Kesyon ou ta dwe Mande yon CFP Pwofesyonèl
Dè milyon de Ameriken yo byen ekipe pou okipe pwòp finans yo epi fè yon bon djòb nan li. Sa yo se jan ak yon enterè grav nan lajan - ak tan ak konesans nan kenbe tras nan pòtfolyo yo. Pi enpòtan yo, yo ka kenbe emosyon yo - laperèz, Evaris, jalouzi - nan chèk lè yo pran desizyon envestisman. Si se pa ou, petèt li lè yo jwenn kèk èd pwofesyonèl.
Gen anpil nan pwofesyonèl yo deyò ofri finansye konsèy.
Stockbrokers, bankye yo, ajan asirans - tout moun reklamasyon konnen ki jan pi bon yo trennen ou nan yon retrèt an lò! Men, li enpòtan pou travay ak yon moun ki gen yon pwofondè ak kantite nan fòmasyon ak eksperyans. Se poutèt sa ou ta dwe konsidere kenbe yon sètifye Planifikatè finansye si ak ki lè ou ale kap chèche direksyon.
Sètifika CFP yo dwe ranpli yon pwogram fòmasyon solid ak sètifikasyon ki prepare yo pou adrese pi plis aspè nan lavi finansye ou. Yo se tout gradye kolèj ki te ale nan ranpli yon lòt kou kolèj nan etid nan planifikasyon finansye. Yon ta dwe sètifye Planifikatè finansye dwe pase yon tès sètifikasyon mande - yon sòt de egzamen ba pou planifikatè finansye - epi ranpli twa ane nan eksperyans travay yo touche deziyasyon an.
Planifikatè finansye sètifye yo oblije obeyi pa yon kòd sevè nan etik ki asire yo aji kòm fidisyèr - toujou pran desizyon ak rekòmandasyon ki nan pi bon enterè kliyan yo a, pa pwòp yo .
Apwòch holistic CFP pwofesyonèl la pral kouvri bagay sa yo:
- Analiz de sitiyasyon ou ye kounye a ak preparasyon nan rapò finansye, tankou vo nèt ou.
- Planifikasyon asirans.
- Maksimize itilizasyon pwogram benefis retrèt anplwayè w lan, sètadi, 401k ou.
- Planifikasyon envestisman.
- Planifikasyon taks sou revni.
- Imobilye planifikasyon.
Nan eksperyans mwen, reyinyon kliyan bonè konsantre sou pwen an premye - ap resevwa yon sans de kote ou ye ak ki kote ou vle ale. Nan faz sa a, mwen renmen ede kliyan mwen devlope yon delè pou objektif divès lavi yo. Sa a ede detèmine yon varyete de bagay, tankou konbyen lajan kliyan an bezwen yo dwe ekonomize ak ki kalite byen yo ta dwe enkli nan dosye l 'yo.
Sa a tipikman mennen nan yon konvèsasyon sou senkyèm pwen - taks, ak kouman pou misyon pou minimize yo. Planifikasyon asirans ak maksimòm 401k yo tipikman pwochen sou ajanda a.
Gen dè milye de pwofesyonèl CFP nan Etazini yo. Avèk yon ti rechèch, ou pral siman jwenn patnè CFP bon. Premye a, pa aksepte ke yon moun se yon pwofesyonèl CFP jis paske yo itilize tit la. Se sèlman moun ki sètifye pa Komisyon Konsèy la CFP vrèman akredite. Reklamasyon CFP yo ka konfime nan sitwèb CFB Komisyon Konsèy la.
Komisyon CFP se yon bon kote pou jwenn yon sètifye Planifikatè Finansye. Si ou ap chèche pou yon plan-frè sèlman, tcheke avèk Asosiyasyon Nasyonal pou planifikatè finansye.
Pwen kenbe nan tèt ou
Men kèk zòn yo eksplore lè entèvyou yon konseye potansyèl yo okipe lajan ou:
- Ki jan ou apwòch planifikasyon finansye? Asire w ke filozofi envesti planifikatè a pa twò agresif oswa twò konsèvatif pou ajanda ou ak bezwen yo
- Dekri baz kliyan ou yo . Gen kèk planifikatè mande pou yon valè minimòm nèt oswa gen lòt paramèt pou kliyan potentiels. Asire w ke ou pa pral yo dwe yon refleksyon.
- Di m 'sou eksperyans ou . Li evidan, sik mache yo pi plis pwofesyonèl la CFP te wè, pi bon an.
- Ki kalifikasyon ou ye? Mande enfòmasyon sou kalifikasyon li epi eseye detèmine si li reyèlman gen yon pasyon pou finans.
- Ki moun ki pral okipe kont mwen? Gen kèk pwofesyonèl CFP okipe tout kliyan dirèkteman, pandan ke lòt moun travay ak yon ekip. Mande pou w rankontre nenpòt lòt manm ekip, epi tcheke kalifikasyon yo tou.
- Ki jan ou fè peye? Planifikatè yo ka resevwa komisyon ak / oswa frè yo. Asire w ke tout bagay sa yo detaye nan akò ou. Frè-sèlman sètifika CFP (ki gen ladan m ') yo peye sèlman pa ou - yo pa jwenn komisyon pou vann ou nan divès kalite pwodwi envestisman.
- Konbyen ou chaje? Jwenn yon estimasyon klè nan pousantaj èdtan, frè an reta, oswa pousantaj komisyon.
- Èske w wè nenpòt konfli enterè? Ankò, pwofesyonèl CFP yo dwe konfòme avèk yon kòd kondwit strik ki egzije pou yo mete bezwen ou devan tout lòt moun.
- Eske ou te disipline ou pou aksyon etik oswa ilegal ? Komisyon CFP, Endistri Finansye regilasyon Otorite (FINRA), ak asirans leta ak regilatè sekirite yo se bon sous pou enfòmasyon sa a.
Chwazi sètifye Planifikatè Finansye a avèk sajès, epi ou pral gen yon patnè pou lavi, yon moun ki pral ede bati lavni ou ak ba ou lapè nan tèt ou jodi a.