To taks majinal ou kenbe repons lan.
Eseye figi konnen si ou ta dwe finanse yon IRA Roth oswa yon IRA tradisyonèl?
Avèk Roth la, ou mete lajan an apre taks, yo grandi taks gratis, epi yo se taks gratis sou retrè . Avèk "kontribisyon tradisyonèl" pou pran retrèt ou jwenn yon dediksyon taks lè ou mete lajan an nan yo, yo grandi taks-difere, epi yo papye sou retrè.
Se konsa, ki se pi bon?
Gen yon sèl fason yo konnen pou asire w. Pran yon gade nan pousantaj taks ou ye kounye a relatif nan pousantaj projeksyon ou majinal nan pou pran retrèt ou.
Ann pran yon gade nan poukisa pousantaj taks majinal ou se konsa itil nan detèmine ki kalite kont pou kontribye pou.
Poukisa pousantaj taks majinal yo, se pou itil
Ann di ou posede yon kay ki gen yon ipotèk epi ou detaye dediksyon chak ane. Sipoze ou anjeneral gen sou $ 18,000 yon ane nan dediksyon detaye. Sèvi ak 2016 pousantaj taks pou yon koup marye ranpli ansanm sa vle di:
- Ou pap peye taks sou premye $ 18,000 nan revni taksab.
- Pwochen $ 18,550 nan revni taksab se papye ekri nan 10%.
- Pwochen $ 18,551 a $ 75,300 nan revni taksab se papye ekri nan 15%.
Koulye a, kite a pran ou ak mari oswa madanm ou fè yon konbine $ 72,000 nan yon ane.
- Ou pa peye taks sou premye $ 18,000 la poutèt dediksyon detaye ou yo, konsa ou gen $ 52,000 nan revni taksab.
- $ 18,550 nan revni taksab ou a papye ekri nan 10% epi pwochen $ 35.450 la papye ekri nan 15%.
Si ou mete $ 5,000 nan yon tradisyonèl IRA oswa 401 (k) li sove ou $ 750 nan taks sou revni federal ane sa a nan to a 15%.
Men, ki sa ki pral pousantaj taks ou dwe lè ou retire lajan sa a nan kèk pwen nan lavni an? Pou egzanp, ou ta ka nan pousantaj taks la 25% nan retrèt, ki vle di ou ta peye $ 1,250 nan taks sou sa $ 5,000 lè ou retire li.
Si ou panse pousantaj taks ou ka pi wo nan lavni an Lè sa a, franchiz kontribisyon plan retrèt pa ka bon fason pou ale.
Li pa fè okenn sans pou konsève pou 15% nan taks lè ou mete lajan an nan, men peye 25% nan taks lè ou pran li soti. Sa se pa yon mouvman entelijan!
Planifikasyon taks ede
Yon ti jan nan planifikasyon taks chak ane ka ede w detèmine ki kalite kontribisyon ki pi bon. Ann gade nan yon egzanp.
Laura se yon ajan byen imobilye, laj 54. Revni li varye de ane a ane. Li fon yon tradisyonèl IRA chak ane (yon franchiz kontribisyon) pou li ka sove otank posib nan taks ... oswa konsa li panse.
Kòm ekonomi an te ralanti, revni Laura te mwens pase sa li te ye lè li te kòmanse finansman regilye IRA li. Laura te deside fè kèk planifikasyon taks epi li te fè yon pwojeksyon taks. Li te gen anpil franchiz depans biznis, epi li te kapab prezante dediksyon li yo. Li te estime ke li te pral peye pa gen okenn taks sou revni federal pou ane a, se sèlman taks endepandan travay. Yon franchiz oswa tradisyonèl IRA kontribisyon ta ofri benefis taks ti kras li yo.
Yon pi bon opsyon pou li pandan ane revni ba li * se pou finanse yon Roth IRA oswa Roth 401 (k) , ki ofri tou pa gen okenn dediksyon taks, men yon fwa lajan se nan Roth tout revni envestisman ou touche se taks gratis, tou de kounye a ak nan lavni, ak Roths gen yon avantaj inik nan retrèt: revni ou retire nan yon Roth IRA pa enkli nan fòmil la ki detèmine ki jan anpil nan benefis Sekirite Sosyal ou ap peye taks sou .
Èske w gen Roth IRA lajan yo retire nan nan pou pran retrèt ap ede Laura minimize kantite lajan taks li pral peye.
Chak ane Laura bezwen kouri yon pwojeksyon taks pou li ka estime bracket taks li yo epi detèmine ki kalite kont li pi avantaje pou li itilize. Estrateji sa a pral ajoute jiska dè milye de dola siplemantè apre taks ki disponib pou Laura yon fwa li retire.
Pou egzanp, kite a di Laura gen senk ane revni ba kote li fè plis sans pou kontribiye pou yon Roth, menm jan li pa ta kapab sèvi ak dediksyon an si li te fè yon Tradisyonèl IRA kontribisyon. Li akimile $ 25,000 nan Roth li plis li touche $ 5,000 nan enterè sou dis ane yo. Nan retrèt li toujou nan 15% taks sou taks la, li pa peye okenn taks sou retrè nan men Roth li, pou li sove yon estime 15% nan $ 30,000 oswa $ 4,500 relatif a sa ki ta rive si li te kontinye finanse yon tradisyonèl IRA chak ane .
* Ou dwe touche revni pou fè yon kontribisyon tradisyonèl oswa Roth IRA.