Ki sa ki fè ak Lajan Kach ki sòti nan yon 401 (k) oswa IRA anime
Lè w ap pran yon desizyon pou transfere yon plan pou pran retrèt ki kalifye, lè w ap pran yon distribisyon lajan fèt anjeneral, se youn nan omwen twa chwa, tankou yon anime, distribisyon pasyèl oswa kenbe benefis nan kont aktyèl la endefiniman oswa osi lontan ke plan an oswa kadodyen kont pèmèt .
Grenn Soup Definisyon Definisyon
Souvan, lè li rive yon distribisyon kote ka gen konsekans taks, li kapab entelijan pou aprann definisyon ak règleman dirèkteman nan sit entènèt Internal Revenue Service, IRS.gov. Isit la se definisyon an IRS nan distribisyon sèl-sòm:
Yon distribisyon egal-ego se distribisyon an oswa peman, nan yon ane taks sou yon sèl, nan balans yon patisipan plan an nan tout patnè ki kalifye patnè, pwofi-pataje, oswa stock bonis plan yo. Tout kontè patisipan yo anba kalifikasyon pansyon patwon-an, pwofi-pataje, oswa stock bonis plan yo dwe distribye yo nan lòd yo dwe yon distribisyon egal-kòb.
Gwo Opsyon Distribisyon Soup: Ki sa ki fè (ak pa fè) ak lajan kach ou
An tèm senp ka yon distribisyon sòm total fèt pou dekri kòm "ankesman" nan yon plan 401 (k). Moun yo Lè sa a, te fè fas ak desizyon an nan sa yo dwe fè ak distribisyon sa a - swa pran li nan fòm lan nan lajan kach (tcheke peyab ou, moun nan) oswa pran li nan fòm lan nan yon anime (tcheke ekri nan nouvo ou IRA gadyen sou non ou).
Pi bon fason pou ankadre desizyon sa a se kòmanse ak sa ki pa fè ak lajan pou peye pou salè ki te touche ou ak byen sove.
Si ou ka evite li, ou pa vle resevwa distribisyon ou nan fòm lajan kach (tcheke peyab ou). Natirèlman, desizyon an nan sa ki fè ak lajan ou se ou, men lè ou resevwa yon sòm lajan boulanjri nan lajan kach, sa vle di ke ou te pèdi tretman taks favorab nan ekonomi pou pran retrèt.
Nan diferan mo, distribisyon an vin peye taks . Sa a se paske kontribisyon 401 (k) ou, nan pifò ka yo, te dedwi nan chèk ou sou yon baz pre-taks - yo pa janm te papye ekri. Pa egzanp, si 401 (k) balans ou se $ 10,000 (asepte ou te touche 100% vesting oswa an komen nan benefis ou), epi ou deside "lajan kach li" ak pran yon chèk peyab pou ou, kantite lajan ou resevwa yo pral siyifikativman mwens pase $ 10,000 apre taks.
Nan pifò ka yo, yo pral kenbe 20% nan distribisyon lajan kach pou taks federal yo, ki kite ou avèk yon chèk $ 8,000. Tou depan de bracket taks ou a, ou ta ka dwe plis nan taks sou pi lwen pase sa! Pou egzanp, si ou se nan 25% bracket taks federal la, taks federal total ou ta dwe $ 2,500 (25% nan $ 10,000). Ou pral resevwa chèk la $ 8,000 men ou pral toujou dwe Tonton Sam $ 500.
Bagay la pi byen ou ka fè ak 401 ou (k) se yo chwazi opsyon an woulman IRA. Sa a ka toujou teknikman dwe yon distribisyon lajan global, men, olye pou yo resevwa yon chèk peyab ba ou, ou pral resevwa yon chèk peyab nan gadyen IRA ou. Pa egzanp, si ou louvri yon IRA ak Vanguard Investments . Lè ou te sispann travay ak anplwayè ou, epi ou resevwa opsyon distribisyon 401 (k) ou, ou pral chwazi opsyon ki di yon bagay tankou "Rollover to IRA" epi chèk la pral ekri Vanguard Investments (pa pou ou).
Si fè kòrèkteman chèk la ap di tou FBO [non ou}. FBO vle di "pou benefis". Lè chèk la woulman te fè peyab nan gadyen an (Vanguard nan egzanp sa a), ou pa konstriktivman resevwa lajan an, ki nan tèm kontablite taks vle di ou pa t 'resevwa lajan kach la, epi ou pa peye taks sou distribisyon an.
Pi bon fason envesti yon sòm lajan kach nan Lajan Kach
Yon fwa chèk distribisyon anwoulman ou rive nan gadyen IRA ou, ou koulye a gen lajan kach nan IRA ou ki bezwen envesti. Ou gen de chwa debaz: 1) Envesti li tout yon fwa oswa 2) Envesti li nan ogmantasyon sou kèk peryòd de tan. Si ou vle envesti li tout yon fwa, ou vle fè atansyon a divèsifye (gaye risk sou envèstisman plizyè diferan) ak bati yon dosye nan fon mityèl .
Si ou vle redwi risk sou mache , ou ka mwayen dola koute nan fon chwazi ou mityèl pa envesti yon seri kantite lajan pou chak mwa sou sèten peryòd tan, tankou 12 mwa.
Fason sa a, si mache a fluktu siyifikativman, ou pral achte kèk aksyon nan pi wo pri ak kèk aksyon nan pi ba pri. DCA espesyalman ap travay pi byen lè pri yo wo epi espere tonbe. Sepandan, li pa gen bon konprann pou pifò envestisè eseye distribisyon mache .
Limit responsabilite nou: Se enfòmasyon ki sou sit sa a ki bay pou rezon diskisyon sèlman, epi yo pa dwe mekone kòm konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.