Defini Divèsifikasyon taks ak fason li ka ede ou
Taks divèrsifikasyon Definisyon
Taks diversification se yon tèm finansye ki refere a alokasyon an nan envestisman dola nan plis pase yon sèl kalite kont.
Taks diversification se menm jan ak kote avantaj (pa dwe konfonn ak alokasyon byen ), ki refere a gaye envestisman dola nan mitan kalite kont divès kalite (ki kote byen envestisman) epi chwazi kalite envestisman ki pi bon ki travay pi byen nan sa yo kont.
De kalite debaz yo nan kont envèstisman yo se kont taksab ak kont taks sou-difere. Lè ou envesti nan kont taksab, kantite lajan ou envesti se pa taks-franchiz, ni fè li grandi taks-difere. Olye de sa, se envestisè a papye sou dividann, si genyen, pandan ane a, ak pwogrè kapital si ak ki lè envestisman an vann nan yon pri ki pi wo pase li te achte. Avèk kont-taks difere, tankou IRA ak 401 (k) s, lajan an envesti ap grandi san taks jouk lè retire.
Ki sa ki rive san divèsifikasyon taks
Bon konprann konvansyonèl di pou kontribiye tout ekonomi alontèm, tankou ekonomi pou retrèt, premye nan yon 401 (k), si li disponib nan yon anplwayè ak omwen jiska patwon-an matche ak, ak Lè sa a, kontribye nan nenpòt lòt fon ki disponib nan yon Roth IRA .
An jeneral, sa se bon konsèy. Sepandan, anpil envestisè fè erè nan maksimize 401 yo (k) pi wo a matche ak travay la pou bi pou sèl la diminye revni aktyèl taksab. Oswa yo ka fè yon erè grav epi envesti plis ekonomi nan yon IRA tradisyonèl, olye pou Roth IRA a, pou yon rezon ki sanble (ekonomi taks kounye a).
Rezon ki fè sa a ka yon erè se ke pi oswa tout nan yon envestisè alontèm ekonomi ka fini yo te konplètman resevwa lajan nan kont-taks ekonomi difere. Poukisa sa a se yon pwoblèm? Si tout ekonomi ou pran retrèt ou yo nan kont taks-difere, tankou yon 401 (k) ak yon tradisyonèl IRA, ou ka fini peye taks ki pi wo si sous revni sèlman ou nan pou pran retrèt se nan sa yo kont. Malgre ke kontribisyon yo nan kont sa yo pa peye taks sou, retrè yo se 100% taksab nan envestisè yo tèt pousantaj taks sou revni federal yo. Se poutèt sa, si pousantaj taks ale pi wo oswa si bracket taks ou ale pi wo nan lavi ou, swa nan ki se posib, ou ta ka peye plis nan taks pase si ou te gen lòt kalite kont, tankou kont taksab ak / oswa yon IRA Roth.
Epitou, si ou vle pran retrèt ou anvan elijiblite a pou tout benefis Sekirite Sosyal, li kapab entelijan pou gen kont kote retrè yo papye ekri yon to ki pi ba (oswa ou pa papye nan tout) nan premye ane sa yo nan premye retrèt.
Pou plis enfòmasyon sou atik sa a, gade atik mwen an: Èske Mouri Tradisyonèl IRA a?
Benefis divèsifikasyon taks
Kòm ou ka deja dvine, benefis yo nan diversification taks (gaye ekonomi nan mitan kalite kont divès kalite) se menm jan ak divèsifikasyon envestisman - diminye risk.
Pou egzanp, pousantaj kapital la ki dire lontan kapital taks pou envèstisman nan kont taksab se 15%. Sepandan, retrè taks sou revni yo pral papye nan tèt bracket taks sou revni federal pou moun nan (oswa koup si ranpli ansanm). Sa a ta ka 25% oswa pi wo pou retrete anpil moun.
Epitou, ou pral jwenn ki pi soti nan pwolonjman taks pa kite 401 ou a (k) ak lajan tradisyonèl IRA intact ak k ap grandi taks sou gratis osi lontan ke posib. Se poutèt sa, li gen bon konprann yo retire nan kont peye taks ak Roth IRAs premye nan pou pran retrèt ou ak retire li nan kont taks-difere pita.
Si ou vle pran retrèt byen bonè, espesyalman anvan laj 59 1/2, lè 401 (k) ak retrè tradisyonèl IRA ap antrene yon 10% "penalite retrè byen bonè," ki gen kont peye taks ka benefisye.
Limit responsabilite nou: Se enfòmasyon ki sou sit sa a ki bay pou rezon diskisyon sèlman, epi yo pa dwe mekone kòm konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.