Èske ou ta dwe Envesti nan sib-Dat pou pran retrèt fon?
Èske ou pa yon alokasyon avantaj apwopriye pou atenn objektif ou yo? Èske ou santi akable pa dè milye sou dè milye de opsyon envestisman? Ou ka achte fon mityèl , fon fèmen-fen , ak / oswa ETF , men ki kalite fon ki bon pou ou? Sib-dat lajan mityèl te kreye pou ede ou pran desizyon sa yo epi finalman senplifye lavi ou.
Men, èske yo bon pou ou?
Ki sa ki Sib-Dat Fon?
Sib-dat lajan yo souvan te panse de kòm "mete l 'ak bliye li" lajan. Pou egzanp, si ou fè plan pran retrèt ou nan 20 ane, ou ta ka achte yon sib-dat fon ki matche ak ankadreman tan ou - ki se, yon sib nan 20 ane. Pandan ou apwoche dat pou pran retrèt ou, fon an ap deplase alokasyon li pou plis envestisman finansman mityèl (kenbe obligasyon ak lajan kach) epi lwen risk envestisman mityèl (kenbe aksyon). Kòm teyori a ale, mete envestisman an nan fon an epi bliye li - kite fon an fè tout travay la.
Reyalokasyon an sou yon peryòd pretermined pou reflete tolerans chanjman envestisè yo pou risk yo konnen kòm chemen glise sib-dat fon an. Chemen an glise kouche alokasyon fon an nan mitan divès kalite avantaj sou tan, ajiste melanj la nan envestisman plis agresif bonè nan lavi a nan fon nan plis envestisman konsèvatif kòm fon an échéance ak envestisè apwòch objektif vize yo.
Sib-Dat Fon - Yon Opsyon Envestisman Popilè nan Plan Retrèt
Yon etid nan fen 2008 pa Deloitte ak Enstiti Konpayi Envestisman te montre ke 72% nan plan kontribye defini (egzanp, 401k plan) yo te ofri lajan sib dat. Popilarite sib lajan an te pwovoke pa Lwa Pwoteksyon Pansyon ki te siyen pa Prezidan Bush nan ane 2006.
Kòm yon pati nan Lwa a, sib-dat lajan te vin yon "opsyon default" nan 401 (k) plan ki te gen yon karakteristik enskripsyon otomatik. Nan lòt mo, kèk anplwaye yo otomatikman enskri nan 401 (k) plan yo ak kontribisyon yo otomatikman yo envesti nan yon sib-dat fon, tankou li oswa ou pa.
Avantaj nan Sib-Dat Fon
Sib-dat lajan ka itil si ou swa grangou pou tan oswa ou pa vle fè fas ak fè desizyon envèstisman kontinyèl. Plizyè avantaj nan sib-dat lajan yo enkli:
- Envestisman minimòm ki ba , sa ki pèmèt pou divèsifikasyon enstantane nan mitan divès avantaj klas (tikè, obligasyon, elatriye)
- Pwofesyonèl jere pòtfolyo , ofri yon envestisman konplikasyon gratis
- Low antretyen , menm jan lajan yo yo fèt kòm yon solisyon yon sèl-gwosè-adapte-tout
Dezavantaj nan Sib-Dat Fon
Pandan ke gen avantaj nan sib-dat lajan, envestisè yo ta dwe tou dwe okouran de enkonvenyans yo. Pwoblèm yo konsidere yo enkli:
- Yon gwosè adapte tout - Èske li? Yon melanj envèstisman kòrèk pou yon sèl moun pa nesesèman kòrèk pou tout moun.
- Pi gwo rapò depans - Nan kèk lajan sib-dat, gen yon frè pou fon kache mityèl ak yon lòt kouch frè pou jere lajan yo.
- Mank divèsifikasyon - Si fon sib dat-a envesti sèlman nan fon nan yon fanmi fon an patikilye (Fidelite, Vanguard, elatriye), sa ka mennen nan yon stil envèstisman ki similè atravè fon fondamantal mityèl yo.
Next Etap pou Chwazi yon Sib-Dat Fon
Si ou se kaptive pa lide nan envesti senp ak disipline atravè sib-dat lajan, pwochen etap la se fè rechèch sou opsyon sa yo. Gen anpil sib-dat lajan. An reyalite, plizyè founisè ki ba-pri ofri yon foul moun nan sib-dat lajan, ki gen ladan T.Rowe Pri, Vanguard, ak Fidelite.