Etap pou achte lajan mityèl depi premye kòmansman an
Chwazi kote pou achte lajan mityèl
Malgre ke ou ka achte fon mityèl nan yon koutye rabè, tankou Charles Schwab oswa Scottrade, fason ki pi bon yo achte fon mityèl se nan yon konpayi fon mityèl.
Men, ou pa vle kòmanse ak jis nenpòt ki fon mityèl konpayi; ou pral vle fè yon ti jan nan rechèch jwenn yon konpayi renon ki gen yon seleksyon laj nan pri ki ba-, bon jan kalite mityèl lajan.
Kòmanse rechèch ou a ak youn nan pi bon konpayi yo pa gen okenn chaj mityèl , tankou Vanguard , Fidelity, ak T. Rowe Pri. Pa gen chaj mityèl lajan pa gen chaj lavant, yo rele charj, ki ka kòm yon wo 5,75% nan acha a. Se poutèt sa, lè w ap achte pa gen okenn chaj lajan, w ap achte aksyon san yo pa peye charj. Epitou, konpayi sa yo fon mityèl ofri anpil diferan fon mityèl ak depans ki ba, ki yo mezire pa yon rapò depans . Pou egzanp, anpil nan lajan Vanguard yo gen depans ki anba a 0,30%, ki se $ 30 pou chak $ 10,000 envesti, tandiske depans mwayèn pou pifò fon mityèl yo pi wo a 1% oswa twa fwa sa yo ki nan Vanguard a. Lè ou ka kenbe depans ki ba, epi achte bon kalite lajan an menm tan an, retounen alontèm ou yo gen plis chans yo siperyè.
Ekonomize pou achte Inisyal Fon mityèl ou
Pifò fon mityèl gen sa yo rele yon minimòm achte premye, ki se kantite lajan an ou pral bezwen yo te sove anvan yo achte aksyon nan premye fon ou. Pifò konpayi fon mityèl gen minimòm kantite lajan achte premye nan omwen $ 1,000. Pou egzanp, pi fò nan lajan mityèl Vanguard a gen yon minimòm egzijans achte premye $ 3,000.
Lajan Fidelite yo anjeneral nan $ 2,500. Sepandan, yon fwa ou fè achte premye fwa ou, acha ki vin apre nan fon an menm yo anjeneral osi ba ke $ 100.
Se konsa, nan preparasyon pou fè achte nan premye nan yon fon mityèl, ou pral bezwen pou konsève pou ase yo kouvri minimòm la.
Ouvri yon kont pou achte lajan mityèl
Si ou pa deja gen yon kont envestisman nan yon konpayi Brokerage oswa konpayi mityèl fon, ou pral bezwen louvri yon sèl anvan ou ap pare yo fè premye achte ou. Ouvèti yon kont pa mande lajan; tout sa ou bezwen fè se chwazi konpayi an kote ou pral envesti epi swiv pwosedi yo.
Louvri yon kont envestisman se ekstrèmman fasil nan pi fò konpayi mityèl. Fason ki pi fasil yo louvri yon kont se sou entènèt. Enfòmasyon ki nesesè yo ap gen ladan bagay ou deja konnen, tankou non ou, adrès, dat nesans, ak nimewo sekirite sosyal.
Ou pral bezwen tou konnen ki kalite kont ki pi bon pou bezwen envesti ou. Isit la yo se kalite yo debaz debaz ak ki jan yo travay:
- Kont Brokerage endividyèl: Sa a se yon kont regilye Brokerage etabli pou yon moun (yon sèl moun). Kontribisyon yo pa taks-franchiz, ak envestisè peye taks sou pwogrè kapital ak dividann. Pou plis sou sa a, gade atik sa a sou taksasyon nan fon mityèl .
- Joint Brokerage Kont: Sa a travay menm jan ak yon kont Brokerage endividyèl, eksepte gen de moun ki gen kont, tankou mari oswa madanm.
- Kont Retrèt Endividyèl: Yo rele tou yon IRA, moun kalifye ka fè kontribisyon ki pa peye taks. Kwasans se taks-difere, ki vle di ke moun ki gen kont pa peye taks jiskaske retrè yo te fè.
- Roth IRA: Sa a se yon kont retrèt moun ki finanse ak dola apre taks, ki vle di kontribisyon yo pa taks-franchiz, menm jan ak IRA tradisyonèl la. Sepandan, kwasans se distribisyon taks-difere ak kalifye (retrè) yo se taks gratis. Pou plis sou Roth la ak IRA tradisyonèl la, gade atik sa a sou ki jan IRAs travay .
Pi bon Fon pou Envestisè Kòmanse
Si ou se jis ap resevwa te kòmanse envesti oswa vle bati yon dosye soti nan anba a moute nan fason ki pi bon posib, gen yon ti ponyen nan eksepsyonèl fon mityèl jwenn travay la fè.
Chwazi pi bon fon yo mityèl pou se pi plis pase achte pèfòmè yo pi byen nan ane ki sot pase a. Olye de sa, envestisè yo gen bon konprann yo konnen objektif envestisman yo ak plan nan lavni ak prepare pou yon estrateji alontèm. Pou egzanp, si w ap ekonomize pou pran retrèt, li la chans orizon tan ou se plis pase dis ane. Sa vle di ou ka pran plis risk, ki esansyèlman vle di ou ap gen chans pou gen plis nan byen envestisman ou resevwa lajan nan fon stock pase lajan kosyon .
Depi pifò envestisè yo ap achte fon mityèl pou yon tan ki long, epi pifò envestisè modere yo ki vle pran kèk risk pou jwenn pi gwo retounen (men pa yon gwo nivo risk) nap konsantre sou bati yon pòtfolyo pou objektif envestisman sa a ( alontèm, mwayen risk).
Men kèk nan pi bon fon yo kòmanse yon pòtfolyo alontèm:
- S & P 500 Index Fon : Fon Index yo ka yon bon kote pou kòmanse bati yon dosye nan fon mityèl paske pifò nan yo gen rapò trè depans ki ba epi yo ka ba ou ekspoze a plizyè douzèn oswa dè santèn de aksyon ki reprezante divès endistri yo nan jis yon sèl fon. Kòm non yo sijere, fon endèks tou senpleman kenbe sekirite yo menm ki yo te jwenn nan yon endèks. S & P 500 Index Index envesti nan apeprè 500 nan pi gwo konpayi US yo. Fon Index yo passivman jere, ki vle di objektif prensipal yo se glas HOLDINGS yo ak pèfòmans nan yon endèks ak Se poutèt sa depans yo opere fon sa yo ba anpil. Se poutèt sa, ou ka satisfè objektif inisyal la pou trape yon pri ki ba, divèsifye mityèl fon lè ou achte fon endèks. Pou plis enfòmasyon sou fon endèks yo, tcheke paj Index nou an Envesti FAQ . Yon fwa ankò, konpayi fon mityèl tankou Vanguard, Fidelity ak T. Rowe Pri yo se bon kote pou jwenn pi bon endèks lajan yo. Ou ka gade tou nan Charles Schwab .
- Lajan balanse: Yo rele tou lajan ibrid oswa fon alokasyon byen, sa yo se lajan mityèl ki envesti nan yon alokasyon byen balanse nan aksyon, obligasyon, ak lajan kach. Alokasyon an anjeneral rete fiks ak envesti dapre yon objektif envestisman deklare oswa style. Pa egzanp, Fidelity Balanced Fund (FBALX) gen yon alokasyon avantaj apwoksimatif de aksyon 65% ak 35% bon. Li konsidere kòm yon risk medyòm oswa ki ekspè endistri ta ka rele yon pòtfolyo modere . Vanguard tou te gen yon eksepsyon endepandan balanse fon, Vanguard Balanse Index (VBINX), ki se apwopriye pou envestisè kap chèche risk modere. Lajan balanse yo ka ideyal pou kòmanse envestisè yo paske yo byen divèsifye epi yo ka, kidonk, yo ka itilize kòm envestisman kanpe-pou kont ou oswa kòm HOLDINGS debaz yo kòmanse yon pòtfolyo pi gwo.
- Sib Dat Lajan : Lajan sa yo envesti nan yon melanj de aksyon, obligasyon, ak lajan kach ki apwopriye pou yon moun envesti jiskaske yon sèten ane, ki se anjeneral pou pran retrèt. Kòm ane a apwòch sib, manadjè a fon ap piti piti diminye risk mache pa déplacement byen fon soti nan aksyon ak nan bon ak lajan kach, ki se sa yon envestisè endividyèl ta fè tèt yo manyèlman. Se poutèt sa, sib-dat lajan mityèl se yon kalite "mete l 'ak bliye li" envestisman ki pa mande pou jesyon kontinyèl. Pa egzanp, si ou ekonomize pou pran retrèt ou panse ou ka pran retrèt alantou ane 2035 la, yon bon chwa pou ou ta ka Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
Yon fwa ou chwazi pou ou premye fon mityèl, ou pral gen fondasyon an te kòmanse. Ou ka bati sou fondasyon sa a pa achte plis aksyon nan fon sa a epi evantyèlman ajoute plis lajan pou pi gwo divèsite.
Limit responsabilite nou: Se enfòmasyon ki sou sit sa a ki bay pou rezon diskisyon sèlman, epi yo pa dwe mekone kòm konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.