- Pousantaj nan byen yo ke yo jere sou non ou, tipikman nenpòt kote nan 1% - 2% chak ane. Pi byen ou gen, pi ba a frè a.
- Komisyon peye yo nan finansye oswa asirans pwodwi ou achte nan yo.
- Konbinezon nan frè ak komisyon pafwa yo rele "frè ki baze sou."
- Orè pousantaj.
- Flat frè pou konplete yon pwojè espesifye.
- Chak mwa oswa anyèl frè retainer.
Detay sou chak nan opsyon sa yo peman yo kouvri anba a.
1. Pousantaj Valè Kont
Sa a se youn nan fason ki pi komen ke yon konseye finansye, oswa envestisman konseye, pral chaje.
Lè ou anboche yon konseye ki rekonpanse nan fason sa a, li enpòtan pou konprann si yo ap bay jesyon envestisman ak planifikasyon finansye, oswa jesyon envestisman sèlman. Atann yo peye yon frè ki pi wo yo si yo ap ofri plen sèvis planifikasyon finansye ansanm ak jesyon envestisman.
Ou pral vle tou mande yon konseye ki chaje nan fason sa a si yo se frè-sèlman oswa frè ki baze sou. Frè-sèlman konseye yo gen plis chans yo sèvi ak pri ki ba-pri nan kont ou, minimize depans sa yo an jeneral ou pral peye. Frè ki baze sou konseye yo ka kapab kolekte komisyon, anplis, frè pousantaj la chaje sou byen yo.
Avèk yon pousantaj nan byen akò peman kòm valè kont ou ap grandi, konseye a pral fè plis lajan. Si valè kont ou a desann, yo pral fè mwens lajan. Nan fason sa a, yo gen yon ankourajman yo grandi kont ou ak pou misyon pou minimize pèt.
Anpil kliyan tankou estrikti sa a kòm frè yo debite dwa nan kont konsa pa gen okenn chèk dwe ekri ak frè yo pa gen soti nan bidjè a chak mwa.
Ak frè debi nan IRA yo yo te peye ak dola pre-taks ki ka gwo pou moun ki nan retrèt la.
Yon frè jesyon tip tipik ka varye ant 2.0% chak ane sou bò segondè yo .50% chak ane sou bò ki ba a. Tipikman byen yo pi plis ou genyen, pi ba a frè a.
Gen kèk planifikatè ki te vini ak varyasyon enteresan sou opsyon sa a peman, tankou planifikatè ki chaje yon pousantaj nan valè nèt (ak objektif la nan ede ou ogmante vo ou), oswa yon pousantaj ajiste revni brit (ak objektif la nan ofri konsèy karyè pou ede ou ranfòse revni ou).
Anpil motè rechèch sou entènèt pèmèt ou fè rechèch sou kritè espesifik tankou sa ki kalite estrikti peman konseye yo itilize.
2. Komisyon
Sa a se youn nan fason ki pi komen ke yon vandè finansye chaj pou sèvis yo. Gen kèk nan moun sa yo se bon konseye finansye; Gen kèk ki vrèman bon vandeur. Konsèy yo ka enfliyanse nan fason yo rekonpanse.
Komisyon ka pran fòm yon chaj lavant devan-fen chaje sou yon fon mityèl, yon chaj rann sou yon anwite oswa komisyon yo ka peye dirèkteman nan konseye a nan konpayi an envestisman, tankou nan ka a nan vant anpil moun ki pa piblikman te fè kòmès REITs.
Mande yon esplikasyon klè sou kouman konseye w la peye, e egzakteman konbyen yo pral resevwa si ou achte envèstisman yo oswa pwodwi asirans yo rekòmande.
3. Konbinezon de frè ak komisyon
Anpil konseye jodi a ka kolekte frè ak komisyon yo. Yo souvan sèvi ak frè a ki baze sou tèm. Li enpòtan pou konprann diferans ki genyen ant yon konseye frè sèlman, ak yon konseye frè ki baze sou. Frè-sèlman konseye pa ka kolekte komisyon yo.
NAPFA, Asosyasyon Nasyonal Konseye finansye pèsonèl yo, dwadotè yo "frè-sèlman" logo ak konseye manm yo dwe soumèt dokiman yo epi pran yon sèman ke yo pa vann nenpòt envestisman oswa pwodwi asirans. NAPFA kapab yon gwo resous pou itilize si ou ap chèche yon planifikatè finansye finansye oswa konseye envestisman.
4. To lè
Sa a kapab yon bon fason pou peye pou konsèy finansye si ou vle aplike konsèy la sou pwòp ou yo.
Pou egzanp, ou ka peye yon konseye finansye yon pousantaj èdtan di ou ki jan yo asiyen envèstisman yo nan plan 401 ou a (k). Lè sa a, ou ta responsab pou aktyèlman fè chanjman yo te sijere.
Depi yon pousantaj èdtan pa mare nan valè a nan envestisman, oswa pwodwi pa achte nan nenpòt envestisman espesifik, ou ka santi yo gen konfyans ou pral resevwa konsèy objektif.
Jis tankou avoka, oswa kontab, pousantaj èdtan ap varye lajman nan planifikatè planner. Atann yo peye yon pousantaj ki pi wo èdtan pou konseye ki gen eksperyans, oswa konseye ki gen yon zòn nan spesyalite. Pousantaj pi ba yo pral chaje pa konseye mwens eksperyans.
Pou jwenn yon konseye ki akize yon pousantaj èdtan tcheke deyò Garrett Planifikasyon Rezo a ki ofri yon sèvis rechèch konekte ou ak rezo yo nan planifikatè ki ofri konsèy nan yon pousantaj èdtan.
5. Frè Flat pou Ranpli yon Pwojè Espesifik
Lè ou bezwen yon pwojè ranpli, tankou yon plan pou pran retrèt inisyal la , li ka fè sans pou peye yon frè plat pou gen yon moun crunch chif yo, epi ede ou konprann tout pati k ap deplase yo ki nan kreye yon pwojeksyon plan retrèt egzat.
Depi yon frè plat pa mare nan valè envèstisman yo, oswa ki te pwodwi pa achte nan nenpòt ki envestisman espesifik, ou ka santi yo gen konfyans ou pral resevwa konsèy objektif.
Frè a ta dwe fè remake devan, ansanm ak yon deskripsyon klè sou sa ki pral bay pou frè sa a. Mande si reyinyon swivi oswa kesyon yo enkli.
6. Frè roulant
Si ou gen yon sitiyasyon ki pi konplèks, tankou opsyon aksyon kontinyèl yo dwe egzèse, yon ti biznis, pwopriyete lokasyon, oswa yon bezwen pou revni regilye nan envestisman ou, Lè sa a, ou ka benefisye de peye pou konsèy kontinyèl.
Depi yon frè retaine pa mare nan valè envèstisman, oswa ki te pwodwi pa achte nenpòt envestisman espesifik, ou ka santi ou gen konfyans ou pral resevwa konsèy objektif.
Apre ou fin aprann sou konpleksite sitiyasyon ou an, yon konseye ka di w ki frè frè ou chak mwa oswa chak ane ou ta dwe, ak ki sèvis yo enkli nan frè sa a. Yon kontra ekri detaye frè ak sèvis yo anjeneral bay yo.
Ki jan mwen ka konnen ki jan yo pral konseye Envestisman mwen an ap peye?
Toujou mande yon konseye finansye pou yon eksplikasyon klè sou fason yo pral rekonpanse anvan ou anboche yo. Sa a se yon kesyon ou ta vle mande nenpòt potansyèl konseye finansye. Gade pou yon repons onèt, dwat-davans ak trennen klè nan jan ki eseye evite kesyon an, di ou pa enkyete sou oswa vle di ke sèvis yo gratis.
Epitou sonje, nan atik sa a, mwen sèvi ak konseye finansye a, konseye envestisman, ak planifikatè finansye interchangeably, men tit yon moun pa ka bay yon repitasyon egzat nan sèvis yo ofri. Ou pral bezwen poze kesyon pou chèche konnen kalite planifikasyon oswa konsèy yo bay.