Taks-efikas Fon Definisyon, Egzanp ak estrateji
Èske ou jwi peye plis taks pase sa nesesè? Natirèlman ou pa fè sa! Sepandan envestisè fè li tout tan tout tan an. Imajine retounen yo anyèl nan dosye mityèl fon ou se yon chèk. Si ou ta ka jwenn yon fason pou kenbe plis nan lajan ou pa peye mwens taks, ou ta fè li?
Natirèlman ou ta! Echèk la yo konprann epi aplike konsèp debaz yo nan envestisman taks efikas se nan mitan erè yo pi gwo fèt pa envestisè yo. Koulye a, se tan ou a aprann kouman ak ki kote yo sèvi ak lajan taks efikas pou ou kapab kenbe plis nan ze nich envestisman difisil-ou touche ou.
Ki jan Envestisè Fè Erè Taksab
Envestisè fon mityèl yo souvan konfonn ak etone lè yo resevwa yon fòm 1099 ki di ke yo te revni nan dividann oswa ke yo te resevwa pwopozisyon kapital kapital yo .
Erè a debaz isit la se yon sipèvizyon senp: envestisè fon mityèl souvan neglije ki jan lajan yo envesti. Pou egzanp, fon mityèl ki peye dividann (yo e pakonsekan jenere revni dividann taks sou envestisè a) yo envesti nan konpayi yo ki peye dividand. Si envestisè a fon mityèl se inyorans nan HOLDINGS yo kache nan yon fon mityèl yo, yo ka etone pou dividann oswa kapital pwogrè ke yo pase sou envestisè a pa fon an mityèl.
Nan lòt mo, fon an mityèl ka jenere dividann ak pwogrè kapital ki peye taks san yo pa konnen nan envestisè a. Sa se, jouk 1099-DIV la vini nan lapòs la.
Envestisè fon mityèl tou fail pou planifye ki kont pou kenbe fon yo ki baze sou taks efikasite - yon konsèp ak estrateji ki rele kote avantaj (pa dwe konfonn ak alokasyon byen ).
Pou egzanp, envestisè pa dwe taks aktyèl nan dividann mityèl fon oswa pwogrè kapital nan kont taks-difere, tankou IRA, 401 (k) s ak anwite. Tipikman, sa yo dividann ak / oswa kapital yo re-otomatikman re-envesti nan fon an ak fon an ap kontinye grandi taks-difere jiskaske retrè yo te fè.
Se poutèt sa, leson debaz la isit la se mete lajan ki jenere taks nan yon kont taks-difere konsa ou jwenn kenbe plis nan lajan ou ap grandi. Si ou gen kont ki pa taks-difere, tankou yon kont regilye Brokerage endividyèl, ou ta dwe itilize lajan mityèl ki taks efikas.
Ki sa ki se taks-Efikasite?
Yon fon mityèl te di yo dwe taks efikas si li se papye ekri nan yon to ki pi ba relatif nan lòt fon mityèl. Lajan taks efikas pral jenere pi ba nivo relatif nan dividann ak / oswa pwogrè kapital konpare ak fon an mwayèn mityèl. Kontrèman, yon fon ki pa taks efikas jenere dividann ak / oswa pwogrè kapital nan yon pousantaj pi wo relatif pase lòt fon mityèl.
Men kèk egzanp sou lajan taks efikas
Lajan taks ki efikas jenere ti dividann oswa pwogrè kapital. Se poutèt sa, ou pral vle jwenn kalite fon mityèl ki matche ak sa a style si ou vle pou misyon pou minimize taks nan yon kont regilye Brokerage (e si objektif envestisman ou se kwasans - pa revni).
Premyèman, ou ka elimine lajan yo ki tipikman pi piti efikas.
Lajan Mutual envesti nan gwo konpayi yo, tankou gwo stock fon yo, tipikman pwodwi pi wo dividann relatif paske gwo konpayi yo souvan pase kèk nan pwofi yo ansanm ak envestisè nan fòm lan nan dividann. Fon lajan natirèlman pwodwi revni ki soti nan enterè ou resevwa nan HOLDINGS yo kosyon kache, Se konsa, yo pa taks-efikas swa. Ou bezwen tou gen anpil prekosyon pou aktivman jere fon mityèl paske yo ap eseye "bat mache a" pa achte ak vann aksyon oswa obligasyon. Se konsa, yo ka jenere twòp kapital yo konpare ak pasivman-jere lajan .
Se poutèt sa, lajan yo ki se taks efikas yo se jeneralman yo menm ki kwasans-oryante, tankou lajan ti-kap stock lajan, ak lajan ki passivman jere, tankou lajan endèks ak Echanj Traded Fund (ETFs) .
Kijan Pou Konnen si yon Fon se taks-ki efikas oswa ou pa
Fason ki pi fondamantal yo konnen si yon fon se taks efikas oswa ou pa taks efikas se pa gade objektif deklare fon an. Pou egzanp, yon objektif "Kwasans" implique ke fon an pral kenbe aksyon nan konpayi yo ki ap grandi. Konpayi sa yo tipikman re-envesti pwofi yo tounen nan konpayi an - yo grandi li. Si yon konpayi vle grandi, yo pa pral peye dividann a envestisè - yo pral re-envesti pwofi yo nan konpayi an. Se poutèt sa, yon fon mityèl ak yon objektif kwasans se pi plis taks efikas paske konpayi yo ki nan fon an envesti ap peye ti kras oswa ki pa gen dividand.
Epitou, fon endèks ak ETF yo se taks efikas paske nati a pasif nan fon yo se tankou ke gen ti kras oswa ki pa gen woulman (achte ak vann nan aksyon) ki ka jenere taks pou envestisè a.
Yon fon ki gen yon objektif "Revni" se pa nati eseye jenere revni nan dividann (aksyon) oswa enterè (obligasyon) oswa toude. Se poutèt sa fon ki gen yon objektif revni yo pa jeneralman taks efikas. Yon kalite fon espesifik ki peye nivo segondè revni (pa taks efikas) se Imobilye Envestisman Trust (REIT Fon), ki se lalwa egzije pou yo pase revni sou envestisè yo.
Yon fason ki pi dirèk ak serye pou konnen si yon fon se taks efikas se sèvi ak yon zouti rechèch sou entènèt, tankou Morningstar , ki bay evalyasyon taks efikasite debaz oswa "taks-ajiste retounen" konpare ak lòt lajan. Ou pral vle gade pou taks-ajiste retounen ki fèmen nan "retounen pre-taks la." Sa a endike retounen nèt envestisè a pa te eroded lwen pa taks yo.
Egzanp de pratik envestisman taks ki efikas
An nou di yon envestisè gen de kont envestisman diferan: 1) Yon 401 (k), ki se yon kont taks-difere ak 2) Yon kont regilye Brokerage endividyèl, ki se taksab. Ann sipoze envestisè a te chèche yon objektif kwasans ki dire lontan (yo gen yon orizon tan nan 10 ane oswa plis epi ou vle grandi envèstisman yo), yo pral kenbe pi piti lajan taks efikas yo nan 401 (k) yo ak taks ki pi -fèt lajan nan kont regilye Brokerage yo. Fason sa a dividann, enterè ak kapital pwogrè ki pwodui nan lajan efikas nan 401 (k) pa pral pwodwi taks aktyèl pou envestisè a ak lajan taks efikas nan kont lan Brokerage pral jenere ti kantite lajan oswa pa gen taks pou envestisè a.
Ankò, estrateji a se kenbe fon mityèl ki pa taks efikas nan yon kont taks sou difere ak yo kenbe lajan mityèl ki taks efikas nan kont taksab la.
- Nan 401 (k), envestisè a ka kenbe lajan kosyon yo, fon aktif-jere, ak / oswa lajan mityèl avèk deklarasyon "revni" objektif yo.
- Nan kont anrejistreman regilye a, envestisè a ka kenbe lajan stock ti-bouchon yo, fon endèks, ETFs, ak / oswa lajan mityèl ak deklare objektif "kwasans".
Konsèy Altènatif ak Egzanp Envesti taks-efikas
An rezime, objektif la ultim pou envestisè ki gen bon konprann se kenbe taks nan yon minimòm paske taks yo se yon trennen sou retounen yo an jeneral nan dosye a fon mityèl. Sepandan, gen kèk eksepsyon altènatif sa a règ an jeneral. Si envestisè a sèlman gen kont-taks difere, tankou IRA, 401 (k) ak / oswa anwite, pa gen okenn enkyetid sou taks efikasite paske pa gen okenn taks aktyèl dwe pandan y ap kenbe lajan yo nan youn oswa tout nan kont sa yo kalite. Sepandan, si envestisè a gen sèlman kont peye taks kontribisyon yo, yo ka eseye konsantre sou kenbe lajan endèks sèlman ak ETFs.
Si yon envestisè bezwen revni aktyèl, enkyetid yo pou efikasite taks la se segondè yo bezwen yo jenere revni. Se poutèt sa envestisè sa a pral sèvi ak lajan ki mwens taks efikas, tankou lajan kosyon ak dividann mityèl lajan, pou satisfè bezwen revni yo.
Yon lòt eksepsyon nan règleman taks-efikas jeneral ki egziste ak lajan kosyon. Pou egzanp, se pa tout lajan kosyon yo se "rezèvwa." Yon envestisè vle minimize taks, men tou li gen yon objektif revni ka itilize lajan kosyon minisipal oswa lajan taks gratis lajan mache, ki peye enterè ki gratis nan taks sou revni federal.
Limit responsabilite nou: Se enfòmasyon ki sou sit sa a ki bay pou rezon diskisyon sèlman, epi yo pa dwe mekone kòm konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.