Pi bon estrateji Envestisman pou minimize taksasyon
Redwi taks se youn nan pi bon fason pou ogmante retounen envestisman nèt yo. Se poutèt sa, yon estrateji taks bon se yon aspè entegral nan yon estrateji envestisman bon.
Men kèk nan pi bon fason yo diminye taks sou fon mityèl:
Evite Evalyasyon Gwoup Koupon pou Achte
Si lajan mityèl ou yo ap fèt nan yon kont taks sou difere, tankou yon IRA, 401 (k) oswa anwite taks-Sheltered, ou ka evite yon bòdwo taks gwo nan fè yon anime oswa lè ou pran distribisyon ou nan pi piti kantite, gaye plis pase yon ane kalandriye.
Si ou gen yon 401 (k) epi ou pa bezwen lajan an kounye a, ou gen bon konprann pou fè pou evite taks tout ansanm pa transfere 401 ou (k) lajan sou yon lòt plan kalifye, tankou yon IRA. Si ou bezwen retire lajan pou nenpòt ki rezon, ou ka Lè sa a, jis pran tou sa kantite lajan ou bezwen nan IRA ou, olye ke yo te papye ekri sou balans lan tout antye, tankou nan ka yon distribisyon sòm total fèt nan yon 401 (k).
Konsidere egzanp sa a. Lè ou retire lajan ki sòti nan yon kont taks-difere, ou jeneralman dwe taks sou revni (plis yon 10% penalite bonè retrè nan kèk ka) epi ou yo papye ekri nan to tèt taks federal ou an. Ann di revni ou touche (ki soti nan travay ou) mete ou nan 15% bracket taks federal la. An nou di tou ke ou pral deplase jiska pousantaj taks la 25% si revni ou ogmante pa plis pase $ 10,000. Si ou gen yon balans 401 (k) $ 20,000 epi ou pran yon distribisyon sòm total nan yon sèl ane kalandriye, se pa sèlman ou pral posede taks sou revni sou kantite lajan an tout antye men ou pral peye nan to a 25% pi wo, olye Lè sa a, to a 15% .
Men, si ou pran $ 10,000 nan ane aktyèl la epi rete tann pou pran plis $ 10,000 nan ane annapre a, ou ta sèlman papye chak fwa nan pousantaj 15% (asepte revni ou touche nan travay ou rete menm bagay la tou). Se konsa, taks sou revni sou $ 20,000 nan 25% se $ 5,000. Men, taks federal sou de $ 10,000 distribisyon nan ane separe nan 15% ta dwe yon bòdwo taks total de $ 3,000 (yon ekonomi de $ 2,000)!
Pa dwe konfonn ak alokasyon avantaj , kote avantaj se yon estrateji pou chwazi kalite kont ki apwopriye (jwenn pi bon kote) pou envèstisman ou yo. Taksasyon se siyifikativman diferan nan kont taks-difere pase nan kont Brokerage. Vann fon mityèl nan yon kont taks-difere, tankou yon IRA oswa 401 (k), pa pral jenere kapital pwogrè taks. An reyalite, vann lajan jenere okenn taks nan tout (byenke lòt fon fon mityèl ka aplike). Epitou revni ki soti nan dividann pa papye ekri nan IRA yo oswa 401 (k) s jiskaske retire nan yon tan pita, tankou pou pran retrèt.
Fon ki jenere ti pa gen okenn taks yo ta dwe fèt nan kont Brokerage ak fon mityèl ki ka jenere taks yo ta dwe fèt nan kont taks-difere. Pou egzanp, nan yon kont Brokerage, ou ta ka konsidere lè l sèvi avèk taks efikas lajan, tankou lajan kosyon minisipal oswa lajan ki jenere revni ti oswa pa gen okenn dividann, tankou sèten Echanj komès (ETF) , Fon Index oswa kwasans lajan stock.
P a devan pou Distribisyon kapital ou yoLajan Mutual yo oblije distribye 95% nan pwogrè yo kapital nèt pwodwi nan pòtfolyo yo nan aksyonè li yo. Pou ede aksyonè prepare pou distribisyon genyen kapital yo, konpayi fon mityèl yo jeneralman afiche estimasyon kapital genyen kòmansman mwa oktòb la.
Sa yo estime estimasyon kapital yo ka ede envestisè fon mityèl (ki lajan pwòp ki te fèt nan kont peye taks) planifye davans pou jou taks.
Konnen kijan ak ki lè pou yo pran avantaj de taks sou revni
Si ou vann fon stock mityèl ou pou yon pri ki pi wo pase ou te achte li, ou pral gen yon kapital genyen. Si ou vann fon ou pou yon pri pi ba pase ou te achte li, ou gen yon pèt kapital la. Lè ou sèvi ak pèt kapital pou konpanse pwogrè kapital oswa diminye revni regilye, ou ap fè yon bagay ki rele pèt taks sou rekòlte. Lè ou jenere yon benefis kapital, ou ka dwe taks pwogrè kapital (sòf si envestisman an fèt nan yon kont taks sou depay, tankou yon IRA oswa 401 (k)). Sepandan, yon pèt kapital ka swa konpanse benefis kapital la oswa, si pa te gen okenn pwogrè kapital pandan ane taks la, ou ka itilize jiska $ 3,000 pou diminye revni regilye ou.
Si pèt nèf depase $ 3,000 yon envestisè ka pote pi devan nenpòt ki pèt itilize nan lavni taks sou lavni.
Taks pèt rekòlte se souvan yon estrateji envestisman fen ane a men yon envestisè ki gen bon konprann yo pral bliye nan tout acha fon ak lavant pandan tout ane a, epi pran desizyon envestisman ki baze sou objektif envestisman, pa fantezi yo nan mache a.
Aprann kijan Dividann Fon Mutual yo ap peye taks
Li enpòtan pou note premye ki aksyonè fon mityèl ka papye sou dividann yon fon, menm si distribisyon sa yo resevwa nan lajan kach oswa reenvèsti nan aksyon adisyonèl nan fon an. Epitou, pou sèten taks-difere ak taks-avantaj kont, tankou yon IRA, 401 (k) oswa anwite, dividann yo pa peye taks sou envestisè a pandan y ap ki te fèt nan kont lan. Olye de sa, envestisè a ap peye taks sou revni sou retrè pandan ane taksab la se distribisyon an (retrè) fè. Gen kèk fon mityèl, tankou Fon Bond Minisipal ka peye revni a aksyonè ki egzante de taksasyon federal.
Pou kont peye taks yo, tankou kont pèsonèl ak jwenti yo, dividann mityèl fon yo jeneralman papye swa kòm revni òdinè (papye ekri nan pousantaj taks sou revni moun) oswa kòm dividann ki kalifye (peye taks sou jiska yon to maksimòm 15%). Dividann òdinè ak kalifye yo rapòte nan envestisè fon mityèl sou taks sou Fòm 1099-DIV . Pou rezon ranpli taks yo, envestisè mityèl la (kontribyab) ap rapòte dividann sou Fòm 1040, Orè B, ak Fòm 1040, liy 9a ak 9b.
Konnen dat la nan dat dividann
Yon fwa ankò, an tèm de taksasyon, dividann yo se yon enkyetid sèlman pou kont peye taks yo, tankou kont pèsonèl ak jwenti Brokerage (pa kont taks-difere, tankou IRA, 401 (k) oswa anwite taks-sheltered). Si ou deside ajoute yon fon mityèl nan dosye envestisman ou, espesyalman nan fen yon ane sivil, ou ka fini resevwa yon peman dividann. Sa a kapab yon ogmantasyon akeyi retounen dosye ou men si ou pa envesti espesyalman pou revni, ou pa ka vle taks adisyonèl la. Menm jan tou, si ou ap panse a vann aksyon nan yon fon mityèl, ou ka vle vann li anvan dat la dividann pou fè pou evite taks la.
Pou evite taks sou yon dividann nan fen yon ane, peye atansyon sou dat la Ex-dividann , ki se premye jou nan ki achtè nouvo nan yon aksyon pa pral resevwa dividann la. Jou sa a anjeneral de jou komès anvan Dosye Dat Dosye a paske aksyon rezoud twa jou apre dat komès la (refere yo kòm yon 'T + 3' peryòd règleman pou 'dat Komès plis twa').
Pou pi gwo konpreyansyon, nenpòt ki mèt nan stock la nan jou a anvan dat la Ex-Dividann ap resevwa dividann la. Jou sa a anvan Ex-Dividann refere kòm yon dat dividann . Pou egzanp si dat la Ex-dividann te jodi a epi ou te achte oswa vann aksyon ou jodi a, ou ta toujou resevwa dividann a menm si ou vann li demen. Remak: Yon pri pataje stock a anjeneral diminye sou dat la Ex-dividann pa yon kantite lajan apeprè egal a dividann la peye paske yon dividann se yon diminisyon nan byen konpayi an ak pri a pataje ajiste pral reflete sa a.
Lajan taks ki efikas jenere ti dividann oswa pwogrè kapital. Se poutèt sa, ou pral vle jwenn kalite fon mityèl ki matche ak sa a style si ou vle pou misyon pou minimize taks nan yon kont regilye Brokerage (e si objektif envestisman ou se kwasans - pa revni). Premyèman, ou ka elimine lajan yo ki tipikman pi piti efikas (jenere pi taks).
Lajan Mutual envesti nan gwo konpayi yo, tankou gwo stock fon yo, espesyalman nan kategori gwo-valè, anjeneral pwodui pi wo dividann relatif paske gwo konpayi souvan pase kèk nan pwofi yo ansanm ak envestisè nan fòm lan nan dividann. Fon lajan natirèlman pwodwi revni ki soti nan enterè ou resevwa nan HOLDINGS yo kosyon kache, Se konsa, yo pa taks-efikas swa. Ou bezwen tou gen anpil prekosyon pou aktivman jere fon mityèl paske yo ap eseye "bat mache a" pa achte ak vann aksyon oswa obligasyon. Se konsa, yo ka jenere twòp kapital yo konpare ak pasivman-jere lajan .
Sèvi ak fon yo avèk pwopòsyon wotè ki ba
Yon aspè nan efikasite taks la se rapò woulman ki ba, ki eksprime kòm pousantaj nan HOLDINGS yon fon an patikilye ki te ranplase (vire sou) pandan ane anvan an. Yon rapò woulman ki ba endike yon achte ak kenbe estrateji pou fon aktyèlman jere mityèl, men li se natirèlman nannan nan pasivman jere lajan , tankou fon endèks ak echanj komèsan Fon (ETFs) . An jeneral, ak tout lòt bagay ki egal, yon fon ak pi wo woulman relatif yo ap gen pi gwo depans komès ( depans pou pwopòsyon) ak pi gwo depans taks pase yon fon ak pi ba woulman. An rezime, pi ba woulman tradui nan pi wo retounen nèt .
Menm jan li son, rapò a pri taks la se yon mezi sou kouman taks enpak sou retounen yo nèt nan yon envestisman. Pou egzanp, si fon mityèl ou touche yon retou 10% anvan taks men depans sa yo taks depanse nan fon an diminye retounen an jeneral nan 9% rapò taks la pri se 1%. Envestisè yo ka jwenn retounen pre-taks, taks-ajiste retounen ak rapò pri taks pou lajan mityèl nan Morningstar .
Limit responsabilite nou: Se enfòmasyon ki sou sit sa a ki bay pou rezon diskisyon sèlman, epi yo pa ta dwe konstate kòm konsèy taks oswa konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.