Pa toujou patisipe nan ESPP ou a nan dediksyon pewòl, ou ka akimile yon kantite lajan sibstansyèl nan lajan sou ane k ap travay ou.
Li fasil akimile richès nan fason sa a, men ki sa ou fè tankou tou pre pou pran retrèt oswa lè ou pran retrèt ou ?
Èske ou piti piti pati ak sa a stock yon ti kras chak ane, oswa vann li tout nan yon fwa? Sa a se kote li vin konplike.
Gen de bagay yo konsidere lè yo vann ESPP aksyon: risk ak taks. Ann pale sou risk premye, paske li pi enpòtan pase taks.
Risk nan kenbe Konpayi Stock
Kenbe yon anpil nan richès ou nan yon sèl stock se riske pase apwòch envestisman lòt, tankou jan mèt yon fon endèks ekite. Sou echèl echèl nestman nou an nan 1 a 5 , tankou yon sèl stock kòm yon nivo 5 risk, mete l 'nan kategori a risk ki pi wo a relatif nan lòt chwa.
Kòm ou tou pre pou pran retrèt ou lajan ou gen yon defini travay fè, ki se bay revni serye lavi-long pou ou. Li se fou nan risk yon gwo pòsyon nan revni ou nan lavni sou pèfòmans nan stock nan yon sèl konpayi.
Ou ka santi yon atachman emosyonèl nan konpayi an. Sa a se komen. Sepandan, sa pa vle di ou ta dwe kontinye posede yon anpil nan stock konpayi jan ou tranzisyon nan pou pran retrèt.
Konbyen se twòp? Ajoute valè tout byen finansye ou yo, tankou ekonomi, envèstisman, ak kont pou retrèt. Koulye a, separe valè a nan stock la ou posede nan byen total ou finansye. Si yon kenbe stock sèl reprezante plis pase 5% nan byen finansye ou, se sa ki twòp.
Isit la nan yon egzanp.
Di ou posede $ 50,000 nan stock konpayi, epi ou gen $ 500,000 nan byen finansye total. Sa vle di 10% nan byen finansye ou yo nan stock konpayi. Sa a twòp.
Si ou gen plis pase 5% nan byen finansye ou nan stock konpayi ou pral vle mete deyò yon plan dispozisyon nan vann aksyon. Sa a kote taks antre.
Taks sou Vann nan ESPP aksyon
Aksyon aksyon acha ou ka gen kèk karakteristik taks inik. Pou konprann sa, kite a kouvri twa faktè ki kontribye nan taksasyon an nan ESPP stock.
- Premyèman, kalkile diferans ki genyen ant pri a ofri (ki sa ou peye pou stock la) ak valè sou mache a ki jis (ki sa yon moun nòmal achte stock la ta dwe peye pou li kòm nan dat la ofri). Montan sa a jeneralman pral konsidere kòm revni konpansasyon, oswa touche revni , epi anjeneral rapòte sou W-2 ou.
- Apre sa, gen yon benefis oswa pèt sou stock la. Sa a se diferans ki genyen ant sa ou peye pou stock la ak valè li yo lè ou vann li. Sa yo ki kalite benefis oswa pèt se rapòte menm jan ak nenpòt lòt kapital oswa pèdi pèt.
- Koulye a, li vin menm pi konplike. Kantite pwofi ou a ki atribiye a swa revni konpansasyon oswa pwogrè kapital depann de konbyen tan ou te kenbe stock la. Lè ou vann stock konpayi ou, depann sou lè ou vann li, li klase kòm swa yon kalifikasyon oswa ki pa kalifye dispozisyon. Avèk yon dispozisyon ki kalifye (sa vle di ou te kenbe aksyon ESPP ou pou plis pase de zan soti nan dat la ofri, ak yon ane soti nan dat acha ou) ou kapab rapòte plis nan pwofi ou kòm yon benefis kapital olye ke touche revni. Sa a se benefisye kòm pousantaj taks la kapital pwogrè se pi ba pase pousantaj la taks sou revni òdinè.
Li se pi lwen pase sijè ki abòde lan atik sa a pou eksplike tout nuans taks yo, men si ou vle fouye nan li ESPP taksasyon Fidelity fè fasil fè yon gwo travay pou eksplike, byenke mwen ta diskite li toujou pa fasil pou konprann.
Anba liy: Si ou antre nan retrèt la ak yon kantite lajan sibstansyèl nan stock konpayi ou pral vle estimasyon taks yo, ak wè si nenpòt opòtinite planifikasyon egziste.
Pou egzanp, petèt, si ou vann aksyon ane a apre ou fin pran retrèt ou lè ou pa gen okenn revni touche, Lè sa a, yon pousantaj kapital pi ba pousantaj pwi ap aplike pase si ou vann aksyon yo nan ane a ou pran retrèt ou, kote ou ka toujou te touche revni pou fè rapò.
Lè yo vann aksyon
Pifò travayè ki gen aksè a yon plan acha stock pral benefisye de angaje nan yon sik kontinyèl nan achte stock nan dediksyon pewòl ak vann stock la swa le pli vit ke ou kapab (si ou vle diminye risk pou yo jan mèt yon sèl stock) oswa Imedyatman apre ou te satisfè peryòd la kenbe egzije (si ou santi ou jere taks ki pi enpòtan pase risk envestisman pou yo te tro ekspoze a yon stock sèl).
Si ou jwenn yon gwo zafè nan sekirite finansye ou an mare nan patwon ou - sa vle di toude revni ou ye kounye a pandan y ap travay, ak yon gwo pòsyon nan richès ou nan pwopriyetè a nan stock konpayi, Lè sa a, desizyon an risk yo ta dwe Trump nenpòt opsyon ekonomi taks. Nan sitiyasyon sa a travay nan direksyon agresif diminye risk pa vann stock.
Si ou posede ase stock ou ka tou anplwaye yon estrateji rele kouvri ki jenere revni sou stock la pandan y ap etabli pre-mete pri pri nan ki w ap vann li.
Si ou gen byen konsiderab finansye deyò nan stock konpayi ou a, Lè sa a, orè lavant stock ou a nan fason ki pi taks efikas ka faktè a ki pi enpòtan pase risk la nan n ap deside lè nan vann aksyon.