Apre-taks Kont
Dola apre taks yo trè fasil pou konprann. Si ou touche lajan an, peye taks sou revni sou li, ak Lè sa a depo li nan kèk kalite kont, oswa achte yon envestisman ak li, ou te itilize dola apre taks.
Sa yo kalite kont ka kont depay, kont Brokerage, oswa kont fon mityèl.
Kantite orijinal la ou envesti rele baz ou a, oswa direktè lekòl la. Lè ou lajan kach nan yon envestisman apre-taks (ki pa Peye-pou pran retrèt), ou peye sèlman taks sou nenpòt ki envestisman anwo a ak pi lwen kantite lajan orijinal envestisman ou.
Lè ou itilize lajan apre taks pou achte envèstisman ki anjeneral delivre retounen envestisman nan fòm dividann ki kalifye yo ak pwogrè kapital alontèm ou ka peye mwens taks sou bwote la long - sa yo kalite revni envestisman yo sijè a yon to taks ki pi ba - ak nan kèk ka, pwogrè kapital alontèm yo pa papye ekri nan tout.
Lè ou gen lajan nan yon kont apre taks ou pral resevwa yon taks sou fòm 1099 nan enstitisyon finansye ou chak ane. Fòm 1099 sa a pral montre w revni enterè, revni dividann ak / oswa kapital kap touche pou ane sa a. Revni envestisman sa yo dwe rapòte sou deklarasyon taks ou chak ane.
Dola apre taks yo ka envesti nan jis sou anyen: CD a, kont depay, fon mityèl, aksyon, obligasyon, byen imobilye, anwite, ak plis ankò.
Pre-Tax Kont
Pre-taks dola vle di lajan ou oswa anplwayè ou te mete nan kèk kalite kont pou retrèt tankou IRA , 401 (k) plan, oswa lòt plan pou pran retrèt tankou pansyon, kont pataje pwofi, plan 457 oswa plan 403 (b).
Ou pa gen ankò yo te papye ekri sou lajan sa a.
Pa egzanp, si revni taksab ou a pral $ 40,000 epi ou mete $ 2,000 nan yon kont anvan taks sou tankou yon franchiz IRA, Lè sa a, ou rapòte taks sou revni pou ane sa a ta dwe $ 38,000.
Règleman IRS yo pèmèt ou ak / oswa anplwayè ou a mete sèlman yon sèten kantite (ki varye selon kalite kont) nan machin sa yo anvan taks chak ane.
Lajan yo andedan nan kont sa yo anvan taks ogmante taks-difere, kidonk, ou pa jwenn yon fòm taks sou 1099 chak ane, epi ou pa oblije peye taks sou revni enterè a, revni dividann ak / oswa pwi kapital ou touche jouk lè sa yo jan ou pran yon retrè. Depatman taks se yon bon bagay paske ou jwenn touche enterè sou lajan ke ou ta dwe gen pou peye pou Tonton Sam.
Inconvénient de kont pre-taks la se ke ou pa jwenn yo pran avantaj de to taks yo ki pi ba ki aplike nan dividann ki kalifye ak alontèm kapital pwogrè. Envestisman revni andedan kont pre-taks se tout papye ekri menm jan an - kòm revni òdinè sou retrè.
Nan moman ke ou pran yon retrè IRA ki soti nan yon kont anvan taks, retrè a tout antye yo pral taks sou revni nan ane sivil la ou pran li (transfè ak rollovers lè fè dwa pa konte kòm retrè).
Li nesesè pou yon kont pou pran retrèt anvan taks la gen yon gadyen . Li se travay gadyen an pou rapòte bay IRS kantite total kontribisyon ak retrè ke yo te fè oswa te pran nan sa yo pou pran retrèt kont. Enstitisyon lagad la, oswa finansye, ki kenbe kont pre-taks ou ap voye ba w ak IRS yon fòm taks sou 1099-R nan nenpòt ane ou pran yon retrè. Si ou pran yon retrè nan yon kont pre-taks bonè (jeneralman anvan 59 1/2) Lè sa a, yon taks sou bonè retrè bonè ka aplike tou nan taks sou revni regilye sou kantite lajan an retire.
Nan yon kont pre-taks, ou ka achte anpil kalite envèstisman tankou CD a, anwite (fiks, varyab oswa imedyat), fon mityèl, aksyon, ak obligasyon. Anplwayè anime kont pre-taks tankou 401 (k) plan ka limite envèstisman ki disponib ou yo nan yon lis pre-chwazi nan fon mityèl.
Kont taks-depoze
Ou ka gen tou kont ki gen yon konbinezon de pre-taks ak apre-taks dola. Yo rele yo kont taks-difere.
Taks kont kouran yo finanse ak dola apre-taks, men yon fwa finanse, menm jan ak kont pre-taks, ou pa oblije peye taks sou revni enterè, revni dividann, ak / oswa kapital ou touche jouk lè ou pran yon retrè. Sa a se revni envestisman difere jouk retrè - sepandan, menm jan ak -pre-taks kont, inconvénient la se ke tout revni envestisman se papye ekri menm jan an sou retrè - kòm revni òdinè.
Kalite ki pi komen nan machin depay taks-difere yo se fiks ak varyab anwite, ak ki pa franchiz kont IRA.