Tankou yon gato kouch, taks estrateji efikas ka anpile
1. pwòp fon-efikas fon nan kont ki pa pran retrèt
"Gen kèk envestisè yo sezi jwenn ke yo gen yo peye taks sou genyen kapital ak distribisyon dividann soti nan fon mityèl yo ak ETFs, menm si yo pa t 'vann lajan yo pandan ane a.
An reyalite, plis pase 10 ane pase yo, pri an mwayèn chak ane taks pou yon fon mityèl te 1.3%. 1. "
1. Sous: Morningstar kòm nan 3/31/14. "Pri taks" se yon mezi Morningstar nan enpak taks sou pwogrè kapital ak distribisyon revni sou pèfòmans. Aplè yo kalkile lè l sèvi avèk klas la pi ansyen aktif jere ouvè fen fen mityèl ki disponib nan peyi Etazini an (eksepte kosyon minisipal ak lajan mache lajan) ak dosye 10 ane swiv kòm nan 3/31/14.
Gen kèk lajan mityèl gen yon gwo woulman ki rezilta nan pwopòsyon kapital kout tèm distribisyon chak ane. Distribisyon sa yo papyeye nan yon to taks ki pi wo pase benefis kapital alontèm oswa dividann kalifye. Lè w chwazi fon endèks oswa taks jere lajan nan kont ki pa pran retrèt ou ka diminye bòdwo taks ou an.
2. Sèvi ak yon Pwosesis Apèl Location Kote
Ou ka jwenn HOLDINGS envestisman ou yo atravè kont taksab kont taks sou difere yo nan yon fason ki fèt pou diminye kantite lajan ou fè nan revni pòtfolyo taks ou gen chak ane.
Isit la se yon seri jenerik nan règleman kote avantaj yo konsidere:
- Mete envestisman ki gen potansyèl pou retounen ki pi wo andedan kont Roth ou. Sa a ta dwe kenbe tankou ti bouchon ak émergentes mache yo.
- Kenbe envèstisman ki jenere pwogrè alontèm ak dividann kalifye nan kont ki pa pran retrèt. Sa a ta bagay sa yo tankou yon fon S & P endèks oswa dividann peye aksyon.
- Kenbe revni fiks ak envèstisman woulman segondè nan kont tradisyonèl taks-difere tradisyonèl yo. Sa a ta bagay sa yo tankou lajan komodite, lajan byen imobilye, aktivman jere lajan), ak lajan kosyon.
- Pi fò kay bracket taks yo ta dwe konsidere lè l sèvi avèk bon minisipal pou revni fiks ki te fèt nan kont ki pa pran retrèt.
3. Pwogrè Harvest ak pèt ki baze sou sitiyasyon taks ou
Si bracket taks ou a ki ba (15% oswa pi ba) ou ka tonbe nan zewo pousantaj kapital taks kapital la - sa vle di ou pral peye pa taks sou pwogrè kapital reyalize. Ou ka sèvi ak yon pwojeksyon taks pou wè ki ane sa ka rive yon pwogrè entansyonèlman reyalize nan ane kote yo pa pral papye ekri.
Gwo revni ki pi wo ta dwe reyalize nenpòt pèt kapital ki disponib chak ane lè pèt sa a ka itilize kont revni òdinè. Ou ka tou rekòlte pèt konpanse lòt kapital kapital ke ou ka genyen.
4. Kont pou retrèt fon ki baze sou bracket taks ou
Taks-gratis kwasans se difisil pou jwenn ak tou de Kont epay Sante ak kont Roth ofri kapasite pou w ogmante lajan taks gratis, kidonk an jeneral, mwen panse ke tout moun ki kalifye pou fè sa ta dwe finanse kalite sa yo nan kont. Li tou fè sans nan fon kont konpayi nan yon kantite lajan ase jwenn matche ak la plen.
Yon matche ak konpayi bay yon retounen enstantane sou envèstisman.
Yon fwa atik sa yo an plas, bracket taks ou an kounye a ak nan lavni an detèmine ki sa ou ta dwe finanse pwochen. Anba la a se yon seri jeneral nan direktiv finansman:
- Fon Roths lè bracket taks aktyèl ou se menm oswa pi ba pase pousantaj ou espere majinal nan pou pran retrèt.
- Fon franchiz kont lè pousantaj aktyèl majinal ou an pi wo pase pousantaj ou espere majinal nan pou pran retrèt.
- Fully fon tout kalite kont pou jwenn pwoteksyon makèt maksimòm. Nan kèk eta, pou pwofesyon segondè revni / gwo risk, sa ka gen ladan anwite finansman ak asirans vi valè lajan kach.
5. Retire taks sou efikasite nan retrèt la
Sekirite Sosyal se yon sous revni taks ki pi pito. Nan pifò 85% benefis retrèt Sekirite Sosyal pral sijè a taksasyon sou revni .
Sa a ogmante benefis potansyèl la nan ranvwaye dat la kòmanse nan Sekirite Sosyal ou pou ou jwenn plis revni tout lavi ki se taks-pi pito.
Nan kèk sikonstans, pi souvan ki rive pou moun ki pa gen anpil revni pansyon ak modere balans kont IRA, lè yo itilize IRA anile lè li retrete pandan y ap retade Sekirite Sosyal ka byen benefisye e amelyore rezilta ou lè yo konpare ak lòt estrateji retrè.
6. Plan ki baze sou yon seri jeneral nan sipozisyon
Anpil moun fè sipozisyon sou bracket taks yo kounye a ak sa yo panse ke li pral gade tankou nan pou pran retrèt. Pifò planifikatè finansye yo itilize tou sipozisyon jenerik. Sa a se pi bon pase fè pa gen okenn planifikasyon nan tout, men mwen panse ke yon seri Customized nan sipozisyon se toujou pi bon pase lè l sèvi avèk yon règ jenerik nan gwo pous. Planifikasyon ki pi bon an soti nan kouri yon pwojeksyon taks sou long tèm ak soti nan ap resevwa konsèy ki baze sou sitiyasyon pèsonèl ou.
Atik sa a plen ak règleman jenerik - pa je fèmen aplike yo. Mwen pa konnen sitiyasyon pèsonèl ou ak ou ka gen sikonstans ki vle di kèk nan gid yo sijere nan atik sa a pa ta apwopriye pou ou. Pa gen liv, atik oswa fowòm konsèy sou entènèt ka surpasser valè a ke yon analiz pèsonalize fè pa yon planifikatè kalifye finansye oswa konseye taks ka ofri.
7. Plan ki baze sou yon pwojeksyon taks pèsonèl
Etonan ase, anpil moun ki te panse pousantaj taks yo ta pi ba nan pou pran retrèt jwenn ke se pa vre. Sa rive pi souvan bay moun ki fidèlman kontribye nan plan pou pran retrèt taks epi yo fini ak anpil lajan nan IRA ak 401 (k) s.
Yon pwojeksyon taks alontèm ta te ilistre chemen taks sou avni yo epi li te ede yo pran desizyon pi bonè ki te kapab amelyore balans yo ant depans anvan taks ak apre taks. Pou pifò, ou pa vle rive nan retrèt ak tout byen ou yo nan plan pou plan pou retrete taks . Sa a pral vle di chak dola ou bezwen retire yo pral papye ekri, kidonk, ou ka oblije retire $ 1.40 oswa plis pou chak dola ou bezwen pase. Moun ki gen pi gwo kantite lajan nan estabilite finansye nan pou pran retrèt anjeneral gen yon balans nan ekonomi atravè kalite kont divès kalite.