Anvan ou achte fon mityèl, konnen depans yo, epi kenbe yo nan yon minimòm
Anvan ou achte lajan mityèl, asire ou konnen depans yo. Isit la se yon Jadendanfan sou tout frè yo ak depans ou ta ka peye (oswa yo pral èspere ke evite) lè yo ap achte fon mityèl:
Lajan Fon Mutual
Charge yo se frè chaje envestisè a lè yo achte oswa vann sèten kalite fon mityèl.
Rezon an charj se peye yon koutye oswa konseye pou sèvis yo. Se poutèt sa, sof si ou ap travay ak yon koutye oswa konseye, ou pa ta dwe charj nan nenpòt ki kalite!
Gen twa kalite debaz nan charj:
- Front-fen chay : Sa yo chaje devan (nan moman achte) ak mwayèn apepwè 5%, men yo ka osi wo ke 8.5%. Pou egzanp, si ou envesti $ 1,000 ak yon chaj devan 5%, kantite lajan chaj la pral $ 50.00, ak Se poutèt sa envestisman premye ou pral $ 950. Lajan mityèl ak charj devan yo pral anjeneral dwe pataje Klas A lajan, ki yo nòmalman idantifye pa lèt la 'A' nan fen non an fon.
- Back-end chaj la : Yo te rele tou kontenjan chaje lavant difere, backloads yo chaje sèlman lè ou vann fon an. Akizasyon sa yo kapab tou 5% oswa plis, men pousantaj chay la anjeneral redwi nan ogmantasyon sou plizyè ane jiskaske kantite lajan chaj la rive nan zewo. Lajan Mutual ak charj tounen pral anjeneral dwe Share Class B lajan, ki yo nòmalman idantifye pa lèt la 'B' nan fen non an fon.
- Charge Nivo : Sa yo charj yo pa ni chaje nan achte, ni nan vant la nan fon an mityèl. Olye de sa, gen yon kontinyèl "nivo" pousantaj, tankou 1.00%, ki envestisè a peye nan konpayi mityèl fon. Menm jan ak charj devan-fen ak charj fen-fen, nivo charj yo pa frè peye dirèkteman soti nan pòch envestisè a, ni yo se "voye bòdwo bay konpayi an envestisè la. Olye de sa, ak nivo charj, frè a diminye retounen nan nèt nan envestisè a. Pou egzanp, si yon nivo chaj fon chaje 1.00% gen yon retou total anvan frè nan 10%, envestisè a pral jwenn yon tounen retounen nan 9%. Lajan Mutual ak charj nivo yo anjeneral dwe Share Class C lajan , ki yo nòmalman idantifye pa lèt la 'C' nan fen non an fon.
Si ou dwe itilize lajan chaj, pi bon mache a pou yon envestisè ki dire lontan, èspere ke ak yon peryòd kenbe 10 ane oswa plis, yo pral devan-chaj lajan oswa A aksyon. Pi chè pou envestisè alontèm, men jeneralman pi bon pou kout tèm peryòd kenbe, se klas la C C.
Yo te rele tou komite fin oswa pafwa refere yo kòm "frè kache, 12b-1 frè yo akize pa kèk lajan mityèl ak itilize yo peye maketing, distribisyon, ak sèvis depans. Yo peye frè yo bay koutye a epi yo ka kòm yon wo 1.00% Chak ane Gwoup B ak C pataje lajan mityèl jeneralman chaje maksimòm 1.00% 12b-1 frè a, pandan y ap A-pataje lajan ak lajan pa gen okenn chaj anjeneral pa chaje yon frè 12b-1.
Ankò, si ou pa itilize yon koutye oswa konseye, ou ta dwe itilize lajan ki pa gen chaj !
Frè tranzaksyon fon mityèl
Frè tranzaksyon yo se depans komès chaje envestisè a lè yo ap achte oswa vann aksyon nan aksyon, fon mityèl oswa Echanj komèsyal Fon (ETFs). Frè sa yo ka osi ba ke $ 7 nan kèk koutye rabè, tankou Scottrade oswa Charles Schwab, men yo ka pi wo, depann sou envestisman an ak / oswa koutye a.
Frè sa yo se yon sèl-fwa chaj, men yo rive chak fwa envestisè a achte aksyon. Anpil envestisè sajman achte aksyon nan aksyon yo, fon mityèl oswa ETFs sou yon baz peryodik, tankou chak mwa.
Men, si frè yo akize pou chak tranzaksyon, depans yo ajoute moute sou tan. Pou egzanp, yon $ 10 frè tranzaksyon pou chak komès ta ajoute jiska $ 120 chak ane pou acha chak mwa. Si envestisè a ap achte $ 100 de aksyon chak mwa, $ 10 tranzaksyon an diminye envestisman an a $ 90, ki se yon depans 10%. Li pa diferan pase yon pèt 10% nan valè akòz fluctuations mache.
An rezime, depans komès ak lòt depans yo se yon trennen sou pèfòmans jeneral. Se poutèt sa, pou pifò envestisè, yon fanmi pa gen okenn chaj mityèl, tankou Vanguard, Fidelite oswa T-Rowe Pri, se yon chwa ki gen bon konprann pou envestisman ki pa koute chè. Pa envesti dirèkteman ak fanmi fon an, frè tranzaksyon yo souvan anile.
Gade pou " pa gen tranzaksyon " lajan (oswa NTF) anvan ou achte. Si ou renmen yon fon an patikilye men koutye a oswa konpayi fon chaje yon frè tranzaksyon yo achte aksyon, eseye achte pi gwo kantite, ak mwens frekans, si estrateji sa a fè sans pou objektif ekonomi ou ak objektif envestisman.
Mutual Fon Depans Rapò
Pousantaj depans yo se pousantaj ki eksprime kantite lajan frè yo peye konpayi an fon mityèl nan jere ak opere fon an, ki gen ladan tout depans administratif ak frè 12b-1. Tankou anpil lòt frè ak depans ki gen rapò ak fon mityèl, rapò sou depans lan pa reprezante yon chaj ki dirèkteman peyab pa envestisè a. Olye de sa, depans yo yo te pran nan byen fon mityèl la. Envestisè a resevwa retounen nan nèt. Pou egzanp, si yon fon ak yon rapò 1.00% depans gen yon retounen brit chak ane nan 10.00% anvan depans, envestisè a pral te touche yon retounen nèt nan 9.00% apre depans yo.
Gen anpil bon fon mityèl ak anba-mwayèn rapò depans yo chwazi nan nan linivè la. Se poutèt sa, pa rezoud pou chè lè ou ka gen chè ak bon jan kalite segondè! Isit la se yon pann ak konparezon nan rapò mwayèn depans ou ka atann, ki baze sou kategori fon:
- Gwo-Cap Stock Fon: 1.25%
- Mid-Cap Stock Fon: 1.35%
- Ti-Cap Stock Fon: 1.40%
- Fon Stock Etranje: 1.50%
- S & P 500 Fon Index: 0.15%
- Bond Fon: 0.90%
Pa janm achte yon fon mityèl ak rapò depans ki pi wo pase sa yo! Pousantaj depans yo anjeneral pi wo pou fon aktivman-jere paske nan rechèch la ak analiz ki nesesè yo kenbe yon aktif ("bat mache a") estrateji. Men, iwonilman, majorite nan fon aktivman-jere pa pèfòme endèks yo referans sou peryòd tan ki long, espesyalman pou plis pase 10 a 15 ane ak pi lwen.
Pou rezon sa a, gade pou pa gen okenn chaj lajan ak fon endèks pou depans ki ba ak referans-matche retounen sou tan.
Limit responsabilite nou: Se enfòmasyon ki sou sit sa a ki bay pou rezon diskisyon sèlman, epi yo pa dwe mekone kòm konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.