kote ant 520 ak 550. Men, si w ap pran prekosyon ou ka ogmante ki nòt dramatikman pou ke nan apeprè de nan twa ane, w ap nan trè bon nan ranje ekselan. Chapit 7 ap rete sou dosye kredi ou pandan dis ane. Tcheke Kòman ou kapab jwenn nouvo kredi yo siviv epi devlope apre Fayit .
- Chapit 13 : Yon plan 13 chapit ap rete sou dosye kredi ou pandan sèt (7) ane depi ou ranpli si ou ranpli plan an, oswa dis ane si ou pa ranpli plan an.
Ki sa ki tout dèt mwen enkli?
- DMP : Se sèlman dèt garanti tankou kat kredi ak bòdwo medikal. Pa gen prè machin, ipotèk, prè elèv, taks, sipò pou timoun oswa pansyon alimantè.
- Chapit 7 : Pifò dèt yo egzeyate, men gen kèk ki pa. Pou kenbe dèt sekirite ou tankou prè machin oswa ipotèk ou gen kontinye fè peman chak mwa.
- Chapit 13 : Pifò dèt yo egzeyate. Gen kèk dèt ki pa egzeyat nan yon Chapit 7 ka yo dwe peye nan tout yon Plan 13 Chapit. Pou kenbe dèt sekirite ou tankou yon prè machin oswa ipotèk, ou dwe kontinye fè peman chak mwa. Gen sikonstans kote ou ka ajoute machin ou nan peman plan ou. Ou ka itilize tou peman plan pou kenbe peman kay ki sot pase a ak anpeche yon sezi.
Èske mwen dwe kalifye?
- DMP : Pa nòmalman si ou ase revni pou kouvri peman ou.
- Chapit 7 : Wi. ou dwe pase yon "vle di". Si revni ou, mwens depans sèten, pi ba pase revni medyàn pou eta ou, ou pase.
- Chapit 13 : Non. Pa gen okenn tès vle di, men plan peman pwopoze ou dwe fèt - se sa ki, abòdab ki baze sou revni ou ak depans yo. Chapit 13 gen yon limit dèt anwo nan $ 1,184,200 nan dèt sekirite ak $ 394,725 nan dèt garanti (tankou nan 2016).
Èske mwen ka jwenn plis lajan pandan mwen ap patisipe?
- DMP : Non. Ou ap pwobableman gen yo fèmen kont yo ke ou ap enkli nan DMP a, epi ou pa ka chache nouvo dèt lè w ap nan yon DMP. Kreditè ou yo ap fè swivi rapò kredi ou. Si yo wè nouvo kont yo eklate, DMP ou yo pral pen grye.
- Chapit 7 : Pa jeneralman. Men, apre yo fin egzeyat ou, ou pral kòmanse resevwa kredi ofri ankò. Dwat lwen. Reyèlman!
- Chapit 13 : Pa san pèmisyon nan tribinal la fayit, epi sèlman pou yon rezon vrèman bon tankou ranplase yon machin.
Èske mwen dwe bay nenpòt pwopriyete?
- DMP : Non, jis peman chak mwa ou.
- Chapit 7 : Petèt, si ou gen pwopriyete ki pa egzante . Pi piti pase 5 pousan nan fayit fayit dwe bay moute pwopriyete.
- Chapit 13 : Non, jis peman chak mwa ou.
Kouman pou mwen jwenn yon moun pou ede m?
- DMP : Si ou rechèch sou entènèt la pou "plan jesyon dèt," ou pral vini ak petèt dè santèn de konpayi yo ak ajans ki pa Peye-vle ede ou fòmile yon plan jesyon dèt. Gen kèk nan sa yo se konpayi pou fè pwofi, ak kèk reklamasyon yo dwe ki pa Peye-. Parye pi bon ou se ale ak yon afilye nan Fondasyon Nasyonal pou Konsèy Kredi, ki se vrèman ki pa Peye, ki gen eksperyans, ak respekte. Sit entènèt NFCC la gen yon fonksyon rechèch ki pral ede w jwenn yon ajans afilye, oswa rechèch pou konsèy kredi konsèy nan [lavil ou oswa rejyon].
- Chapit 7 ak Chapit 13 : Ou ka depoze yon ka fayit tèt ou. Li rele yo ranpli "pro se." Men, chans ou nan siksè anpil diminye si ou ale li pou kont li. Pou aprann plis sou fason pou jwenn èd pou dosye dosye fayit ou a, li Kijan Pou Chwazi yon Avoka Fayit .