7 Rezon Konsolidasyon Kont Retrèt

by Dana Anspach

Ou ka konsolide kont retrèt pa transfere lajan nan kont miltip nan yon sèl etabli IRA kont (oswa nan yon nouvo IRA ou ouvè). Yo rele sa yon woulman IRA oswa IRA transfè. Isit la yo se sèt rezon konsolide IRA ou yo ak lòt kont pou pran retrèt.

01 Pi fasil pou jere envèstisman

Yon fwa ou pran retrèt ou pral bezwen konnen ki jan yo estrikti envèstisman ou pou ou jwenn yon chak mwa (oswa bi-chak semèn) "paycheck" nan kont ou. Sa a se difisil a fè lè ou gen kont miltip. Lè kont retrèt yo konbine ou ka chwazi ak anpil atansyon envestisman ou epi mete yo nan segman tan; chwa ki san danje pou lajan ou pral bezwen retire nan pwochen ane kap vini yo, ak chwa plis agresif pou lajan ou pa pral bezwen manyen pou byen pandan yon ti tan. Tcheke revni pou sit entènèt lavi a pou wè kijan yon pwosesis envestisman tan-segmented ap travay.

02 pri redwi

Kont Retrèt tankou yon IRA mande pou yon gadyen ki dwe rapòte kontribisyon ak retrè IRS pou rezon rapň taks yo. Pifò gadyen chaje yon frè chak ane. Kont yo pi plis ou genyen, plis frè yo ou pral gen anpil chans peye.

Anplis de sa, lè ou achte oswa vann yon envestisman, yo ka peye yon frè tranzaksyon. Si ou konsolide kont, sou tan ou ta dwe gen mwens lavant total ak acha - sa a ka ede redwi frè tranzaksyon - ak kèk konpayi diminye oswa anile frè lè kont ou rive nan yon gwosè minimòm.

Youn nan pi bon fason yo ogmante retounen envèstisman ou se konsantre sou jwenn fason yo redwi frè yo envestisman ou peye ak konsolide kont ede.

03 Pa gen distribisyon minimòm obligatwa ki manke yo

Konbine IRA a vle di yon kont pou tcheke sou pou kalkil RMD. Cultura RM Eksklizif / Leon Harris

Yon fwa ou rive nan laj 70 1/2 gen yon fòmil IRS ou dwe swiv ki detèmine yon kantite minimòm ou dwe pran soti nan kont retrèt ou chak ane. Yo rele sa yon distribisyon minimòm obligatwa .

Si ou gen kont miltip, chak konpayi finansye ap voye ba ou dokiman chak ane epi avèti ou nan distribisyon minimòm ou mande yo. Li kapab yon konplikasyon. Men, si ou manke yon distribisyon egzije gen yon penalite. Kòm ou jwenn ki pi gran, li ka fasil neglije dokiman ki rive epi manke yon notifikasyon enpòtan.

Ou pral jwenn li pral pi fasil yo konsolide kont ou (pou chak moun - ou pa ka konbine IRA ou ak yon mari oswa madanm) epi pran yon sèl distribisyon nan yon sèl kont IRA chak ane olye ke eseye jere distribisyon soti nan plizyè 401 (k) s ak IRA. Ou ka travay tou avèk enstitisyon finansye ou pou mete distribisyon sa a chak mwa konsa li vin pi tankou yon chèk.

04 anrejistre tan ou

Finalman konbine kont ap libere tan. Li pral gen mwens depoze, mwens lapòs, mwens modpas yo swiv, mwens tan pase fè fas ak dokiman, ak mwens tan kap bagay yo.

Ou pa pral bezwen kenbe Des swiv envestisman atravè kont miltip ak / oswa si ou lyen kont nan yon sèvis sou entènèt tankou Quicken, ou pral gen mwens ki lye ak pwoblèm nan rézoudr. Men, lè ou bezwen fè chanjman, tankou imèl, adrès oswa chanjman benefisyè, ou pral sèlman bezwen fè yon sèl apèl nan telefòn.

Si ou gen kont nan plizyè kote li pral pran tan ak dokiman yo jwenn yo konbine, men yon fwa ou fè, ou pral jwenn tan ou envesti pral bay yon retou bon nan tan.

05 Mwens Filing

Si ou jwenn deklarasyon papye nan anpil kont, panse sou konbyen pyebwa ou kapab sove pa konsolide! Menm si ou resevwa dokiman ou pa imèl, li ka toujou gen yon konplikasyon pou yo eseye kenbe tout bagay, navige kesyon sekirite ak sonje ki jan yo ouvri sesyon an lè l sèvi avèk yon sit vs yon lòt.

Envestisman ou yo ka jis san danje epi divèsifye si ou konbine kont ak yon sèl byen etabli gadyen. Anndan nan yon kont Brokerage ou ka posede fon mityèl, aksyon, bon ak menm CD. Ou pa bezwen gen envèstisman sa yo gaye atravè twòp enstitisyon finansye. Senplifye lavi ou ak konsolide.

06 Fè Updating Adrès ou fasil

Deplase se yon konplikasyon. Deplase lè ou gen pou pran retrèt ou lajan nan dis kont diferan li se menm plis nan yon konplikasyon. Ak anpil moun deplase yon fwa retrete. Yo diminye, ale nan yon kominote pou pran retrèt, oswa deplase pou pi pre grandkids ak lòt fanmi.

Etonan ase, anpil moun pèdi tras nan lajan nan plan retrèt fin vye granmoun paske lè yo deplase yo bliye mete adrès yo. Si ou konsolide fin vye granmoun ou 401 (k) kont ou pa pral gen enkyete sou sa.

07 Pi bon pou benefisyè yo

Si ou vle chanje benefisyè ou yo ak ou gen kont tout lòt peyi sou plas la, li se yon konplikasyon. Lè ou konbine lajan retrèt ou nan yon sèl kont, li fasil pou mete ajou ak chanje benefisyè yo. Anplis de sa, si yon bagay k ap pase ou, li pi fasil sou benefisyè ou yo fè fas ak yon sèl konsolide kont olye ke yo gen tras desann kont nan anpil kote. Si benefisyè ou se mari oswa madanm ou, fè li fasil sou yo. Konbine kont retrèt ou pou yo pa fè fas ak yon konplikasyon yon jou.

Lè ou konbine kont, sa kapab tou yon bon moman pou revize desizyon benefisyè ou yo epi asire w ke ou gen yo estriktire nan yon fason ki pi bon pou fanmi ou ak moun yo renmen. Si kont yo nan plizyè kote li ka difisil pou w sonje kiyès ou te nonmen kòm benefisyè a sou ki kont.