Li pi bon pou konstwi depans swen sante nan bidjè pou retrèt ou
Malgre ke Medicare Pati A, ki kouvri kèk nivo nan entène lopital, gratis (asepte ou te travay nan peyi Etazini lontan ase pou yo kalifye), èstime kouvèti Medicare la pa gratis. Ou pral peye prim pou Medicare Pati B, ak pou asirans siplemantè oswa plan preskripsyon.
Anplis de sa, ou pral gen depans soti-of-pòch.
Lè ou faktè tout bagay sa yo nan li se estime Medicare pral kouvri sèlman sou 50-60 pousan nan bezwen swen sante ou. Epi, sou tan, prim yo ak depans soti nan pòch la pral moute.
Ki jan moun bliye sou depans swen sante nan bidjè yo
Anpil retrete k ap vini yo, ak moun kap pare pou tranzisyon soti nan mache travay la, bliye bidjè pou swen sante yo lè yo estime depans yo nan pou pran retrèt. Poukisa? Anplwayè yo souvan monte pi fò nan tab la (anjeneral sou 75 pousan) ak pri ki rete a (mwayèn apeprè 25 pousan) soti nan chèk yo. Yo panse ke yo bezwen menm kantite lajan an nan pran kay peye yo ke yo genyen kounye a - men yo bliye ke yo pral kounye a responsab pou peye prim swen sante yo nan adisyon a depans yo soti-of-pòch.
Ki kalite prim swen sante w ap genyen?
Genyen kat kalite swen sante prim ou gen chans pou yo gen nan pou pran retrèt:
- Medicare Pati B prim
- Medigap (ki rele Asirans Siplemantè Medicare) oswa Medicare Advantage Premium (ki rele Medicare Pati C)
- Medicare Pati D kouvèti asirans (pwoteksyon dwòg)
- Long-term prim asirans swen
Anba la a se detay sou chak nan bagay sa yo:
- Medicare Pati B : Nan 2016 sa a kouri jis sou $ 120 yon mwa, men li monte tankou revni ou leve. Si ou fè plis, ou pral peye plis.
- Si ou vle asirans pou depans ki pa kouvri pa Medicare debaz ou pral gade nan achte swa yon politik Medigap oswa yon plan Medicare Advantage, osi byen ke kouvèti asirans preskripsyon medikaman.
- Si ou gen yon politik Medigap, li ka pa kouvri depans pou swen dantè, vizyon ak je, ki kapab kite ou avèk kèk gwo depans, sitou pou bezwen dantè yo.
- Si ou gen yon règleman Medicare Advantage ki gen ladan swen dantè, vizyon ak je, li pa ka bay kouvèti asirans lopital plis, ki ka kite oumenm ak fanmi ou avèk yon bòdwo gwo ta dwe yon maladi kwonik oswa grav vini ansanm.
- Medicare pa kouvri majorite depans swen alontèm ou ta ka fè eksperyans. Si ou vle asire ke ou gen lajan pou kouvri depans sa yo, konsidere alontèm swen asirans .
Se konsa, konbyen ta ka kouvèti asirans ak asosye soti-of-pòch depans yo ajoute jiska?
Kisa Kantite Total Depans Swen Sante Ou Ta Ka Eksperyans?
Pou yon estimasyon de pwòp ou a kounye a ak pwochen swen swen depans eseye kalkilatris pri a sou entènèt swen sante pa HVS finansye.
Lè l sèvi avèk kalkilatris sa a, mwen te di mwen te yon gason, laj 65, epi li te estime prim prim mwen ak depans soti nan pòch apeprè $ 4500 yon ane. Sa vle di si ou pa mete sou $ 375 yon mwa nan bidjè ou pou depans swen sante, ou pral jwenn tèt ou kout sou lajan kach.
Li posib tou ke depans sa yo swen sante ap monte nan apeprè double pousantaj la enflasyon, ki vle di 10 ane nan retrèt ke $ 375 yon mwa ka pi pre $ 675 yon mwa (lè l sèvi avèk yon pousantaj enflasyon 6 pousan).
Pou yon koup marye, ou bezwen double nimewo sa yo. Ouch.
Ki sa ou ka fè pou diminye depans swen sante ki ap monte?
Dènyèman, mwen te pale ak Dan McGrath, ansyen ak HealthView Services, epi li te ofri twa sijesyon pou ede kontwole depans swen sante yo.
1. Rete an sante
Ki moun ki vle yon long, lavi malsen? Pran chaj nan swen medikal ou. Fè rechèch. Poze kesyon.
Dann te gen kèk kòmantè curieux sou rete an sante. De ki kole ak mwen:
- Jwenn yon dantis bon, epi ale wè yo chak sis mwa. Maladi kadyovaskilè montre moute nan jansiv ou an premye. Yon dantis ki peye atansyon ka remake yon bagay lontan anvan doktè ou fè sa.
- Ale mache pye atè. Wi, mache pye atè.
2. Jere distribisyon taks-efikasman
Dan tou te gen anpil kòmantè konsiderab sou jere kontribisyon kont nan yon fason taks efikas.
Pou kontribyab ki gen anpil revni (pou 2016 sa vle di selibatè ak revni espere $ 85k oswa plis, marye nan $ 170k oswa plis), plis ou fè, pi wo Medicare Pati B prim ou yo ak pi wo Medicare Pati D ou prim. Si ou travay avèk yon planifikatè bon planè oswa planifikatè pou pran retrèt ou ka sèvi ak lide sa yo nan jere distribisyon plis taks avèk efikasite, ak potansyèlman kenbe prim ou soti nan k ap monte kòm anpil:
- Distribisyon ki soti nan kont HSA, kont Roth IRA oswa nan valè asirans lavi lajan kach pa konte nan fòmil la ki detèmine kantite lajan final nan prim Medicare Pati B ou yo. Revni ki soti nan yon ipotèk ranvèse pa konte swa.
- Lajan ki retire nan kont pou retrèt tradisyonèl yo ka souvan konpanse ak depans swen medikal franchiz.
- Depi Roth IRA anile ou pa konte nan fòmil ki ka ogmante prim Medicare Pati B ou yo, si ou gen gwo balans nan IRA tradisyonèl sa vle di ou pral gen yon kantite siyifikatif distribisyon minimòm nan laj 70 ak pi lwen, epi ou ka vle pou konsidere konvèti yon pati nan IRA ou nan yon Roth anvan ou rive nan laj 65. An patikilye, Dan te di "Roth a se machin nan envestisman pi gran li te ye bay moun". Mwen dwe rete mwen dakò avè l '.
3. Pa kenbe Off-Gad
Rising depans swen sante yo pral yon reyalite. Fè yon liy liy nan bidjè ou pou yo. Si ou gen plan sou retirasyon byen bonè (anvan 65) asire w ke ou konprann pri a nan pote pwòp asirans sante prim ou jiskaske ou rive nan laj Medicare.