Tou depan de sou revni ou, ou ka dwe taks
Fòmil la ki detèmine taksasyon nan benefis aplike a tout moun, kèlkeswa laj.
Si ou gade nan yon fòm taks sou 1040 ou pral wè de bwat; bwat 20a pou benefis total Sekirite Sosyal, ak bwat 20b, pou kantite lajan taksab. Men kijan kantite lajan taksab la detèmine.
Detèmine kisa Revni Konbine ou ye
Èske ou gen revni anplis de Sekirite Sosyal? Lòt sous revni ki ta montre moute sou fòm taks ou an gen ladan atik tankou:
- Salè (revni oswa revni travay endepandan)
- Revni envestisman nan enterè, dividann ak pwogrè kapital la
- Pansyon oswa revni anwite
- IRA / 401 (k) / 403 (b) retrè
- Revni pwopriyete lokasyon
Sekirite Sosyal defini "revni konbine" ou kòm total revni brit ajiste ou plis enterè nontaxable , plis mwatye benefis Sekirite Sosyal ou. Roth IRA anile pa konsidere kòm revni konbine, men enterè kosyon minisipal fè. Revni konbine ou yo konpare ak kantite lajan yo nan tablo ki anba a.
| Premye Limit ($) | Dezyèm Papòt ($) | |
|---|---|---|
| Filtè sèl | 25,000 | 34,000 |
| Fanm marye | 32,000 | 44,000 |
Si revni konbine ou a mwens pase $ 25,000 pou filtè sèl oswa mwens pase $ 34,000 pou filtè marye, benefis Sekirite Sosyal ou an pap peye taks pou ane kalandriye sa a.
Si revni konbine ou depase montan premye papòt la, lè sa a yon fòmil pi konplèks itilize pou detèmine ki pòsyon nan benefis ou yo pral peye taks sou (jiska yon maksimòm de 85%).
Konekte revni konbine ou nan Fèy Travay Sekirite Sosyal la
Si revni konbine ou depase montan limit yo, y ap aplike yon fòmil IRS pou detèmine kijan anpil nan benefis ou yo se taksab. Rezilta kalkil sa yo ap ke ou peye taks sou pi ba a:
- 85% nan benefis Sekirite Sosyal ou
- 50% nan benefis yo plis 85% nan kantite lajan an nan revni konbine sou kantite lajan an dezyèm papòt
- 50% nan kantite lajan an nan konbine revni sou kantite lajan an papòt premye, plis 35% nan kantite lajan an nan konbine revni sou kantite lajan an dezyèm papòt
Ou ka travay nan nimewo sa yo tèt ou lè l sèvi avèk IRS la ki fè fas a Fèy taks benefis ou . Ou kapab tou itilize yon kalkilatris gratis gratis ki rele Konbyen Kantite Benefis Sekirite Sosyal mwen ka taks pou vini ak yon estimasyon ki graj nan kantite lajan an dola nan benefis ki ta bezwen ale nan bwat 20b (bwat la kantite lajan taksab) sou taks 1040 ou fòm.
Sekirite Sosyal Taksasyon pou marye marye
Ann gade nan yon egzanp pou yon koup, tou de laj 67, ki marye ak dosye ansanm. Youn ap ranmase yon avantaj Sekirite Sosyal ewopeyen . Yo toulède ap tann jiskaske laj 70 yo pou yo reklame kantite benefis pou retrèt yo pou yo ka jwenn pi posib. Pandan y ap retade yo, yo ap pran gwo reta IRA.
Isit la nan yon snapshot nan sous revni yo.
- $ 10,000 brit revni Sekirite Sosyal
- $ 50,000 retrè IRA
Ki baze sou nimewo etap yon sèl pi wo a sa a fè revni konbine yo $ 55,000 (ki se nan excès de kantite lajan ki pi gwo papòt pou marye). Sèvi ak gratis Kalkilatris Sekirite Sosyal nan etap de pi wo a, yo pral 85% nan Sekirite Sosyal yo papye ekri, oswa $ 8,500 ki pral opinyon nan bwat 20b. Yo pa detaye dediksyon men olye itilize dediksyon estanda ak ekzanpsyon yo.
- Revni brit ajiste yo (AGI) se $ 58,500
- Revni taksab se $ 35,400
- Total taks akòz la se $ 4,388
- Apre lajan taks disponib pou depanse = $ 55,612
Koulye a, kite a gade nan koup sa a menm twa ane pita. Tou de se laj 70 ak k ap resevwa tout kantite lajan Sekirite Sosyal. Isit la nan yon snapshot nan sous revni yo.
- $ 40,000 brit revni Sekirite Sosyal
- $ 20,000 retrè IRA
Revni konbine yo se $ 40,000 (ki se ant kantite lajan yo papòt pou marye). Sèvi ak gratis kalkilatris Sekirite Sosyal sou entènèt la, yo pral peye 10% nan Sekirite Sosyal yo, oswa $ 4,000 pou yo antre nan bwat 20b. Yo pa detaye dediksyon men olye itilize dediksyon estanda ak ekzanpsyon yo.
- AGI yo se $ 24,000
- Revni taksab se $ 900
- Total taks akòz se $ 90
- Apre lajan taks disponib pou depanse = $ 59,910
Nan de ane koup la gen $ 60,000 nan revni brit. Sepandan, apre yo fin tou de 70, paske yon pi gwo pwopòsyon nan revni yo soti nan Sekirite Sosyal yo responsablite taks yo desann, epi yo kounye a gen plis lajan pase. Paske nan fòmil sa a taksasyon, yon koup nan bracket a 15% ka jwenn yo peye taks nan yon pousantaj pi wo majinal.
Ide Smart - Sèvi ak Arbitrage taks pou avantaj ou
Jiska 85% nan benefis Sekirite Sosyal ou resevwa yo ka papye ekri, men pa janm 100%. Sa vle di ke apre taks, yon dola nan revni Sekirite Sosyal ki vo plis pase yon dola nan retrè IRA.
Si ou konsevwa yon plan revni retrèt ki pran avantaj de arbitraj taks sa a, li ka fè yon gwo diferans sou kou nan ane retrèt ou. Ou ka peye mwens nan taks, epi ou gen plis pase.
Gen anpil fason ou ka planifye pou diminye taks lè ou kòmanse retire lajan. Estrateji ki pi komen se reta kòmanse nan benefis Sekirite Sosyal ou a ki gen laj 70 pandan w ap pran retrè IRA oswa lè w itilize konvèsyon Roth nan 60 ou. Li se pa pi bon chwa pou tout moun, men pou anpil fanmi, apwòch sa a rezilta nan mwens taks total pandan ane retrèt yo.
Anpil nan plan sa a dwe fè ak kijan lòt sous revni afekte konbyen lajan nan benefis Sekirite Sosyal ou ap peye taks sou. Lè yo planifye tan an sou lòt sous revni yo, anpil ka diminye bòdwo taks yo.