Brikoleur vs ekspè: kòman yo fè chwa ki pi bon
Fè onèt avèk tèt ou
Vèti a pi gran nan linivè a tout antye de finans pèsonèl se imilite; paske kapasite a reyalize ou pa konnen tout bagay se trè la ki presedan tout lòt bèl kalite bèl yo, tankou onètete, senplisite, pasyans, modération ak frugality - tout nan yo konbine pou pi gran an nan siksè nan envesti ak lòt zòn nan planifikasyon finansye. Humble moun anboche konseye men moun ki soumèt tou fè gwo envestisè yo. Se poutèt sa li enpòtan yo dwe onèt ak tèt ou epi tcheke imilite ou.
Gade nan foto a Big nan Finans Pèsonèl
Envesti yo ka zòn nan yon sèl nan finans pèsonèl ki te atire plis fè-li-yourselfers pase nenpòt ki lòt zòn nan planifikasyon finansye. Si ou gen sa li pran yo dwe yon gwo envestisè, ki sa ki sou zòn yo separe ak sipèpoze finansye nan taks, pou pran retrèt, asirans, planifikasyon nan byen imobilye, ak jesyon lajan kach (bidjè)? Petèt ou te fè yon bon travay nan bati yon dosye nan fon mityèl men retounen an jeneral ou soufri paske ou echwe pou pou mete taks-efikas lajan nan kont regilye Brokerage ou ...
Oswa ou te fè yon gwo travay nan ekonomize pou pran retrèt men yon gwo resesyon ekonomik frape yon kèk ane anvan yo pran retrèt ak li deray plan ou ... Oswa ou depanse lajan initil sou pwodui asirans nesesè ... Oswa ou mouri nan yon pi piti laj pase ou te imajine ak dèt ou yo ak gouvènman federal la resevwa èstime nan byen imobilye ou ...
Ou jwenn foto a (al gade "onètete" pi wo a).
Sonje ke plis se mwens
Sètènman gen anpil zouti bèl bagay ak sous enfòmasyon ki disponib sou entènèt pou envestisè yo pran desizyon ki gen bon konprann sou envesti. Epitou, aksè san parèy pou machin envestisman senp ak pwisan, tankou fon mityèl ak echanj komèsan (ETFs) , fè li pi fasil pase tout tan pou envestisè yo fè rechèch, pran desizyon epi aplike ekonomi ak objektif envestisman. Sepandan, plis chwa souvan mennen nan pi piti kapasite pou pran desizyon bon ak envestisè ka fè erè nan klasik nan depans twòp tan koute chè sou lajan lè yo ta ka depanse li sou pi wo priyorite, tankou fanmi, sante oswa objektif pèsonèl.
Mezire Valè Tan
Konbyen tan ou vo? Eske ou kalkile li? Ki sa ki retounen ou sou envèstisman (ROI) pou tan an envesti nan planifikasyon finansye? Ki sa ki pri ki pa finansye nan lajan? Pou egzanp, si ou se omwen siksè kòm manadjè a mwayèn pwofesyonèl lajan ou ka resevwa retounen jis yon ti kras pi wo oswa yon ti kras pi ba pase yon S & P 500 Index Index . Nan lòt mo, sòf si ou vrèman renmen envestisman rechèch oswa pwosesis planifikasyon finansye, tan siplemantè a envesti pa ka vo rezilta finansye a.
Si bezwen ou yo senp, fè li tèt ou (Avèk prekosyon)
Pran l 'nan men m', yon konseye envèstisman ak sètifye Planifikatè finansye (CFP®), bezwen finansye moun an mwayèn planifikasyon yo se byen senp ak jere san èd nan yon ekspè. Sepandan, konpleksite se te ajoute nan pèsepsyon la egare ki elabore plan, estrateji ak rapid yo nesesè pou siksè finansye. Si ou kapab konfòme ak règleman ki senp nan alokasyon avantaj, sèvi ak lajan endèks, otomatize finans kote posib, sèvi sèlman asirans tèm, kenbe dèt anba kontwòl, epi ou pa pral travèse plis pase $ 2 milyon dola nan byen nenpòt ki lè byento, ou kapab sètènman jere pwòp finans ou yo.
Gen, sepandan, yon opozisyon siyifikatif nan chemen an fè-li-tèt ou: Lajan se youn nan bagay sa yo ki pi emosyon-provok sou latè. Ou dwe kapab evite lènmi ki pi move ou a - pwòp tèt ou - pa sukle nan emosyon yo nòmal ak domaj nan Evaris, pè, satisfezan ak lubris.
Yon konseye envestisman oswa planifikatè finansye ka panse sou lajan ou a ak emosyon ti kras oswa ki pa gen okenn men ou ka pa kapab separe de la, omwen si ou se nòmal.
Konsidere valè yon konseye
Konpetans ak matyè konesans mwens pase jijman bon. Gen kèk konseye envestisman ak planifikatè finansye yo se jis kòm sansib a domaje emosyon ak jijman pòv kòm mwayèn fè-li-ouselfer la. Sepandan, yon konseye bon pral gade nan lajan ou lojikman epi ede mete deyò yon kat wout objektif yo swiv pou ou ka rive jwenn objektif avni finansye ou pandan w ap viv lavi prezan ou plis totalman. Konbyen sa ta ka vo pou ou? Petèt menm pwòp konpetans ou akeri ak konesans nan zafè finansye ki pi konsekan pase sa ki nan anpil konseye finansye, men ki jan anpil bon jan kalite faktè lavi nan desizyon ou an?
Jwenn bon konseye a
Ankò, si ou fè li tèt ou oswa ou itilize yon ekspè, w ap chwazi yon konseye. Kesyon sa a klou desann nan sa a: Mwen vle anboche tèt mwen oswa mwen vle anboche yon lòt moun? Si ou anboche yon lòt moun, ou vle jwenn yon moun ki travay anba yon estrikti ki ankouraje vèti sa yo gwo (imilite, onètete, senplisite, modération ak frugality) ke nou mansyone deja. Sa a elimine pi konseye ki peye sèlman pa komisyon ak / oswa moun ki ankouraje pa pwodwi yo vann. Nan lòt mo, ou pa bezwen yon vandè - ou bezwen yon konseye san patipri ki peye pa pa gen yon lòt men ou.
Konsidere ki sa Jounal nan Wall Street te di nan atik la, ki jan yo bati ekip rèv finansye ou a:
Asirans lavant moun, stockbrokers, kontab ak menm avoka ta ka rele tèt yo konseye finansye, men bezwen espesifik ou pa ta ka tonbe anba zòn nan nan ekspètiz ...
Ki kalifikasyon ki pi enpòtan? Planifikatè finansye sètifye, analis finansye finansye ak sètifye kontab piblik yo te ranpli anpil travay kou epi yo te pase anpil èdtan nan egzamen yo. Deziyasyon sa yo egzije tou eksperyans travay ak lòt edikasyon k ap kontinye chak ane ...
Anplis de sa nan enterè ou an premye, moun ki gen obligasyon konfidansyèl dwe divilge nenpòt konfli enterè ki ka afekte desizyon yo epi di ou sou nenpòt frè, komisyon oswa lòt faktè ki ta ka enfliyanse desizyon yo fè sou non ou. Si planifikatè ou a pa yon fidisyè, mande sa ki komisyon oswa frè yo pral resevwa sou nenpòt envestisman ou fè.
Pwovèb la fin vye granmoun, "Moun nan sèlman ou ka fè konfyans se ou," se saj. Sepandan, chwazi yon konseye se yon bagay ke se sèlman ou ka fè pou tèt ou. Se poutèt sa, si ou mete konfyans tèt ou, ou ka chwazi yon konseye pou tèt ou, si wi ou non konseye a ou oswa yon lòt moun.
Limit responsabilite nou: Se enfòmasyon ki sou sit sa a ki bay pou rezon diskisyon sèlman, epi yo pa dwe mekone kòm konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.