Èske ou gen objektif espesifik, tankou ekonomize pou pran retrèt, oswa èske ou gen kèk objektif jeneralman defini, tankou akimilasyon richès pou objektif jeneral pou ranfòse sekirite finansye ou?
Ki sa ki orizon tan ou a? Yon ane? Senk ane? 10 ane?
Èske w gen yon objektif nan tèt ou pou envèstisman ou yo ap ede nan fè desizyon envèstisman ki gen rapò, tankou kalite fon yo mityèl yo chwazi, taks konsiderasyon ak ki kantite lajan li pral pran yo kòmanse.
Jwenn kalite sa a dwa nan Fon mityèl pou ou
Gen anpil diferan kalite lajan mityèl, men tout sa ou bezwen konnen pou kòmanse se twa kalite debaz yo: lajan stock, lajan kosyon, ak lajan mache lajan. Genyen tou ibrid, anjeneral yo rele lajan balanse, ki envesti nan kèk konbinezon de twa kalite debaz yo.
Anjeneral, stock fon mityèl yo apwopriye pou peryòd alontèm (plis pase 10 ane); Lajan kosyon yo apwopriye pou peryòd entèmedyè-tèm (5 a 10 ane), ak lajan mache lajan yo apwopriye pou peryòd kout tèm (mwens pase 3 ane). Lòt pase orizon tan, ou pral vle konnen epi konprann tolerans risk ou .
Konsidere Taksasyon Fon Mityèl ak Ki kalite Kont Ou ap Envesti nan
Taksasyon fon mityèl depann de ki kalite kont envestisman ou itilize:
- Kont taks-Advantaged: Sa yo gen ladan Kont Retrèt la Endividyèl (IRA, Roth IRA) ak 401 (k). Ou p ap peye okenn taks sou salè oswa dividann jiskaske ou fè yon retrè. Nan kèk ka, retrè yo se san taks, si sèten kondisyon yo satisfè.
- Taksab kont Brokerage: Sa yo yo te rele tou kont regilye Brokerage oswa kont Brokerage endividyèl. Ou pral peye taks kontribisyon taks sou pwogrè yo ak revni òdinè sou dividann , si sa aplikab.
Koulye a, ou yo pare yo achte aksyon nan yon fon mityèl ak yon envestisman inisyal nan yon konpayi fon mityèl oswa kabinè avoka Brokerage. Lajan mityèl egzije yon minimòm envestisman minimòm, ki se souvan $ 3,000 oswa plis. Genyen, sepandan, yon kèk bon konpayi fon mityèl, tankou T. Rowe Pri, TIAA-CREF, ak Vanguard ki gen lajan ki gen minimòm ki ba nan $ 100, $ 500 ak $ 1,000 respektivman. Ou ka konsidere tou Fidelite Investments ak Charles Schwab.
Yon Kèk Plis Konsèy pou Konsidere Lè Achte Fon Mityèl
Si ou komèt nan yon plan envestisman otomatik, kote ou envesti omwen $ 100 chak mwa, ou ka kòmanse envesti nan yon pi ba kantite lajan envestisman inisyal la. Epitou, lè ak lajan mityèl nan yon 401 (k), pa gen yon minimòm envestisman kantite lajan. Tout sa ki oblije jwenn te kòmanse se ranpli dokiman travay patwon-an.