Ki objektif envestisman ou ye?
Objektif envestisman ou se bi pou yon pòtfolyo patikilye sèvi bezwen finansye ou yo.
Pou pifò moun, objektif la nan dosye envestisman yo se kwasans alontèm nan fon pou pran retrèt. Lòt moun ka deja pran retrèt epi yo ap chèche pou revni aktyèl ak kwasans alontèm. Ak kèk envestisè vle senpleman prezève sa yo genyen kounye a epi yo gen plis enterese nan sekirite pase kwasans oswa revni.
Yon fwa objektif la detèmine, li pral Lè sa a, dikte ki klas avantaj an patikilye ak kalite sekirite yo bezwen satisfè objektif la nan dosye a. Sepandan, li posib ke pa gen pwoblèm envestisman objektif la, ou pral bezwen plis pase yon sèl fon mityèl fè li.
Ki sa ki se tolerans Risk ou?
Risk tolerans se yon tèm envesti ki gen rapò ak kantite lajan an nan risk mache, espesyalman volatilité a (ups ak Downs), yon envestisè ka tolere. Pou egzanp, si ou gen yon tolerans segondè pou risk, sa vle di ou vle kenbe sou fon mityèl ou yo lè yo dekline nan valè e menm nan mitan yon mache lous grav.
Li jeneralman pi riske pou kenbe sèlman yon sèl oswa de fon mityèl, sitou si yo se lajan stock, ki ka fè byen long tèm men yo ka gen fluctuations siyifikatif (ups ak downs), oswa sa yo rele volatilité, nan kout tèm.
Si ou pa konnen tolerans ou pou risk, yon kesyonè tolerans risk ka ede pa poze plizyè kesyon ak senaryo mache divès kalite, kote ou ka predi reyaksyon ou yo epi konsa ede detèmine pi bon anfòm fon mityèl kòmsadwa.
Ki Kalite oswa kategori Fon Ou Bezwen?
Si ou se tankou pifò envestisè yo epi yo gen yon modere tolerans ki ba pou risk, li pi bon yo kenbe omwen twa oswa kat fon mityèl ak diferan estil ak objektif. Si byen diversifiée, yo pral diminye volatilité pa konbine kalite fon ki pa pataje menm kalite yo. Pou egzanp, nan yon mache lous, fon stock ka refize siyifikativman nan valè, men lajan kosyon ka kenbe valè yo oswa menm monte nan valè nan yon mache lous.
Sou nivo ki pi fondamantal, gen de kategori pi gwo fon mityèl - lajan stock ak lajan kosyon. Aksyon ak obligasyon yo tou de nan twa klas yo pi gwo envestisman. Ou kapab tou envesti nan lajan mache lajan , ki reprezante klas twazyèm avantaj - lajan kach.
Se poutèt sa, diversification sou nivo ki pi senp se envesti nan omwen de fon mityèl - yon sèl stock mityèl fon ak yon sèl kosyon mityèl fon. Lajan mache lajan kapab tou yon pati apwopriye nan yon dosye, espesyalman si gen yon bezwen pou lajan likid sikile (rapid aksè a lajan kach) ak / oswa envestisè a gen yon tolerans ki ba pou risk.
Anjeneral, ak asepte ou gen yon modere tolerans segondè pou risk ak yon objektif kwasans alontèm, ou pral bezwen plis lajan stock pase lajan kosyon nan dosye ou.
Konbyen lajan ou dwe envesti nan fon mityèl?
Tou depan de konpayi an fon mityèl ak kalite a kont (sa vle di IRA, 401k, oswa kont taks sou kontablite), ou ka bezwen jiska $ 3,000 yo achte yon sèl fon mityèl. Isit la yo se kantite lajan yo envestisman minimòm pou fon mityèl nan kèk nan konpayi yo ki pi popilè fon mityèl ak koutye rabè:
- Vanguard Fon : $ 3,000
- Fidelite Fon : $ 2,500
- T. Fon Pri Rowe : $ 2,500
- Charles Schwab Fon : $ 100
Se poutèt sa, si ou gen $ 3,000 sove epi ou vle achte premye ou fon mityèl, epi ou vle itilize Vanguard, ou ka pa gen yon chwa men envesti nan jis yon sèl fon.
Erezman, Vanguard ak lòt pa gen okenn chaj konpayi mityèl fon gen fon mityèl, souvan yo rele lajan nan fon , ki envesti nan lòt lajan. Pa egzanp, "LifeStrategy" Vanguard nan lajan envesti nan kat lòt lajan Vanguard.
Se poutèt sa, achte jis yon sèl fon tankou sa a reyalize rezilta a menm jan ak achte kat fon mityèl nan divès kategori.
Ki jan ou bati yon pòtfolyo nan Fon mityèl?
Pandan ke li se posib yo envesti nan jis yon sèl fon , envestisè yo gen bon konprann konstwi dosye pwòp yo, epi jere li selon bezwen espesifik yo. Ou ka pran avantaj de ane nan teyori pòtfolyo pou konstwi yon pòtfolyo ki divèsifye ak adapte pou ou pèsonèlman.
Erezman, teyori pòtfolyo sa a ka senplifye nan sa ki rele yon konsepsyon dosye komen ak tan-teste ki rele Nwayo ak Satelit . Estrikti sa a se menm jan li son: Ou kòmanse ak "nwayo a", ki pral anjeneral yon gwo-kap stock endèks fon, sa ki reprezante pi gwo pòsyon nan dosye ou ak bati alantou nwayo a ak fon yo "satelit", ki ap chak reprezante pi piti pòsyon nan dosye ou. Isit la se yon egzanp nan yon nwayo ak satelit pòtfolyo ki apwopriye pou yon envestisè ki dire lontan ak modere (mwayen) tolerans risk (alokasyon nan byen se 65% Aksyon, 30% Bon, 5% Lajan Kach / MMKT):
40% Gwo-bouchon stock (Index)
10% ti-bouchon stock
15% Etranje Stock
30% Entèmedyè-tèm Bond
05% Lajan Kach / Lajan Market
Sa a melanj de kalite fon mityèl ak lajan mache fon se byen-diversifiée, ki vle di ke chak fon gen yon style envestisman inik ki pa trè Koehle (twò menm jan an) nan lòt fon yo nan dosye a. Nan tèm long la, dosye sa a gen chans rive nan pwodwi retounen mwayèn de 5% a 8%, ki baze sou mwayèn istorik. Pou modèl pòtfolyo lòt wè:
Pou rezime, ak finalman reponn kesyon an sou ki jan anpil lajan mityèl ki pi bon, li posib ke nimewo ideyal la se yon kote ant twa ak senk lajan. Li raman nesesè yo gen plis pase 10 fon diferan.
Limit responsabilite nou: Se enfòmasyon ki sou sit sa a ki bay pou rezon diskisyon sèlman, epi yo pa dwe mekone kòm konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.