Epi poukisa ou ta dwe evite tapping lajan pou pran retrèt byen bonè
Si ou panse ou bezwen lajan, ak IRA ou se plas la sèlman ou ka jwenn li, asire w ke ou konnen ki jan taks la penalite travay anvan ou deside lajan kach nan yon pati nan IRA ou.
Kijan IRA bonè retrè penalite travay la? Isit la nan yon egzanp.
Sipoze ou gen laj 54 epi ou pran $ 10,000 nan tradisyonèl IRA ou.
- $ 10,000 la montre kòm revni nan premye paj nan taks sou revni ou (sou liy 15a ak 15b nan fòm regilye 1040.)
- Revni sa a enkli ansanm ak lòt sous revni ou pou detèmine kantite total taks ou dwe pou ane a.
- Kantite taks ki dwe sou $ 10,000 la pral depann de pousantaj taks sou revni ou, ki detèmine pa revni total ou ak dediksyon yo.
- Anplis taks sou $ 10,000 retrè byen bonè, yon taks sou sanksyon 10% evalye sou retrè a.
- Nan senaryo sa a, sa ta dwe yon lòt $ 1,000 nan taks ki dwe nan adisyon a taks sou revni òdinè ou.
Si ou te omwen $ 1,000 plis nan taks ki te kenbe pandan ane a pase sa ou ta bezwen kouvri bòdwo nòmal taks ou, lè sa a, malgre IRA a byen bonè retrè, pa gen okenn taks adisyonèl ta dwe dwe.
Sa vle di si ou pa te pran retrè IRA la byen bonè, ou ta resevwa omwen $ 1,000 ranbousman. Paske nan taks la penalite, ou pa jwenn ranbousman an.
Si ou pa peye nan ase pandan ane a, ou ta dwe nan tan taks, epi ou ta ka tou frape ak yon penalite anplis IRS la pou peye taks.
Pou evite sa, lè ou pran distribisyon IRA ou pi bon pou ou gen taks ki kenbe dwa distribisyon an. Se konsa, si ou te pran yon distribisyon $ 10,000 byen bonè, epi ou te gen 30% nan taks, ou ta resevwa yon chèk pou $ 7,000, epi $ 3,000 ta jwenn dwa a IRS pou taks yo.
Evite taks la Sanksyon
Si w ap itilize yon distribisyon IRA byen bonè pou w peye dèt yo, panse ankò. Kont Retrèt ka bay kèk fòm pwoteksyon kreditè. Aprann plis nan Anvan ou lajan kach soti nan yon 401 (k ). Anpil nan règleman yo pwoteksyon kreyansye ki aplike nan 401 (k) s tou aplike nan IRA.
Li se difisil pou konsève pou ase ranplir yon kont apre yon retrè byen bonè. Ou ta dwe panse a lajan IRA ou tankou ze nich ou. Fè tout sa ou kapab pou fè pou evite yon retrè byen bonè. Si ou dwe pran lajan nan IRA ou, gade si ou ka kalifye pou yon eksepsyon nan taks la penalite .
Taks la penalite anwo a tou aplike nan retrè bonè pran nan 401 (k) kont.
Yon fwa ou rive nan laj 59 1/2 (oswa laj 55 nan kèk ka pou yon 401 (k) plan ), taks la penalite ap sispann aplike sou retrè. Nan pwen sa a, nenpòt ki retrè vin òdinè revni taksab pou ou. Mwen kouvri règleman sa yo nan taks sou NRA remèt NRA .
Opòtinite Depans
Penalite a ak taks pa ka sanble ke apik nan premye, men sonje ke menm $ 11,000 jodi a ta vo $ 26,000 kenz ane desann wout la si envestisman ou te touche 6% retounen chak ane.
Mande tèt ou, se sa ki pi bon opsyon mwen an?