Taks ak ipotèk ou anvan ou pran retrèt ou
Si ou se yon granmoun k ap travay ki gen laj nan yon bracket taks ki pi wo epi ou detaye dediksyon taks, ou ka pran avantaj de yon fòm "arbitraj taks." Arbitrage taks se yon fason anpenpan nan dekri tranzaksyon legal ou ka itilize yo pran avantaj de taks ankourajman.
Pou egzanp, pandan y ap travay, ou ka chwazi pa fè okenn peman siplemantè sou ipotèk ou ak olye pran anpil avantaj nan kontribisyon yo nan kont taks-dediktib taks pou retrèt, tankou 401 (k) plan, 403 (b) kont, oswa pa fè kontribisyon franchiz nan kont tradisyonèl IRA.
Teknik ekonomize taks sa a ap travay si ou kapab dedwi enterè ou peye sou ipotèk ou a epi dedwi kontribisyon yo nan kont taks sou-dediktib pou retrèt. Estrateji sa a se benefis ki pi nan moun ki nan parantèz taks yo pi wo. Si sa se ou, Lè sa a, peye siplemantè sou ipotèk ou a pa pouvwa pi bon desizyon finansye a ou ka fè sof si ou deja maxing soti kontribisyon taks-franchiz nan plan retrèt.
Pa fè desizyon sa a sèlman ki baze sou taks yo. Ou pral vle tou konsidere nivo a risk envestisman ke ou se konfòtab ak konpare ak retounen nan risk -gratis nan peye ipotèk ou.
Anjeneral, pi gwo nèt valè / pi wo revni fanmi yo ka benefisye de itilizasyon entelijan nan dèt , pandan y ap pi ba revni / pi ba nèt valè fanmi yo pi byen lè yo konsantre sou peye desann dèt.
Anplis de sa, ou vle kreye yon balans ant envestigasyon taksable ak taks sou-difere; si ou pa fè sa, envèstisman taks-difere ka fini blese ou nan lè pou pran retrèt ou.
Taks ak ipotèk ou apre retrèt la
Yon fwa retrete, sitiyasyon taks ou ka chanje. Li gen plis chans ou pral nan yon pousantaj taks pi ba majinal. Si sa a se vre, lè sa a, dediksyon nan to enterè prè ipotekè pa pral bay kòm yon gwo benefis ou. Pou egzanp, si ou te nan bracket taks la 33% pandan y ap travay, men kounye a nan pou pran retrèt, pousantaj taks ou se sèlman 15%, Lè sa a, chak dola nan enterè prete lajan franchiz se kounye a ekonomize ou 18 santim mwens pase sa li te fè lè to taks ou te pi wo.
Anplis de sa, si ou gen envèstisman nan kont taksab, enterè nan envèstisman sa yo ap ogmante revni modifye revni ou ak pouvwa afekte kantite lajan taks ou peye sou benefis Sekirite Sosyal ou pou pran retrèt ou.
Tou depan de sitiyasyon pèsonèl taks ou an , yon fwa ou pran retrèt ou, li ka fè sans pou re-pozisyon envèstisman taksab pou peye ipotèk ou, ki ka redwi revni taksab ou nan pwen kote ou pral peye mwens taks sou benefis Sekirite Sosyal ou.
Si w ap panse pou w retire envèstisman nan kont pou pran retrèt taks pou depanse pou peye ipotèk ou, sèvi ak prekosyon. Retrè soti nan kont taks sou-difere yo enkli nan revni taksab ou nan ane a ou pran retrè a.
Sa vle di si ou pran yon gwo moso nan lajan soti nan yon IRA oswa 401 (k), revni siplemantè a te kapab frape ou nan yon bracket taks ki pi wo. Ou ka potansyèlman evite sa a pa kraze retrè gwo nan pi piti ogmantasyon yo dwe retire sou plizyè ane kalandriye. Pou egzanp, ou ta ka retire lajan nan mwa desanm, lè sa a imedyatman janvye a, lè sa a ankò Janvye ki annapre yo, kidonk pran lajan soti trèz mwa, men pwopaje soti sou twa ane kalandriye.
Pa reflechi byen lè l sèvi avèk ipotèk ou kòm yon zouti finansye, ou ka detèmine tan ki pi efikas pou peye li.