Si ou gen pwoblèm pou fè dènye rankont chak mwa, epi ou ap chèche pou repons, konsolidasyon dèt ka travay pou ou si w ap disipline, konprann sa konsolidasyon ka epi yo pa ka fè, epi swiv kèk direktiv ki senp.
Ki sa ki se yon Konsolidasyon Dèt?
Konsolidasyon dèt se pwosesis pou rasanble dèt ou yo nan yon sèl kont ak jis yon sèl peman chak mwa. Lide a dèyè yon konsolidasyon se diminye kantite peman ou dwe fè, epi si sa posib redwi to enterè a ak kantite lajan total ou soti nan pòch chak mwa, fè li pi fasil yo peye balans lan.
Bagay sa yo sonje
Pandan ke konsolidasyon dèt ka yon fason efikas jwenn kontwòl sou dèt ou, gen yon koup de bagay sa yo sonje.
- Konsolidasyon dèt jeneralman pa pral gen ladan prè garanti ou tankou prè machin ou . Li pral aplike sou dèt garanti tankou kat kredi, prè labank pèsonèl, liy nan kredi, ak lòt dèt tankou bòdwo medikal.
- Konsolidasyon dèt pa pral travay sof si ou sispann lè l sèvi avèk kat kredi ou yo ak lòt kont ki ou genyen ladan yo nan konsolidasyon an. Kou a pi bon se yo fèmen kont yo epi yo koupe kat kredi yo. Gen kèk pretè konsolidasyon dèt ka mande pou ou fè sa kòm yon kondisyon nan prè a.
Kalite Konsolidasyon Dèt
Gen yon kantite fason yo ale sou konsolide dèt ou yo. Isit la yo se kèk yo konsidere.
Konsolidasyon Prè: Anpil enstitisyon finansye ofri kèk fòm prè konsolidasyon , ki gen ladan bank, kredi inyon, ak konpayi finans. Si ou deja gen yon relasyon ak youn nan enstitisyon sa yo, li pral yon bon kote yo kòmanse, epi ou ka menm jwenn yon ti repo sou to enterè a.
Avèk yon prè labank pèsonèl, ou pral fè peman an menm chak mwa pou yon seri mete, tipikman twa a senk ane. Li nan anpil tankou yon prè machin. An reyalite, gen kèk bank ofri konsolidasyon prè pou ki ou ka mete yon kont depay oswa CD kòm garanti. Sa a pral anjeneral jwenn ou yon pousantaj pi bon, men li sèlman fè sans si w ap resevwa yon pousantaj desan sou ekonomi ou.
Sinon, ou pral pwobableman pi bon lè l sèvi avèk ekonomi yo peye dèt yo.
Paske yon prè pèsonèl gen yon seri mete, li fasil yo gade pwogrè ou ak konnen lè ou pral finalman dwe gratis nan dèt.
Konsolidasyon Kat kredi: Si kredi ou deja trè bon, ou ka kalifye pou yon kat kredi kote ou ka transfere balans . Moun yo souvan fè sa lè yo resevwa yon òf ak yon to atire pou transfè balans.
Ou dwe konnen ke sa ka afekte nòt kredi ou. FICO nòt pran an kont itilizasyon kredi ou (konbyen kredi w ap itilize konpare ak sa ki disponib pou ou.) Ak kantite lajan an jeneral ou dwe, pami lòt faktè. Kòm ou peye kont, itilizasyon kredi ou desann (ki ka bon pou nòt kredi ou), men ou pral gen yon sèl kont ak yon balans gwo (ki ka negatif enpak sou nòt ou). Evidamman, menm si, si ou gen yon to enterè ki pi ba, ou pral kapab peye kont lan desann pi vit.
Prè Kay sou Tretman Egal Ego: Si ou gen ekite nan kay ou, ou ka kapab sèvi ak lajan ki soti nan yon prè ekite lakay ou pou w peye gwo balans kont enterè segondè yo.
Paske se yon prè ekite lakay ou garanti nan pwopriyete reyèl ou ap pwobableman ap ofri yon pousantaj ki pi bon pase sa w ap peye sou kont kredi ou.
Men, sa se yon nepe doub-bò. Si ou kouri nan pwoblèm pita epi yo pa ka fè peman prè ou, w ap mete pwopriyete w la nan risk paske kreditè ou a ap gen dwa sezi sou prè ou.
401k Prè: Menas prekosyon aplike pou prè 401k . Si ka sanble atire yo sèvi ak balans bèl ou gen nan kont retrèt ou yo peye dèt sa a, men ou bezwen dwe fè atansyon. Si ou gen pwoblèm pou peye tounen prè sa, li pral konvèti nan yon retrè. Ou ta ka jifle ak retrè penalite byen bonè ki rive jiska 10%, epi ou dwe peye taks yo ke ou pa t peye lè ou depoze lajan an. Si ou chanje travay, prè 401k ou yo dwe remèt nan lespas 60 jou oswa ou ta dwe konsidere yon distribisyon (avèk penalite ak taks akòz).
Konsolidasyon kont yon Plan Jesyon Dèt
Fè yon rechèch sou entènèt pou "plan jesyon dèt" epi ou pral vini ak plizyè douzèn si se pa dè santèn de konpayi ofri ede ou jwenn kontwòl sou finans ou yo.
Konpayi sa yo, anpil nan yo ki reklamasyon yo dwe ki pa Peye, an sekirite yon akò soti nan kreditè ou ki pral pèmèt ou peye dèt ou pa fè yon sèl peman chak mwa bay ajans lan, ki distribye peman ou nan mitan kreditè ou.
Nan kèk ka, ajans lan kapab angaje akò yo bay enterè ak akizasyon an reta, men konsesyon sa a se volontè ak kèk kreditè refize fè li pi fasil pou ou. Idealman, plan an peman se pou yon seri mete ki pral peye kont ou an plen.
Parye pi bon ou se travay avèk yon afilye nan Fondasyon Nasyonal pou Konsèy Kredi. Ou ka jwenn ajans afilye nan zòn ou an lè ou itilize bouton rechèch ajans lan sou sit entènèt la.
Konsolidasyon vs Fayit: Si ou pa jis pa pral kapab fè yon siy siyifikatif nan dèt eksepsyonèl ou sou pwòp ou a, ou ta ka vle konsidere ranpli fayit. Li pa nan fen mond lan, epi li gen kèk avantaj sou lòt kalite konsolidasyon ak jesyon dèt. Ou ka kapab chwazi ant chapit 7, fayit dwat, ak Chapit 13, yon twa a senk plan ranbousman ane a. Ou ka aprann plis sou avantaj sa yo nan lè pou konsidere depoze anba Chapit 13 Olye pou yo Chapit 7 la .