Tèm nan "planifikatè finansye" ak "konseye finansye" tipikman vle di menm bagay la. Men, sètènman se pa tout planifikatè finansye oswa konseye finansye yo sanble.
Nivo nan edikasyon, fòmasyon ak eksperyans ke yon pwofesyonèl gen pral fè yon gwo diferans nan bon jan kalite a nan konsèy la ou resevwa. Gen kèk moun ki fè plan pwòp finansye yo, ak lòt moun gade pou asistans pwofesyonèl. Yon planifikatè finansye ki gen eksperyans ka anjeneral ede amelyore kalite desizyon finansye ou fè yo.
Si w ap konsidere anbochaj èd pwofesyonèl ou pral bezwen konnen ki sa yo atann soti nan yon planifikatè bon finansye, ak kouman yo di diferans ki genyen ant yon moun lavant, ak yon moun ki ofri konsèy finansye fiduciary finansye ak pote yon sètifikasyon ki valab oswa deziyasyon. Anplwaye bon planifikatè pwofesyonèl la kòmanse pa konprann ki planifikasyon finansye se, ak konnen ki sa ou kapab espere nan moun ou ta ka anboche.
Ki Plan Finansye Èske
Finansye planifikasyon se pwosesis pou defini objektif finansye ou, tankou konnen lè w ap bezwen sèvi ak lajan ou, ak sa w ap itilize li pou, ak Lè sa a, mete deyò yon plan nan aksyon ak etap espesifik ou bezwen pran pou reyalize sa yo objektif.
Pou bay bon konsèy yon planifikatè finansye dwe ranmase done pèsonèl ak finansye sou ou. Yo sèvi ak done sa yo pou kreye projections ki montre ou lè ak ki jan ou ka akonpli objektif ou. Sa yo projections yo baze sou yon seri echantiyon reyalis sou enflasyon, retounen envestisman, konbyen ou ka sove, ak konbyen ou pral touche ak depanse.
Si ou entèvyou yon planifikatè finansye ki kòmanse pale sou yon envestisman espesifik oswa pwodwi san yo pa done rasanble premye sou ou ak mete ansanm projections pou ou, Lè sa a, gen anpil chans ou ap pale ak yon moun fonksyone kòm lavant moun olye ke kòm yon pwofesyonèl planifikasyon pwofesyonèl.
Ki sa ki yon bon planifikatè finansye Èske
Yon bon planifikatè finansye pral bay konsèy sou tout bagay sa yo:
- Ki sa ou bezwen fè yon fason diferan
- Konbyen ou bezwen pou konsève pou
- Ki kalite kont retrèt pou itilize (IRA, Roth, 401 (k), elatriye)
- Ki kalite ipotèk ou ta dwe genyen, si ou ta dwe peye li, oswa refinanse
- Ki kalite ak ki kantite asirans ou bezwen (sa ta gen ladan asirans vi, asirans swen long, andikap, ak kèk planifikatè tou bay konsèy sou pwopriyete ak aksidan ak asirans sante)
- Konbyen kenbe nan fon ijans ou
- Ki chanjman ki ka amelyore sitiyasyon taks ou
- Ki pousantaj nan retounen ou pral bezwen touche yo reyalize objektif ou sou yon ankadreman tan bay yo
- Kit li fè sans pou ou pou diminye pita nan lavi a
- Ki nivo risk envestisman ki apwopriye pou diferan kalite kont ou genyen
Anplis de sa, anpil planifikatè finansye konsèy planifikasyon nan Imobilye ak sèvis planifikasyon taks. Mande yon planifikatè finansye ki nan atik ki pi wo a yo adrese, epi mande yo si yo mete konsèy yo alekri.
Lè w rekòmande ekri se toujou yon bon lide, paske li pa fè okenn kesyon sou ki aksyon aksyon yo te rekòmande.
Yon bon planifikatè finansye pa pral fè rekòmandasyon jiskaske yo konprann objektif ou yo epi yo te kouri yon plan long tèm finansye pou ou. Si ou rankontre ak yon moun ki kòmanse pale sou yon pwodwi finansye touswit, menm si yo rele tèt yo yon planifikatè finansye, yo gen plis chans yon moun lavant finansye. Yon bon planifikatè finansye pral vle ranmase deklarasyon kont ak done sou tout aspè nan lavi finansye ou.
Ki jan Planifikatè finansye Charge
Ou ap jwenn estrikti frè varye. Tipikman planifikatè finansye chaje frè nan yon sèl fason sa yo:
- Yon pousantaj èdtan
- Yon frè plat pou konplete yon pwojè espesifye
- Yon frè reta chak trimès oswa anyèl
- Yon frè chaje kòm yon pousantaj nan byen yo ke yo jere sou non ou (Tipikman nenpòt kote nan 2.0% chak ane a .50% chak ane. Plis byen ou genyen, pi ba a frè a anjeneral se.)
- Komisyon peye yo nan finansye oswa asirans pwodwi ou achte nan yo
- Yon konbinezon de frè ak komisyon
Toujou mande yon planifikatè finansye pou yon eksplikasyon klè sou fason yo rekonpanse. Si yo travay kòm yon konseye envestisman ki anrejistre yo dwe bay ou yon dokiman divilgasyon ki rele yon ADV Pati De, ki pral bay detay sou tout frè ak nenpòt konfli potansyèl de enterè.
Planifikatè finansye yo ofri tou Konsèy Envestisman
Konsèy envestisman ka varye ant yon rekòmandasyon jeneral sou ki kalite modèl avantaj alokasyon ou ta dwe swiv, nan rekòmandasyon espesifik sou ki envèstisman yo achte ak vann. Gen kèk planifikatè finansye ofri tou envestisman konsèy ak sèvis jesyon envestisman nan adisyon a ki nan planifikasyon finansye. Mande yon potansyèl finansye planifikatè si yo bay konsèy envestisman espesifik oswa sèlman ofri sèvis planifikasyon.