Planifikatè pou pran retrèt ofri konsèy espesyalize sou distribisyon lajan yo
Kisa yon planifikatè pou pran retrèt fè?
Menm jan ak planifikatè finansyè, planifikatè pou pran retrèt dwe konprann objektif finansye ou; konnen lè w ap bezwen sèvi ak lajan ou, ak sa ou pral sèvi ak li pou.
Anplis de sa, yon planifikatè pou pran retrèt dwe gen yon konpreyansyon klè ke byen finansye ou akimile, osi byen ke lòt resous ou genyen tankou pansyon, Sekirite Sosyal, travay pasyèl, ekite lakay, elatriye, se tout moso nan yon devinèt ke yo dwe mete ansanm nan yon fason ki pral rezilta nan salè serye chak mwa yon fwa ou ap pran retrèt.
Sa mande pou yon konesans pwofondè nan taks, Sekirite Sosyal ak règleman plan règleman; Konesans souvan mande pou plizyè ane eksperyans ak fòmasyon pou akimile.
Ki Kalite Konsèy Èske yon Planifikatè pou pran retrèt ba mwen?
Yon planifikatè / konseye pou pran retrèt yo pral kapab ofri konsèy sou:
- Lè yo pran benefis Sekirite Sosyal nan yon fason ki pi bon pou ou
- Ki chwa distribisyon pansyon ki bon pou ou
- Si yon anwite se yon envestisman apwopriye pou ou
- Ki kont pou pran retrè nan chak ane, ak nan ki kantite lajan, pou minimize taks pou pran retrèt ou pral peye
- Ki kantite revni retrèt ou ta ka rezonab espere genyen
- Ki pousantaj retrè ki apwopriye lè yo pran lajan nan yon dosye tradisyonèl
- Konbyen lajan ou ta dwe nan envèstisman garanti
- Ki kalite revni ki peye taks sou envèstisman ou yo ap jenere
- Kouman ou ka ordonne envestisman diminye taks sou revni nan retrèt la
- Si ou ta dwe kite lajan ou nan plan konpayi ou oswa woule l 'nan yon kont IRA
- Si ou ta dwe peye ipotèk ou anvan oswa pandan retrèt la
- Si yon ipotèk ranvèse se yon bon opsyon pou ou
- Si ou bezwen asirans swen alontèm
- Si ou ta dwe kenbe politik asirans lavi ou oswa ou pa
Planifikatè pou pran retrèt bon pa pral fè rekòmandasyon jiskaske yo konprann orizon ou espere, nivo ou nan eksperyans ak envèstisman, objektif ou, tolerans ou pou risk envestisman, bezwen ou pou revni garanti, ak yon bon jan konpreyansyon sou tout resous ou ye kounye a tankou byen, réskonsablité, ak aktyèl ak fiti sous revni.
Planifikatè pou pran retrèt bon pral vle konnen ki kote tout envèstisman ou yo pou ke dosye ou kòm yon antye pral fè sans epi yo ka optimize yo pwodwi yon kouran danble nan revni retrèt.
Ki kantite depans pou pran retrèt chaje?
Planifikatè pou pran retrèt kapab chaje nan nenpòt nan fason sa yo:
- Yon pousantaj èdtan
- Yon frè plat nan kouri yon plan revni retrèt oswa retrèt koule lajan kach pwojeksyon
- Yon frè reta chak trimès oswa anyèl
- Yon pousantaj nan byen yo ke yo jere sou non ou
- Komisyon peye yo nan finansye oswa asirans pwodwi ou achte nan yo
- Yon konbinezon de frè ak komisyon
Toujou mande yon planner pou retrèt potansyèl pou yon eksplikasyon klè sou kijan yo pral rekonpanse .
Ki sa ki sou planifikasyon planifikasyon finansyèl oswa konsèy envèstisman?
Planifikasyon retrèt se yon zòn nan ekspètiz ki tonbe anba kategori a pi laj nan planifikasyon finansye, men mande pou pi gwo ekspètiz.
Konsèy envestisman ki gen rapò ak ki jan lajan ou envesti, men moun ki ofri konsèy envestisman pa ka ofri anpil planifikasyon. Anpil planifikatè pou pran retrèt ap ofri konsèy envestisman kòm byen ke yon ranje pi laj nan sèvis planifikasyon finansye, men li pa toujou travay nan lòt fason alantou.
Kouman pou mwen jwenn yon plan retrèt bon?
Pandan ou fè entèvyou planifikatè potansyèl, chache yon moun ki gen ekspètiz nan planifikasyon taks, Sekirite Sosyal, ak retrè estrateji retrè .
Yo bezwen pou kapab elabore yon delè ak plan ki di ou ki jan yo pran lajan soti nan yon fason taks efikas, epi yo bezwen pou kapab objektif konseye ou sou itilize nan pwodwi revni garanti ki ka kreye sekirite.
Youn nan opsyon se yo tcheke soti RIIA, Asirans Retounen nan endistri asosyasyon an. Gwoup sa a ofri yon deziyasyon ki rele yon RMA, oswa yon analiz Jesyon Retrèt. Mwen te ale nan kourikoulòm lan ak akeri rma mwen nan 2010 la. Si ou vle yon moun ki espesyalize nan planifikasyon pou pran retrèt, mwen ta trè konseye ou chache yon moun ki gen yon RMA deziyasyon; byenke kounye a gen sèlman yon ti gaye nan tout peyi a.