Ou ka mande sou kalifikasyon ak eksperyans, men depi ou anboche yon moun ki gen ekspètiz ke ou pa genyen, li ka difisil pou detèmine si yo se jis yon bon paleè, oswa si yo vrèman gen bon kalite yo pou travay la.
Pou ede ou wè nan "lavant pale a", mwen te konpile yon lis de senk kesyon entèvyou pratik. Kesyon yo fèt pou ou ka itilize repons yo pou detèmine kalite tankou entegrite ak ladrès kominikasyon; kalite chak bon konseye finansye ta dwe genyen.
Ou ka mande kesyon sa yo sou telefòn la nan apeprè 15 minit, e konsa sèvi ak yo pou ede ou konseye finansye potansyèl pre-ekran, oswa ou ka mande yo fas-a-fas.
1. Mande yon konseye finansye potansyèl pou l di w sou kliyan li oswa ideyal li
Nenpòt bon konseye finansye pral gen yon zòn nan ekspètiz. Ou vle yon moun ki gen ekspètiz k ap travay avèk moun tankou ou. Si ou se sou pran retrèt ou, epi yo di ou yo travay avèk fanmi jèn, petèt sa a se pa moun nan pou ou. Jwenn yon konseye finansye ki gen ideyal kliyan son anpil menm jan ak sitiyasyon ou an tèm de laj, etap nan lavi, ak nivo avantaj.
2. Mande yon konseye finansye potansyèl konbyen tan li oswa li te pratike
Pèsonèlman, mwen pa ta anboche yon konseye finansye ki gen mwens pase kat ane eksperyans k ap travay kòm yon planifikatè finansye.
Ou ap pale sou ekonomi lavi ou. Yon konseye potansyèl ka gen plizyè ane eksperyans tankou yon CPA, oswa nan endistri prè ipotekè oswa bank, men sa pa vle di yo gen ekspètiz kap bay konsèy planifikasyon finansye kote chak zòn afekte yon lòt.
Anpil endistri pwofesyonèl mande pou estaj oswa aprantisaj anvan ou ka rekonèt kòm yon pwofesyonèl, men kòm nan ankò endistri sèvis finansye a pa gen tankou yon egzijans, se konsa pwoteje tèt ou, ou bezwen mete estanda pwòp ou yo.
(Pou yon konseye pou resevwa CFP ® deziyasyon an, yo kounye a dwe gen twa ane eksperyans pratik. Konferans pou tablo CFP ® pou ogmante bar la.)
Ansanm ak ane eksperyans nan, ou ka vle mande konseye a ki matyè yo pi enterese nan kouri dèyè. Repons yo ta dwe reflete matyè ki gen rapò ak kliyan ideyal yo. Si yo di ke yo travay avèk retrete, men yo ki pi enterese nan aktivman komès lajan, ki ta dwe enkyete ou. Yon edikasyon kontinyèl konseye ak enterè pwofesyonèl yo ta dwe aliyen ak kalite kliyan yo travay avèk yo.
3. Mande yon konseye finansye potansyèl pou eksplike yon konsèp pou ou
Ki sa ou ap chèche pou isit la se, ou ka konprann eksplikasyon yo? Si yo pale sou tèt ou, oswa repons yo pa fè okenn sans, mande pou klarifikasyon. Si ou toujou pa konprann repons lan, Lè sa a, deplase sou. Ou vle travay avèk yon moun ki ka eksplike konsèp finansye pou ou nan yon lang ou ka konprann.
Anba a se senk konsèp oryante kesyon yo konsidere mande:
- Ki sa ki pasif kont aktif envèsti?
- Ki jan ou detèmine konbyen nan lajan mwen yo ta dwe nan aksyon kont obligasyon?
- Ki sa ki se yon dosye kosyon nechèl?
- Ki jan ou detèmine konbyen lajan mwen kapab san danje retire chak ane san yo pa kouri soti?
- Ki sa ou panse de anwite?
4. Mande sou sipozisyon yo itilize lè wap kouri planifikasyon pou pran retrèt
Yon pwojeksyon planifikasyon retrèt ede ou wè ki kantite lajan ou pral disponib pou depanse chak ane, depi kounye a nan esperans lavi. Pwojeksyon an baze sou sipozisyon sou pousantaj la nan retounen nan ki byen ou grandi, mach la nan enflasyon, ak abitid depans pèsonèl ou.
Ou vle yon moun ki itilize yon seri konsèvatif nan sipozisyon; apre tout, ou ta pito fini ak plis pase sa ki projetée, pa mwens. Yon seri konsèvatif nan sipozisyon ta ap grandi byen finansye nan 5 - 6% nan yon ane, lè l sèvi avèk yon pousantaj enflasyon nan 3% (sa vle di depans pèsonèl moute pa 3% nan yon ane), epi, si byen byen imobilye yo dwe vann pita, lè l sèvi avèk sèlman yon% 2 to kwasans anyèl pou yo.
Mwen te wè plan finansye yo kouri lè l sèvi avèk 12% pousantaj nan retounen sou ekonomi ak envèstisman pandan y ap asepte yon to enflasyon 2%.
Pandan ke sa a mete nan sipozisyon fè gade nan lavni rosy, li nan fè kwè. Ou bezwen projections reyalis pou pran desizyon apwopriye.
5. Mande kijan konseye finansye potansyèl la konpanse
Kle a isit la se koute pou yon repons onèt. Yon konseye finansye ta dwe vle klè eksplike tout frè ou pral peye yo, ak tout depans ou pral peye asosye ak nenpòt envestisman yo rekòmande. Repons tankou "Konpayi mwen peye m '," oswa "Ou pa pral peye anyen soti nan pòch ou" yo pa akseptab.
Sans komen di ou ke lwayote prensipal yon moun nan pral nan men ki manje yo. Si yo peye dirèkteman pa frè nan men ou, tankou nan ka yon konseye finansye frè-sèlman, Lè sa a, yo pral gen yon ankourajman bay konsèy ak sèvis ki nan liy ak objektif ou. Si yo peye pa komisyon oswa frè ki filtre atravè yon konsesyonè koutye, Lè sa a, yo se premye ak premye mare nan pwodwi yo koutye-konsesyonè pwefere yo sèvi ak yo.
Lòt kesyon yo mande
- Konsèy CFP® ofri yon gid yo rele Kesyon pou mande lè w ap chwazi yon planifikatè finansye.
- Yon lòt òganizasyon, Asosiyasyon Nasyonal pou Konseye finansye pèsonèl ki se yon gwoup manm pou planifikatè finansye finansye sèlman ofri yon gid yo rele Lis Finansye Konseye NAPFA a ak Zouti Konsiltatif Finansye yo.
Lè w poze kesyon, pa poze kesyon ou pa konprann. Li pral pi bon si ou deside sou yon seri kesyon ou mande nan pwòp mo ou yo. Sa a se fason ki pi bon yo dwe asire ke ou ka gen nòmal, konvèsasyon imen ak moun nan ou pral anboche.