Nouvo etid Vanguard kalkile valè vrè yon konseye finansye
Pami kesyon ki pi komen mwen tande kòm yon konseye finansye se, "Poukisa sou Latè mwen ta dwe anboche ou lè mwen ka jere lajan pwòp mwen an? Mwen gen yon 401k e si mwen vle fè lòt envestisman gen yon tòn enfòmasyon ak konsèy ki disponib sou entènèt la. "
Mwen totalman konprann kesyon an. Konsèy finansyèl anjeneral koute 0.5 pousan a 1 pousan nan dosye ou pou chak ane. Se konsa, wi, moun vle konnen si yo ap resevwa sa yo peye pou.
Vanguard, youn nan pi gwo konpayi envestisman nan mond lan, ki te ekzamine kesyon sa a pou 15 ane. Ki baze sou rechèch, analiz ak tès, Vanguard te konkli ke, repons lan se wi, gen yon ogmantasyon quantifyable nan retounen nan travay ak yon konseye finansye. Vanguard rele avantaj sa a Alpha konseye a. Lè sèten pratik ki pi bon yo swiv, rezilta a kapab yon Alpha nan 3 pousan an pou chak ane ranje.
Yon etid separe pa Russell Investments, yon gwo jesyon fèm lajan, te vini nan yon konklizyon ki sanble. Russell estime yon bon konseye finansye ka ogmante retounen envestisè pa 3.75 pousan.
Se pa tout moun ki vle oswa bezwen yon konseye finansye. Apeprè yon ka-de envestisè prive yo vrèman "pwòp tèt ou-dirije," dapre Vanguard. Moun sa yo vrèman jwi envesti. Yo obsessively swiv mache yo epi jwi kreye ak fè projections finansye. Petèt sa ki pi enpòtan, envestisè sa yo gen yon nivo enkwayab nan disiplin ki anpeche emosyon yo nan entèvni ak estrateji envestisman alontèm yo.
Etandone ke twa ka nan nou yo pa "tèt-dirije" lè li rive lajan, li bon konnen ke gen èd ki disponib ki ka reyèlman peye - nan sikonstans yo dwat .
Vanguard di ke gen plizyè fason nan ki yon konseye finansye ka ajoute valè nan efò envestisman ou. Pami benefis sa yo se konsèy sou devlope yon estrateji envestisman an jeneral, alokasyon byen, minimize taks, rebalansman, ak fason yo estrikti / retrè tan nan kont retrèt ou yo.
Chak nan sèvis sa yo ka incrementally ranfòse retounen kliyan an - pafwa piti piti, pafwa sporadically.
Men, yon sèl pi gwo fason yon konseye finansye ka ajoute valè - jiska 1.5 pousan chak ane nan ogmante retounen anyèl - se nan yon bagay yo rele antrenè konpòtman.
Kòm chak jwè pokè bon konnen, pè lajan pa fè lajan. Pi bon konseye finansye yo kapab kenbe laperèz kliyan yo ak emosyon yo nan chèk lè yo bay fiks, faz ki baze sou konsèy ak rasirans lè mache yo jwenn wobbly oswa fou . Etid Russell la tou idantifye sa a kòm benefis nan yon sèl pi gwo nan travay ak yon konseye finansye.
Mwen pa ka mete aksan sou ase enpòtans nan fonksyon sa a. Yon etid Vanguard nan plis pase 58,000 IRAs endepandan dirije te montre ke envestisè ki te fè chanjman materyèl nan estrateji yo menm si nan peryòd senk ane ki soti nan 2008 jiska 2012 soufri yon frape 8 pousan-plis nan pèfòmans.
Yon etid Morningstar montre ke envestisè yo souvan resevwa pi lwen retounen pi ba pase lajan yo anpil yo envesti int o. Rezon ki fè la: yo kouri ale nan lajan apre yo te fè byen ak fitch lòt fon dwa yo anvan yo pran an. Nan lòt mo, yo vann ba yo epi achte segondè. Yon konseye ka anpeche konpòtman konpòtman ki pwodiktif sa yo.
Balans la pa bay taks, envestisman, oswa sèvis finansye ak konsèy. Yo prezante enfòmasyon an san konsiderasyon nan objektif envestisman, tolerans risk oswa sikonstans finansye nan nenpòt ki envestisè espesifik ak pa ta ka apwopriye pou tout envestisè yo. Pèfòmans sot pase a pa indicative rezilta nan lavni. Envesti enplike nan risk ki gen ladan pèt la posib pou direktè lekòl la.