Depans, avantaj ak enkonvenyans nan kalite Pati Pataje Fon mityèl
Gwoup A Share Fund
Gwoup Yon aksyon fon mityèl jeneralman gen devan-fen lavant chaj (li rele tou kòm yon "chaj"). Chaj la, ki se yon chaj pou peye pou sèvis yo nan yon konseye envestisman oswa lòt pwofesyonèl finansye, se souvan 5.00 epi li ka pi wo. Chaj la chaje lè aksyon yo achte. Pou egzanp, si ou te achte $ 10,000 nan yon aksyon mityèl Gwoup A aksyon, ak "chaj la" se 5.00%, Lè sa a, ou peye $ 500 kòm yon komisyon epi ou pral gen yon total de $ 9,500 envesti nan fon an.
Yon aksyon yo pi bon pou envestisè ki planifye envesti pi gwo kantite dola epi yo pral achte aksyon Rahman. Si kantite lajan acha a wo ase, ou ka kalifye pou "rabè repo." Asire w ke w mande sou rabè sa yo sou chaj la si ou gen plan pou achte aksyon adisyonèl nan fon an (oswa lajan mityèl nan menm fanmi an fon).
Gwoup B Share Fund
Kontrèman ak A aksyon yo, aksyon mityèl Gwoup B Baz se yon klas pataje nan fon mityèl ki pa pote devan-fen lavant chaj, men olye chaje yon kontenjan difere chaj lavant (CDSC) oswa "chaj back-fen." Gwoup B aksyon yo gen tandans tou pou yo gen pi wo 12b-1 frè pase lòt klas pataje fon mityèl.
Pou egzanp, si yon envestisè acha aksyon mityèl Gwoup B aksyon yo, yo pa pral chaje yon chaj devan-fen, men yo pral olye peye yon chaj back-end si envestisè a vann aksyon anvan yon peryòd deklare, tankou 7 ane, epi yo yo ka chaje jiska 6% vin delivre aksyon yo.
Gwoup B aksyon ka evantyèlman echanj nan aksyon klas A apre sèt oswa uit ane.
Se poutèt sa, yo ka pi bon pou envestisè ki pa gen ase envesti pou kalifye pou yon nivo repo sou pataje nan A, men gen entansyon kenbe aksyon yo B pou plizyè ane oswa plis.
Gwoup C pataje lajan yo
Gwoup C Pataje fon mityèl chaje yon "chay nivo" chak ane, ki se anjeneral 1.00%, ak depans sa a pa janm ale lwen, fè C pataje mityèl lajan pi chè a pou envestisè ki ap envesti pou peryòd tan ki long. Gen pouvwa tou 12b-1 frè yo. Nan opinyon nan enb nan gid finansman mityèl ou a, C fon pataje yo pi benefik pou koutye ak konseye envèstisman, pa envestisè endividyèl la, paske nan gwo relatif la kontinyèl kontini. Si konseye ou rekòmande aksyon C, mande yo poukisa yo pa rekòmande yon aksyon oswa pataje B, tou de ki pi bon pou orizon tan envestisman ki gen plis pase kèk ane.
An jeneral itilize C pataje pou kout tèm (mwens pase 3 zan) epi sèvi ak yon aksyon pou yon tan ki long (plis pase 8 ane), espesyalman si ou ka jwenn yon ti repo sou devan-chaj la pou fè yon gwo achte. Gwoup B aksyon ka evantyèlman echanj nan aksyon klas A apre sèt oswa uit ane.
D Demann Gwoup D
Gwoup D fon mityèl yo souvan menm jan ak fon chaj-nan yo ke yo se yon klas pataje pati mityèl ki te kreye kòm yon altènativ a tradisyonèl la ak plis komen Yon pataje , pataje B ak lajan pataje C ki swa devan-chaj, tounen -load oswa nivo-chaj, respektivman.
Youn nan fon ki pi lajman ki te fèt D pataje mityèl se PIMCO Real Return D. Konpare ak PIMCO Imobilye Retounen Yon, PIMCO Imobilye Retounen B ak PIMCO Imobilye Retounen C, klas la pataje D se sèl la ki pa gen okenn chaj e li gen pi ba rapò a nèt depans .
Klas Adv Share Funds
Adv pataje klas mityèl lajan yo disponib sèlman atravè yon konseye envestisman, pakonsekan abrevyasyon la "Adv." Lajan sa yo tipikman pa gen okenn chaj (oswa sa yo rele "chaj anile"), men ka gen 12b-1 frè jiska 0.50%. Si ou ap travay ak yon konseye envestisman oswa lòt pwofesyonèl finansye, aksyon yo Adv ka pi bon opsyon ou paske depans yo yo souvan pi ba yo.
Klas Inst Share Fon
Lajan Inst (aka Klas I, Klas X, Gwoup Y oswa Gwoup Y) jeneralman disponib sèlman pou enstitisyonèl envèstisè yo avèk kantite lajan envestisman minimòm de $ 25,000 oswa plis.
Nan kèk ka kote envestisè lajan pisin ansanm, tankou 401 (k) plan, repo yo ka satisfè yo sèvi ak fon yo pataje enstitisyonèl klas, ki tipikman gen pi ba pri depans pase lòt klas pataje.
Chaj-Lajan an Lajan
Chaj-anile fon yo se altènativ pataje fon mityèl pou lajan chaje, tankou Yon fon pataje lajan . Kòm non an sijere, se chaj la fon mityèl anile (pa chaje). Tipikman fon sa yo yo ofri nan 401 (k) plan kote lajan chaje yo pa yon opsyon. Chaj-anile lajan mityèl yo idantifye pa yon "LW" nan fen non an fon ak nan fen senbòl la ticker .
Pou egzanp, Fon Ameriken Fon Kwasans nan Amerik A (AGTHX), ki se yon fon pataje A, gen yon opsyon chaj-anile, Fon Ameriken Fon Kwasans nan Amerik Yon LW (AGTHX.LW).
Gwoup R Share Fund
R pataje fon mityèl pa gen yon chaj (sa vle di devan-fen chaj, chaj back-end oswa chaj nivo) men yo gen 12b-1 frè ki tipikman varye ant 0.25% jiska 0.50%.
Si 401 ou (k) sèlman bay lajan pataje lajan R, depans ou yo ka pi wo pase si chwa envèstisman yo enkli vèsyon chaj la (oswa chaj-anile) nan fon an menm.
Yon komen fanmi R Share fon wè nan 401 (k) plan se fon Ameriken. Pou egzanp ou ka wè Fon Ameriken Fon Kwasans nan Amerik oswa Fon Ameriken Fundamental Investors oswa Ameriken Fon Ti Cap Mondyal nan swa R1, R2, R3 oswa R4 klas pataje.
Li saj pou pran avantaj de nenpòt kontribisyon matche anplwayè ou ka fè lè ou kontribye nan pwòp ou 401 (k). Sepandan, asire w ke ou peye atansyon a rapò a depans , espesyalman si pa gen okenn patwon matche ak. Se poutèt sa, ou ka chwazi yo louvri pwòp kont ou epi jwenn yon fon pa gen okenn chaj.
Fè li tèt ou kont konseye
Si ou pa sèvi ak yon konseye envestisman, pa gen okenn bezwen envesti nan yon klas pataje patikilye. Pou egzanp, pa gen okenn-chaj lajan yo pa teknikman yon "klas pataje."
Si ou fè li tèt ou oswa chwazi yon ekspè pou konsèy finansye, w ap chwazi yon konseye. Kòmanse pwosesis desizyon anbochaj yon konseye pa mande yon kèk kesyon meditativ: Si yon zanmi bezwen yon konseye, ou ta rekòmande ou? Ou vle anboche ou kòm konseye a oswa ou bezwen anboche yon lòt moun? Ki valè tan ou konpare ak frè monetè pou itilize yon konseye? Èske ou jwi pwosesis rechèch envestisman ak planifikasyon finansye oswa èske ou pè fè li nan pwen neglije finans ou an?
Konpetans ak matyè konesans mwens pase jijman bon. Gen kèk konseye envestisman ak planifikatè finansye yo se jis kòm sansib a domaje emosyon ak jijman pòv kòm mwayèn fè-li-ouselfer la. Sepandan, yon konseye bon pral gade nan lajan ou lojikman epi ede mete deyò yon kat wout objektif yo swiv pou ou ka rive jwenn objektif avni finansye ou pandan w ap viv lavi prezan ou plis totalman. Konbyen sa ta ka vo pou ou? Petèt menm pwòp konpetans ou akeri ak konesans nan zafè finansye ki pi konsekan pase sa ki nan anpil konseye finansye, men ki jan anpil bon jan kalite faktè lavi nan desizyon ou an?
Ankò, si ou fè li tèt ou oswa ou itilize yon ekspè, w ap chwazi yon konseye. Kesyon sa a klou desann nan sa a: Mwen vle anboche tèt mwen oswa mwen vle anboche yon lòt moun? Si ou anboche yon lòt moun, ou vle jwenn yon moun ki travay anba yon estrikti ki ankouraje vèti sa yo gwo (imilite, onètete, senplisite, modération ak frugality) ke nou mansyone deja. Sa a elimine pi konseye ki peye sèlman pa komisyon ak / oswa moun ki ankouraje pa pwodwi yo vann. Nan lòt mo, ou pa bezwen yon vandè - ou bezwen yon konseye san patipri ki peye pa pa gen yon lòt men ou.
Konsidere chaj Pa gen chaj ak Chwazi nan mitan pi bon an
Jwenn "pi bon" nan anyen se reyèlman yon fè egzèsis subjectif; sa ki travay pou yon sèl moun pa ka ideyal pou yon lòt. Sepandan, lè li rive lajan mityèl, gen kèk konpayi chaj pa gen okenn chaj ki bay pi bon eksperyans la an jeneral pou envestisè endividyèl la.
Pa gen yon sèl-gwosè-adapte-tout fanmi mityèl fon oswa konpayi envestisman. Se poutèt sa, pa gen okenn fason yo ale sou jwenn pi bon boutik la One-Stop pou envesti. Men, ou ka sètènman etwat desann chwa yo pa konsidere sa ki pi enpòtan nan envestisè ki gen bon konprann - yon gran varyete chwa, rapò ki ba depans, filozofi envèstisman son ak jesyon ki gen eksperyans nan non yon siy kèk nan bon valè.
Kat nan pi bon fanmi yo pa gen okenn chaj fon gen ladan Vanguard Investments , Fidelity Investments , T. Rowe Pri , ak PIMCO .
Remak: PIMCO gen pi bon seleksyon an jeneral nan lajan kosyon aktivman-jere. Epitou, se pa tout fon Fidelity yo pa gen okenn chaj. Yo menm tou yo gen konseye aksyon ak lajan chaje.
Ki jan yo Rechèch ak Jwenn Fon yo pi byen
Pa gen pwoblèm ki pataje klas (oswa ki pa pataje klas) ou chwazi pou ou, li gen bon konprann fè rechèch pwòp ou a, olye ke kite li jiska nenpòt lòt moun, ki gen ladan yon konseye ou fè konfyans.
Rechèch fon mityèl ka fè pi fasil ak yon bon zouti rechèch sou entènèt. Si ou se yon debutan oswa yon pro epi si ou ap chèche achte pi bon lajan yo pa gen okenn chaj mityèl, revize yon fon ki deja egziste, konpare ak ekran lajan diferan oswa ou yo jis ap eseye aprann yon bagay nouvo, sit rechèch rechèch mityèl, tankou Morningstar , ka itil ak fasil yo sèvi ak. Search "ekran" sou zouti sou entènèt yo pèmèt pou yon envestisè etwat rechèch yo pou chaj-yo ak chaj-anile lajan. Pifò nan sit sa yo rechèch sou entènèt mityèl mande pou ou enskri pou "gratis" oswa "prim" aksè.
Konnen Mwayèn Depans Rapò pou Fon Mityèl
Depi koulye a, ou konplètman konprann ke kenbe depans ak frè ki ba se yon eleman debaz pou jwenn bon jan kalite mityèl lajan. Anvan ou fè rechèch ou, ou bezwen gen yon bon lide sou sa ou dwe espere ak depans fon mityèl. Gen anpil bon fon mityèl ak anba-mwayèn rapò depans yo chwazi nan nan linivè la. Se poutèt sa, pa rezoud pou chè lè ou ka gen chè ak bon jan kalite segondè! Isit la se yon pann ak konparezon nan rapò depans mwayèn pou kalite fondamantal fon :
Gwo-Cap Stock Fon: 1.25%
Mid-Cap Stock Fon: 1.35%
Ti-Cap Stock Fon: 1.40%
Fon Stock Etranje: 1.50%
S & P 500 Fon Index: 0.15%
Bond Fon: 0.90%
Lè envesti tèt ou (dirèkteman ak yon konpayi fon mityèl oswa koutye rabè) pa janm achte yon fon mityèl ak rapò depans ki pi wo pase sa yo! Remake byen ke depans mwayèn chanje pa kategori fon. Rezon fondamantal pou sa a se ke depans rechèch pou jesyon pòtfolyo yo pi wo pou zòn nich sèten, tankou aksyon ti-bouch ak aksyon etranje, kote enfòmasyon se pa tankou disponib fasilman konpare ak gwo konpayi domestik. Epitou lajan endèks yo se pasivman jere . Se poutèt sa, frè yo ka kenbe ba anpil.
Remak: mwayèn sa yo se sa mwen ta ka rele "apwoksimasyon fèmen" epi yo te pran dirèkteman nan lojisyèl Morningstar mityèl mwen an. Ou ka jwenn tou nimewo ki sanble sou pifò sit rechèch mityèl fon .
Konsidere Index Fon kont Fon aktif kontwole
Poukisa lajan endèks pèfòme fon aktivman-jere ? Sou peryòd tan ki long, fon endèks gen pi gwo retounen pase tokay aktivman-jere yo pou plizyè rezon senp.
Fon Index yo, tankou pi bon S & P 500 Index Fon yo , yo gen entansyon matche ak HOLDINGS yo (aksyon konpayi) ak pèfòmans de yon referans sou mache dechanj, tankou S & P 500. Se poutèt sa, pa gen okenn bezwen pou rechèch la entans ak analiz oblije aktivman Chache aksyon ki ka fè pi byen pase lòt moun pandan yon ankadreman tan bay sa a nati pasif pèmèt pou mwens risk ak pi ba depans.
Epitou administratè fon aktif yo se moun, ki vle di yo sansib a imen emosyon, tankou Evaris, satisfaksyon ak ubri. Pa nati, travay yo se bat mache a, ki vle di yo dwe souvan pran risk mache adisyonèl jwenn retounen yo nesesè yo jwenn sa yo retounen. Se poutèt sa, Indexing retire yon kalite risk nou ka rele "risk manadjè." Pa gen okenn risk reyèl nan erè imen ak yon manadjè fon endèks, omwen an tèm de seleksyon stock. Menm manadjè a fon aktif ki se kapab pou fè pou evite pyèj yo nan emosyon pwòp imen yo pa ka chape nati a irasyonèl ak souvan enprevizib nan bann bèt li yo.
Pi bon nan tout pri a, ki eksprime kòm yon rapò depans , nan jere yon fon endèks se ba anpil konpare ak lajan sa yo ki ap aktivman angaje nan pèfòmans mwayèn yo. Nan lòt mo, paske administratè fon endèks yo pa ap eseye "bat mache a" yo ka sove ou (envestisè a) plis lajan pa kenbe depans administrasyon ki ba ak pa kenbe sa yo ekonomi pwi envesti nan fon an.
Anpil fon endèks gen rapò depans ki anba a 0.20%, Lè nou konsidere ke an mwayèn aktivman-jere fon mityèl yo pral kapab gen depans nan alantou 1.50% oswa pi wo. Sa vle di, ke an mwayèn, yon endèks envestisè fon ka kòmanse chak ane ak yon kòmanse tèt 1.30% sou fon aktivman-jere. Sa a pa pouvwa sanble tankou yon avantaj gwo men menm yon plon 1.00% sou yon baz chak ane fè li de pli zan pli difisil pou administratè fon aktif bat endèks lajan sou peryòd tan ki long. Menm manadjè finans fon nan mond lan pa ka toujou bat S & P 500 la pou plis pase 5 ane ak yon kouri 10 ane nan genyen kont endèks yo mache pi gwo se prèske etranj nan nan mond lan envesti.
Konsidere Apwòch Pòtfolyo Lazy pou Envesti
Kòm yon nòt final, gen plizyè lòt kalite klas pataje, tankou K Aksyon, J Aksyon, M Aksyon, Ak Aksyon ak T Aksyon pa mansyone isit la. Envesti yo ta dwe senp epi ki pa obstriktif nan priyorite yo nan lavi tankou sante, fanmi ak pouswit nan kontantman. Se poutèt sa, sèvi ak yon konseye konfyans oswa envesti nan yon dosye senp nan pri ki ba-, pa gen okenn-chaj endèks lajan.
Ou ka benefisye pa dosye a parese, ki se yon koleksyon envèstisman ki egzije anpil antretyen. Li konsidere kòm yon estrateji envesti pasif , ki fè pòtfolyo parese pi byen adapte pou envestisè alontèm avèk orizon tan ki gen plis pase 10 ane. Pòtfolyo lazè yo ka konsidere kòm yon aspè nan yon achte ak kenbe envèsti estrateji , ki travay byen pou pifò envestisè paske li diminye chans yo nan pran desizyon pòv ki baze sou emosyon pwòp tèt ou-bat, tankou pè, Evaris ak satisfaksyon, an repons a inatandi, kout tèm mache fluctuations. Pi bon pòtfolyo yo parese ka reyalize retounen pi wo pase mwayèn pandan y ap pran anba-mwayèn risk paske nan kèk karakteristik kle sa a ki senp, "mete l ', li bliye li" estrateji.