Kèk retrè ka lakòz penalite taks yo
Li se yon objektif gwo ak merite pou konsève pou pou pran retrèt, men sa k ap pase lè ou frape yon boul sou gran wout lavi a epi ou dwe pran kèk lajan tounen soti? Ki règleman pou retrè lè ou rive nan laj retrèt epi ou pare pou jwi fwi travay ou yo?
Genyen senk kalite prensipal retrè IRA yo: byen bonè, retrè regilye, egzije distribisyon minimòm, reta Roth IRA, ak IRA oswa transfè. Yon ti jan diferan règ aplike nan chak nan yo ak sitiyasyon divès kalite.
01 Early retire IRA
IRA yo espesyalman fèt pou kenbe ekonomi retrèt. IRS vle ou sèvi ak lajan pou pran retrèt, kidonk si ou retire lajan nan yon IRA tradisyonèl byen bonè, anvan ou rive nan laj 59 1/2, yon taks penalite 10-pousan byen bonè retounen aplike. "Tradisyonèl" se mo kle sa a isit la. Règleman diferan aplike pou Roth IRA.
Ou fèt pou rapòte repitasyon tradisyonèl IRA yo sou fòm taks 1040 ou ak taks sou revni òdinè aplike nan lajan sa a tou. Gen kèk eksepsyon nan taks la penalite, men pa gen okenn eksepsyon nan taks sou revni an. Ou ka anmezi pou evite pòsyon taks sou sanksyon si sitiyasyon ou tonbe anba règleman IRA yo .
02 Roth IRA remèt
Genyen yon anpil nan enfòmasyon salè yo deyò sou reta Roth IRA. Èske yo pa peye taks gratis? Sòt de. Bagay an gwo sou yon Roth se ke ou ka retire kontribisyon orijinal yo-byenke pa konvèsyon oswa anile kantite lajan-a nenpòt ki lè, nan nenpòt ki laj, ki pa gen okenn taks oswa penalite. Men, si ou retire pòsyon an jwenn envestisman byen bonè anvan laj 59/12 oswa anvan ou te gen Roth la pou senk ane, taks ak penalite yo pral aplike. Si se yon kont Roth ki deziye nan yon plan 401 (k), règ yo diferan.
Men, si ou swiv règ yo epi sèvi ak Roth la pou ane retrèt ou, Lè sa a, repons lan se wi, retrè yo pral taks gratis .
03 Distribisyon nòmal IRA
Ou ka pran lajan soti nan IRA tradisyonèl ou epi pa gen okenn taks penalite ap aplike apre ou rive nan laj 59 1/2. Sa yo konsidere kòm nòmal IRA distribisyon paske w ap itilize yo pou ane retrèt ou. Men, kantite lajan an retire toujou enkli nan revni taksab ou-ou dwe rapòte li sou fòm taks sou 1040 ou.
Kantite taks ou pral peye sou yon distribisyon IRA pral depann de bracket taks ou ak revni total taksab ou apre dediksyon ou ka pran ane sa. Si revni ou an wo, ou pral peye taks nan yon pousantaj ki pi wo. Si ou gen plis dediksyon pase ou gen revni, ou ka peye pa gen okenn taks nan tout.
04 Obligatwa minimòm Distribisyon
IRS mande pou ou kòmanse pran distribisyon nan kont IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, 457 plan ak lòt plan ekonomi pou depans pou retrete taks lè ou rive nan laj 70 1/2. Sa yo mande yo distribisyon minimòm yo souvan refere yo kòm RMDs. Kantite lajan ou dwe pran chanjman chak ane paske li baze sou yon fòmil lè l sèvi avèk laj ou ak balans kont ane akademik la. Ou pa oblije pran RMDs ki sòti nan yon IRA Roth si ou posede kont lan, men ou pral gen yo pran yon RMD chak ane si ou eritye yon Roth.
05 Rollovers ak transfè
Lè ou woule sou yon kont pou retrèt ki kalifye tankou yon montan lajan ki soti nan yon plan pansyon, 401 (k), oswa 403 (b) nan yon IRA, sa a pa teknikman yon retrè. Ou ka woule sou kont ki pa gen okenn taks oswa penalite, kèlkeswa laj ou, si ou swiv règleman yo.
Lè ou deplase lajan nan men yon IRA nan yon lòt, sa rele yon transfè . Si lajan IRA ou ale dirèkteman nan yon enstitisyon finansye nan yon lòt epi lajan an pa janm nan men ou, transfè yo taks- ak penalite-gratis. Menm jan tou, si lajan IRA yo vin jwenn ou epi ou mete yo tounen nan yon kont ki kalifye nan lespas 60 jou, ou pral touye taks yo ak penalite. Men, ou ka sèlman fè sa yon fwa chak 12 mwa oswa li ka konsidere kòm yon distribisyon taksab.