Kouman yo sèvi ak règleman yo peye mwens taks nan 2016.
- Lower revni; anba $ 75,300 marye, $ 37,650 selibatè
- Ou pèdi yon travay oswa pran retrèt pi bonè nan ane a
- Ou pran retrèt an reta nan ane a oswa ou ka pran retrèt ou pou ane pwochen an
- Pi gwo revni; $ 200,000 oswa plis
- Laj 63 ak pi gran
- Rive nan laj 70
Jwenn seksyon an (yo) ki aplike pou ou pou konsèy planifikasyon planifikasyon taks pou fen ane a.
1. Lower Revni
Si revni taksab ou (ki se revni apre tout dediksyon ak egzanpsyon) gen chans pou yo mwens pase $ 75,300 marye, oswa $ 37,650 selibatè, Lè sa a, pran avantaj de pousantaj nan pousantaj dividann zewo ak long tèm kapital pousantaj. Men ki jan. Si ou posede aksyon oswa lajan nan yon kont ki pa pran retrèt ou ka kapab reyalize pwogrè kapital ak peye pa gen okenn taks. Pou 2016, pousantaj taks sou long tèm kapital pwogrè rete nan pousan zewo pou moun ki nan parantèz taks yo 10% ak 15%.
Kisa pou fe? Ou pral bezwen fè yon pwojeksyon taks pou estime revni taksab ou ak pwogrè kapital ou anvan ak apre nenpòt chanjman antisipe. Si gen plas pou pwogrè kapital adisyonèl ki pral antrene pa gen okenn taks, pa ezite. Reyalize pwogrè yo.
Atansyon 1: Ou ka itilize sèlman karakteristik sa a pou reyalize pwogrè nan yon kantite lajan ki "ranpli" 15% bracket la. Pou egzanp, tankou yon ti fi ki marye, si ou gen $ 50,000 nan revni taksab, ki kite ou ak chanm pou apeprè $ 25.300 nan alontèm benefis kapital ki ka kalifye pou to a pousantaj zewo.
Atansyon 2: Si ou gen pèt kapital nan ane ki sot pase yo, benefis aktyèl kapital ane ou pral itilize pèt sa yo premye ki vle di ou pa pral reyèlman dwe itilize pousantaj pousantaj kapital pousantaj kapital zewo. Nan sitiyasyon sa a, li ka pa avantaje reyalize pwogrè. Ou ka vle sove pèt sa yo pou itilize kont fiti pwogrè kapital ki ka papye nan yon pousantaj ki pi wo.
Pi bon pou: Intentionally reyalize pwogrè si ou pral nan oswa anba bracket a 15% epi pa gen okenn pèt kapital kap vini . Entansyonèlman reyalize benefis la ka enplike yon echanj, tankou échanj yon S & P 500 endèks stock fon pou yon lòt ki sanble S & P 500 stock endèks fon.
2. Pèdi yon djòb oswa retrete bonè nan ane a
Si ou pèdi yon djòb oswa pran retrèt byen bonè nan ane a ou ka gen anpil ti revni taksab pou ane a, patikilyèman si ou detaye dediksyon yo. Nan ane sa yo konsidere Roth konvèsyon.
Kisa pou fe? Lajan revni ki ba yo ka lakòz yon sitiyasyon taks kote ou gen plis dediksyon pase revni. Nan ane sa yo ou ka konvèti yon pòsyon nan yon IRA tradisyonèl nan yon Roth epi ou pa peye taks. Ou ta konvèti yon kantite lajan ase matche ak kantite lajan dediksyon ou genyen, kite revni taksab ou a nan zewo. Oswa si ou espere yo dwe nan yon bracket taks pi wo pita nan pou pran retrèt, ou ka vle konvèti ase yo ranpli moute 10% oswa 15% parantèz taks la. Ou pral sèlman dekouvwi opòtinite sa a pa fè planifikasyon taks pou fen ane anvan 31 desanm.
Pi bon pou: Moun sa yo ki moun ki nan taks sou revni kounye a yo pral papye ekri nan yon pousantaj pi ba pase sa yo pral fè eksperyans pita nan pou pran retrèt.
3. Ou retrete an reta nan ane a, oswa ou ka pran retrèt byen bonè Ane
Si ou retrete anreta nan ane a oswa plan sou retiring bonè ane pwochèn, ou ka wè yon chanjman sibstansyèl nan sitiyasyon taks ou.
Kisa pou fe? Si chanjman sitiyasyon travay ou vle di bracket taks ou an pral pi ba ane pwochèn, ou ka vle wè si ou ka ranvwaye revni oswa bonis nan ane taks sa a nan yon ane k ap vini kote bracket taks ou an ap pi ba .
Pi bon pou: Moun ki espere gen yon revni pi ba ane pwochèn pase nan ane sa a kounye a.
4. Salè ki pi wo yo
Moun ki gen revni espere pi gran pase $ 250,000 pou marye, $ 200,000 pou selibatè - gade deyò pou surtax la. Sipaksi Medicare a afekte moun ki touche revni yo. Li se yon taks 3.8% ki aplike nan revni san yo pa depase sèten limit. Anplis de sa, salè-wo revni yo ka sijè a déklasyon nan dediksyon detaye ak ekzanpsyon pèsonèl.
Kisa pou fe? Ou ka re-pozisyon ekonomi ki pa pou pran retrèt ak envèstisman pou diminye revni taksab ki ta ka lakòz ou sijè a surtaks Medicare.
Pou egzanp, revni kosyon minisipal pa pral sijè a surtax la.
Anplis de sa, max soti tout plan ekonomi dediktib - pou egzanp si ou te kòmanse yon travay nan mitan ane ou ka kenbe prèske tout nan chèk ou nan yon plan retrèt konpayi dènye chèk yo nan ane a yo ka resevwa kantite lajan maksimòm nan pou ane a - epi asire ou kontribye nan HSAs - oswa nenpòt lòt plan franchiz ou kalifye pou.
Pi bon pou: Peye taks taks sou revni ki gen anpil revni envestisman ki pa abite nan kont taks sou difere yo.
5. Laj 63 oswa pi gran
Chak ane, prim Medicare Pati B ou yo detèmine pa gade taks ou retounen de zan anvan. Si ou gen yon ane ki gen gwo revni, menm si li te akòz yon evènman yon sèl-fwa tankou vant la nan yon moso nan pwopriyete, li ka lakòz prim Medicare Pati B ou yo dwe pi wo de ane pita.
Kisa pou fe? Gade si gen yon fason pou gaye pwogrè ak revni plis pase yon ane fiskal pou evite travèse pati Medicare Pati B nan nenpòt ki ane. Si se te yon sèl-fwa menm ki mete ou sou papòt la, ranpli yon apèl ak Sekirite Sosyal epi eksplike ke revni ou an pa kounye a ki wo kòm li te ane sa a.
Pi bon pou: Moun ki gen 63 oswa plis ki antisipe reyalize pwogrè kapital oswa petèt yon vant tranch (ki soti nan vant yon biznis pou egzanp) ki ta ka gaye realizasyon nan revni soti sou plis pase yon ane taks yo rete anba Papòt Medicare Pati B B la.
6. Vire Laj 70
Nan laj 70 ½ ou dwe kòmanse pran distribisyon minimòm obligatwa nan kont retrèt. Revni taksè siplemantè sa a kapab tou fè plis nan benefis Sekirite Sosyal ou sijè a taksasyon. Sa lakòz anpil moun ki te kòmanse egzije distribisyon minimòm yo jwenn kenbe nan gad pa pi gwo pase bòdwo taks sou espere.
Kisa pou fe? Asire w ke ou kenbe kantite lajan an dwa nan taks nan distribisyon IRA ou. Planifikasyon taks pou fen ane a ap ede ou egzamine estrateji nouvo bòdwo taks ou pou ou gen kantite lajan ki apwopriye pou kenbe taks.
Pi bon pou: Nenpòt ki moun ki kòmanse distribisyon minimòm yo egzije yo pou premye fwa.