Prensip Fondamantal nan envesti nan Fon mityèl
Ou ka toujou ale poukont li epi achte fon mityèl ki soti nan yon konpayi chaj pa gen okenn chaj mityèl (tankou Vanguard oswa T. Rowe Pri oswa soti nan yon fèm Brokerage rabè (tankou Schwab oswa Fidelity).
Ou ka menm chèche èd yon konseye. Sepandan, lè w ap chwazi ki jan ou vle achte yon fon mityèl, ou ta byen konseye yo konsidere plizyè faktè ki pral afekte envestisman ou - faktè tankou frè ak depans , sèvis yo bay ak disponiblite a nan fon mityèl.
Chèche pwofesyonèl konsèy pou achte fon mityèl
Kesyon ki pi komen envèstisè yo ap mande lè yo ap chèche konsèy pou achte fon mityèl yo : "Ki kote pou mwen ale pou konsèy?" Ak "Konbyen mwen pral peye?" Ou gen plizyè chwa. Ou ka anboche yon konseye ki travay pou yon fèm Brokerage plen sèvis, rabè Brokerage fèm, konpayi mityèl fon, bank, Envantè Envestisè Konseye (RIA), oswa konpayi asirans.
Fè devwa ou anvan ou achte lajan mityèl
Pou yo ka konprann pri a nan konsèy, ou pral bezwen fè yon ti devwa, poze kesyon epi mande divilgasyon konplè nan chak konseye. Li pa sekrè ke si ou chache konsèy ou pral oblije peye pou sèvis la.
Men yon lòt kesyon ki ta ka bay klè lè w ap chwazi yon konseye se: "Kisa sèvis mwen resevwa pou frè m peye yo?" Èske konseye a tou senpleman resevwa peye pou fè yon tranzaksyon, èske li peye pou bay envestisman konsèy oswa èske li / li ofri planifikasyon finansye konplè? Repons kesyon sa yo ap ede ou deside si konseye a vo pri a.
Ki sa ki se pri yon konseye?
Si ou chwazi pou anboche yon konseye pou achte fon mityèl ou, ou gen plizyè chwa ki gen rapò ak peye l. Nan pifò ka yo, konseye a pral dikte kouman li peye (depann sou si yo travay pou yon bank, fèm Brokerage, RIA, elatriye). Ou ka espere swa peye yon chaj lavant moute-devan pou chak tranzaksyon achte, yon chaj vant-back fen pou chak tranzaksyon vann oswa yon frè anyèl jesyon envestisman. Komèsyal chaj yo ka osi wo ke 7% ak frè envestisman anyèl ka varye ant .75% a 1.50% sou byen anba jesyon. Anplis de sa nan chaj la lavant oswa frè envestisman anyèl, depans yo chaje pa konpayi an fon mityèl pou jere fon an.
Fè-Li-tèt ou Envesti nan Fon mityèl
Si ou chwazi pou ou ale li pou kont li, li toujou enpòtan pou konprann frè yo ak depans ou pral chaje pa konpayi an fon mityèl. Non-chaj pa vle di "gratis." Jesyon ak depans fonksyònman yo toujou chaje pa konpayi an fon epi yo ta dwe fè anvan envesti.
Anplis depans administrasyon ak fonksyònman yo, si ou achte yon fon pa gen okenn chaj mityèl, ou ka peye yon frè tranzaksyon nan koutye a rabè oswa konpayi mityèl fon. Frè sa yo varye ant $ 0 ak $ 75 ki depann de gwosè tranzaksyon an ak patikilye fon an mityèl achte.
Li enpòtan tou sonje ke anpil lajan pral chaje yon frè redemption nan 2% si ou vann aksyon ou nan fon an nan 90 jou nan achte.
Si ou se yon fè-li-ouselfer pa nati ak ta renmen ale li pou kont li nan mond lan fon mityèl, pa gen okenn mank de opsyon disponib nan ou. Gen anpil koutye rabè ak konpayi fon mityèl ki ofri opòtinite envestisman dirèk ak anpil yo menm ki disponib sou entènèt.
Achte Fon mityèl: Etap kap vini an
Se konsa, ou te deside ajoute fon mityèl nan dosye byen balanse ou. Ou gen yon konpreyansyon pi bon de ki kote yo achte lajan mityèl ak konbyen li ap koute ou. Ou ta dwe kòmanse rechèch lajan endividyèl yo avèk yon konpreyansyon konplè sou frè yo. Pwochen etap ou se deside ki lajan yo achte nan yon kontèks pòtfolyo jeneral ou.