Taks sou retrè IRA varye depann sou dediksyon ou ak revni
Ki sa ki nan taks la sou distribisyon mwen an?
Kantite total taks ou peye sou yon distribisyon IRA depann de kantite total revni ak dediksyon ke ou genyen ane sa a.
Lè ou gade nan yon fòm taks sou 1040, ou pral jwenn liy 15, ki rele "IRA distribisyon." Akòz nati taks la difere nan yon IRA, nenpòt kwasans oswa apresyasyon kapital ou te resevwa nan kont ou pa janm te papye ekri. Anplis de sa, si IRA ou te finanse avèk lajan pre-taks , ou poko peye nenpòt taks sou lajan sa a, kidonk kantite lajan total distribisyon ou an se taksab epi li pral ale sou liy 15b.
Distribisyon IRA ou a ajoute nan lòt sous revni ou pou detèmine revni brit ajiste ou. Revni brit ajiste ou lè sa a redwi pa dediksyon ki pèmèt ak ekzanpsyon, ak rezilta a se revni taksab ou.
Si ou gen pi gwo revni ak anpil dediksyon, espere peye plis taks sou distribisyon IRA ou pase yon moun ki gen mwens revni ak plis dediksyon.
Si ou te pran yon distribisyon men poko rive nan laj 59 1/2, yon taks sou 10 pousan penalite ap aplike tou pou distribisyon IRA sof si ou kalifye pou yon eksepsyon nan taks la bonè retrè penalite .
Èske mwen ka deplase Fon nan yon IRA Soti nan yon 401 (k)?
Si ou gen lajan nan yon 401 (k), ou ka chwazi pou avanse pou pi lajan yo nan yon IRA atravè yon pwosesis ki rele yon anime.
Lajan pou yon woulman IRA pa papye lè yo deplase soti nan 401 (k) plan an, menm jan lajan yo ale nan yon kont ki kalifye taks-depoze retrèt nan yon lòt.
Tranzaksyon transfè yo gen règleman espesifik rale, ki yon bank oswa Brokerage fèm ka eksplike ou jan yo pran ou nan pwosesis la. Osi lontan ke lajan yo ale dwa soti nan 401 ou (k) nan nouvo IRA finansye gadyen an, epi ou pa janm pran posesyon lajan an, ou pa pral deklanche nenpòt ki responsablite taks.
IRA Distribisyon Taksasyon Egzanp
Di ke yon sèl moun, 60 ane fin vye granmoun, bezwen retrè IRA yo kouvri depans k ap viv li. Li bezwen pou li pran $ 2,500 pa mwa epi li vle pou li otomatikman deplase nan yon kont kouran. Anplis $ 30,000 nan IRA distribisyon (12 fwa $ 2,500) li pral gen tou lòt revni nan pansyon li nan $ 12,000. Sa a bay li yon total revni brit ajiste (AGI) nan $ 42,000 pou ane a.
Moun sa a pa endike okenn dediksyon epi olye itilize dediksyon estanda ($ 6,350 nan 2017) ak ekzanpsyon pèsonèl ($ 4,050 nan 2017). Avèk AGI li, mwens kantite lajan dediksyon ak egzanpsyon, li gen $ 31,600 nan revni taksab.
Parantèz taks yo 2017 montre ke pou yon moun sèl premye $ 9,325 nan revni taksab se papye ekri nan 10 pousan.
Taksab revni de $ 9,325 a $ 37.950 se papye ekri nan yon to 15 pousan. Kontinwe, li pral peye $ 4,274 nan taks.
Si fanm nan te gen taks ki te kenbe nan distribisyon IRA li yo ak distribisyon pansyon, li ta sanble yo te peye ase taks pandan tout ane a. Si li pa t 'gen taks kenbe, li pral gen yo ekri yon chèk sou 15 avril.