Estrateji pou retire retrèt
Gen twa estrateji retrè prensipal pou pran retrèt pou konsidere, epi chak gen anpil varyasyon. Sèvi ak apwòch nan dwa pou sitiyasyon ou ka rezilta nan ekonomi taks.
Yon apwòch Customized ka ekonomize $ 50,000 a $ 100,000 nan taks sou yon retrèt 30 ane pou retrete anpil.
Konvansyonèl estrateji
Pifò moun ki swiv yon estrateji retrè konvansyonèl 10 zan de sa. Yo te itilize ekonomi kont epay ki pa pran retrèt yo ak envèstisman yo pou sipòte depans k ap viv pandan y ap tann pou retire IRA yo jouk laj 70½ lè yo egzije distribisyon minimòm yo kòmanse. Apwòch sa a te souvan konbine avèk kòmanse Sekirite Sosyal byen bonè, ki gen laj ant 62 ak 65 an.
Plis rechèch ki disponib kounye a sou kouman apwòch sa a ap travay sou tan, ak retrete yo ap vin pi entelijan. Anpil ladan yo reyalize ke retade kòmanse nan Sekirite Sosyal nan laj 66 oswa 70 pral bay plis alontèm sekirite.
Ou ap toujou gen pou deside ki kont pou trase pandan w ap retade Sekirite Sosyal. Repons lan pi byen depann sou bracket taks ou. Pou moun ki gen revni pansyon, estrateji a retrè konvansyonèl souvan fè sans ki pi.
Pandan w ap kolekte pansyon an, ou retire nan ekonomi ki pa pran retrèt ou ak envestisman epi ou pa manyen IRA ou, 401 (k) s oswa 403 (b) s jiskaske ou oblije fè sa.
Pou moun ki gen moun ki pa gen okenn revni pansyon, oswa pansyon trè ti tankou kèk santèn dola yon mwa, de pwochen estrateji yo - lòd ranvèse oswa ibrid - ka rezilta nan mwens taks yo peye nan pou pran retrèt pase apwòch la konvansyonèl yo.
Ranvèse Lòd Estrateji
Yon estrateji retrè lòd ranvèse se lè ou retire nan kont retrèt ou tankou IRA ak 401 (k) s premye pandan y ap kite nenpòt Roth IRA ak envèstisman kont ki pa pran retrèt kontinye akimile. Sa a kapab apwòch taks ki pi efikas pou moun ki pa gen okenn pansyon, yo gen yon kantite lajan desan nan ekonomi nan IRA, e yo retade kòmansman Sekirite Sosyal jiskaske laj 70 an.
Poukisa ta apwòch sa a ta pi bon? Si w ap retrete anvan laj 70 epi ou pa gen okenn pansyon, li posib ke revni taksab ou yo pral ba ki gen ant laj 60 ak 70. Pa retire nan IRA pandan ane yo kote revni taksab ou a ki ba, ou ka "ranpli moute "Parantèz yo taks 10 ak 15 pousan.
Sa fè yon anpil nan sans si distribisyon obligatwa ou yo nan IRA yo gen chans pou yo frape ou nan 25-pousan oswa pi wo bracket taks la lè ou rive nan laj 70½. Li pi bon pou retire kounye a epi peye 10 oswa 15 santim sou dola a pase retire pita epi peye 25 santim oswa plis sou dola a.
Estrateji Hybrid
Avèk apwòch ibrid la, ou retire nan plizyè kalite kont nan menm ane an. Pou egzanp, ou ka retire $ 20,000 nan yon kont ki pa pran retrèt pa vann yon fon mityèl oswa ankesman nan yon CD pandan y ap tou retire $ 20,000 soti nan yon IRA.
Apwòch sa a travay ekstrèmman byen lè li se Customized nan sitiyasyon ou pa projte pousantaj taks ou sou chak ane nan pou pran retrèt.
Gen yon vèsyon kèk nan retrè estrateji retrè nan retrèt. Yon vèsyon enplike Roth IRA konvèsyon. Ou depanse kont ou ki pa pran retrèt kont pandan y ap konvèti yon pòsyon nan IRA ou nan yon IRA Roth chak ane. Kantite konvèti a detèmine pa kalkile kantite lajan ki ta ranpli moute 15-pousan oswa 25-pousan bracket taks la. Apwòch sa a ap travay si ou gen ase lajan nan kont ki pa pran retrèt ou pou peye taks sou montan konvèsyon Roth yo. Konvèsyon yo Roth pi ba avni ou mande distribisyon minimòm, e konsa pi ba kantite lajan taks ou pral peye nan laj 70 ak pi lwen nan anpil ka.
Yon lòt fason pou aplike apwòch sa a se retire nan tou de IRA ak kont ki pa pran retrèt ansanm, men san yo pa fè Roth konvèsyon.
Sa a se souvan apwòch ki pi bon si ou pa gen ase kont epay ki pa pran retrèt yo kouvri tou de taks sou konvèsyon yo Roth ak yon pòsyon nan depans k ap viv ou.
Yon bon planifikatè pou pran retrèt oswa pwofesyonèl taks ka kouri yon pwojeksyon 20- a 30 ane ki estime taks epi montre ou konbyen yo ta dwe soti nan ki kont pou rezilta nan kantite lajan ki pi ba a taks ki peye sou ane retrèt ou.