Definisyon ak egzanp nan pi bon Revni Fon mityèl
Men sa ou bezwen konnen sou envesti nan fon mityèl nan pou pran retrèt:
Retrèt Revni Fon Definisyon
Retrèt revni mityèl pòtfolyo fon anjeneral konpoze de yon melanj nan aksyon, obligasyon, ak lajan kach, epi yo pi apwopriye pou moun ki envestisè deja oswa k ap antre nan pou pran retrèt.
Objektif pòtfolyo sa yo se tipikman youn nan alokasyon byen konsèvatif . Sa yo pòtfolyo vize bay envestisè ak revni fiks nan tout pou pran retrèt.
Kijan ou Kapab jwenn pi bon lajan pou pran retrèt Revni mityèl yo
An jeneral pi bon lajan pou moun ki resevwa retrèt yo gen yon objektif fondamantal ki balanse prezèvasyon byen, revni, ak kwasans, priyorite nan lòd sa a. Pou egzanp, pi gwo priyorite a se reyalize retounen pozitif (pi wo a pousan zewo); priyorite nan dezyèm se reyalize retounen nan oswa pi wo enflasyon; ak priyorite ki pi ba a, ki se pa reyèlman yon "objektif", se yo grandi byen yo. Sa a se paske kwasans siyifikativman pi wo a pousantaj la enflasyon ta ka mande twòp ekspozisyon nan risk mache , ki ogmante chans yo nan pèt direktè lekòl la.
An tèm senp, ou vle gade pou lajan revni retrèt ki gen mwayèn retounen annualisé de 3.00% pou 4.00%. Epitou asire ou konsantre plis sou 5 ane ak 10 ane retounen pou fon an epi bay mwens atansyon sou pèfòmans kout tèm .
Ou vle gade tou pi bon lajan yo pa gen okenn chaj ak rapò ki ba anpil. Ou bezwen kenbe chak pyès lajan posib pou revni ou pran retrèt ou!
Pi bon egzanp pou retrèt pou retrèt
Pou fè rechèch mwen an pou pi bon lajan sou revni retrèt, mwen te itilize lojisyèl Principia Morningstar a, men ou ka itilize nenpòt nan sit sa yo pi bon pou rechèch fon mityèl .
Ki gen ladan tout kalite klas pataje , mwen te jwenn plis pase 300 lajan revni retrèt. Pou etwat rechèch mwen an, mwen eskli tout devan-chaj ak lajan tounen-chaj, tout lajan ak frè 12b-1 ak tout lajan ki gen rapò depans pi wo a 0.50%. Sa a redui seleksyon an desann nan jis 15 fon mityèl. Nan fon sa yo, mwen chwazi yon sèl ak yon alokasyon avantaj modere ak yon sèl ak yon alokasyon konsèvatif:
Retrèt Revni Fon: Vanguard Kontwole Payout Distribisyon Konsantre Fon Envestisè Fon (VDPFX)
Vanguard kontwole Payout Distribisyon Focus Fund (VDPFX) se youn nan twa fon mityèl ki Vanguard rele "Payout Fon yo", ki se "gen entansyon konplete revni retrèt envestisè a pa peye diferan nivo distribisyon chak mwa (oswa 'payouts')".
Malgre ke VPDFX gen yon alokasyon modere-risk (apeprè 70% aksyon / 30% obligasyon, lajan kach ak "lòt", selon Morningstar), li fè sa ki pi konsèvatif alokasyon avantaj ak pi wo pousantaj paiement chak mwa nan twa lajan yo paiement Vanguard. Objektif prensipal fon an se balanse prezèvasyon direktè lekòl la avèk revni ki apwopriye pou pran retrèt. Alokasyon an modere pouvwa gen yon ti jan nan yon woulib aksidante, an tèm de volatilité , pou kèk envestisè men potansyèl pèfòmans alontèm li yo pi gran pase sa yo ki nan fon yo plis revni konsèvatif revni.
Yon melanj divèsifye nan lajan Vanguard endèks gen chans rive nan atire retrete anpil deja enkline yo sèvi ak Vanguard ak / oswa fon endèks.
Retrèt Revni Lajan: Fidelite Fon Inite Libète (FFFAX)
Fidelite Libète Fon Revni (FFFAX) se pi plis konsèvatif pase Vanguard Kontwole Payout Fon ki gen yon dosye nan fon fondamantal Fidelite ki, dapre Fidelity, ap chache kenbe alokasyon avantaj ki estab nan lòt fon Fidelity, ki gen ladan divès kategori, tankou fon stock US , fon stock entènasyonal, ak yon seri de kosyon lajan.
FFFAX se youn nan pi gwo revni lajan revni yo e li te istorikman pwodwi retounen sòti ant 4% ak 5%, ki se yon sib bon pou rete devan yo nan enflasyon, pandan y ap kenbe risk ki ba.
Natirèlman, pèfòmans pase pa gen okenn garanti nan rezilta nan lavni men lè ou ka diminye oswa elimine trennen sou pèfòmans, tankou charj, frè, ak gwo depans, ou ka omwen bay revni retrèt ou yon chans pi gwo nan dire pi lontan pase ou.
Limit responsabilite nou: Se enfòmasyon ki sou sit sa a ki bay pou rezon diskisyon sèlman, epi yo pa dwe mekone kòm konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.