Bat Volatilité Avèk Pi bon Lajan Balanse yo

Ki jan Balanse Fon ka diminye risk Risk

Si ou vle achte lajan yo pi bon pou yon mache temèt, fon balanse ka yon zouti entelijan yo konsidere.

Men, lè yon mache ti towo bèf kòmanse fè eksperyans yon koreksyon, oswa yon mache plen lous mache , volatilité (UPS yo ak Downs nan pri sekirite) ap souvan vin pi pwononse ak balanse lajan ka lis soti bor yo diminye volatilité.

Men, ki sa ki fon balanse ak ki jan yo ede envestisè redwi risk mache ak kenbe volatilité nan yon minimòm?

Finanse balanse Fon

Yo te rele tou lajan ibrid oswa lajan alokasyon avantaj, lajan balanse yo se lajan mityèl ki kenbe yon melanj nan byen envestisman kache, tankou aksyon, obligasyon, ak lajan kach. Byen alokasyon an , oswa "balans" nan byen, rete relativman fiks epi li sèvi yon objektif deklare oswa style envestisman. Pou egzanp, yon fon konsèvatif balanse ta ka envesti nan yon melanj konsèvatif (relativman ki ba) melanj nan byen envestisman kache, tankou 40% aksyon, 50% obligasyon, ak 10% mache lajan.

Ki jan Balanse Fon Redwi Market Risk

Lajan balanse aplike bon jan kalite a envestisman timeless nan divèsifikasyon. Lè ou divèsifye ak envèstisman, ou ap achte ak kenbe sekirite ak diferan konpòtman pèfòmans ak Des risk. Pi bon divèsifikasyon pratik yo anjeneral enplike kenbe envèstisman ki pa trè kowòdone youn ak lòt. Nan diferan mo, fè yon bon travay nan bati yon dosye divèsifye nan fon mityèl , ou pral bezwen yon konbinezon de fon fon, tankou aksyon ak obligasyon pou yon egzanp ki senp, ki pa fè idantik youn ak lòt.

Sa a se sa lajan ekilibre fè pou envestisè yo: yo pèmèt yo achte yon sèl fon ki deja diversifiée. Sèlman reyèl travay ki enplike pou envestisè yo se chwazi fon an pi bon-balanse ki adapte objektif envestisman yo ak tolerans risk.

Kalite Fon Balanse

Gen twa kalite prensipal fon ekilibre:

1. Fon konsèvatif balanse : Lajan sa yo pral anjeneral kenbe yon balans nan aksyon, obligasyon, ak lajan kach ki apwopriye pou envestisè konsèvatif - sa yo ki pa santi yo konfòtab ak balanse lajè nan pri. Alokasyon avantaj fon konsèvatif ekilibre anjeneral alantou 35% aksyon, 60% bon, ak 5% lajan kach.
2. Modere Lajan Balanse : Lajan sa yo nòmalman kenbe yon balans nan aksyon, obligasyon, ak lajan kach ki apwopriye pou envestisè ki pa lide kèk fluctuation nan pri men se pa otan ke yon fon ak yon alokasyon 100% nan aksyon. Yon alokasyon avantaj tipik pou yon fon modera ekilibre se 65% aksyon, 30% bon, ak 5% lajan kach.
3. Lajan balanse agresif : Lajan sa yo balanse ap gen alokasyon ki pi wo a aksyon ak yo apwopriye pou envestisè ki konfòtab ak balanse lajè nan pri. Sepandan, yon alokasyon ti lyezon ka ofri divèsifikasyon ki ka rezilta nan volatilité pri ki pi ba pase mache bousye a, jan yo mezire pa S & P 500 endèks la. Yon agresif fon balanse pral anjeneral gen yon alokasyon nan apeprè 85% aksyon ak 15% obligasyon.

Envestisè yo ta dwe kenbe nan tèt ou ke alokasyon an byen pou lajan balanse rete relativman fiks yo. Se poutèt sa, yo pa ta dwe konfonn ak lajan pou pran retrèt sib-dat , ki gen alokasyon ki chanje sou tan.

Pi bon Balanse Fon pou redwi volatilité

Pa konsepsyon ekilibre yo, tout kalite fon balanse ka redwi volatilité, tankou konpare ak yon dosye ki konpoze de alokasyon 100% nan aksyon. Se poutèt sa, "pi bon-balanse fon an" pou nenpòt moun ki envestisè endividyèl pral depann de objektif envèstisman envestisè a ak tolerans pou risk.

Sepandan, an jeneral, lajan yo ki ka fè pi byen nan mache pote, lè pri stock tonbe plis pase 20%, se lajan konsèvatif balanse.

Youn nan pi bon lajan yo konsèvatif nan linivè a fon mityèl se Vanguard Wellesley Revni (VWINX) . An 2008, lè S & P 500 endèks la te gen yon gout masiv de -37%, VWINX te gen yon retou ankò pi rèd de -9.8%. Malgre ke yon retou negatif se pa yon eksperyans akeyi pou envestisè konsèvatif, sa a 2008 retounen bat 90% nan lòt fon alokasyon konsèvatif.

Pou yon pèspektiv pi laj, retounen nan ane a 15 zan nan 31 desanm 2015, se yon etonan 6.8%, ki bat 97% nan lajan alokasyon konsèvatif.

VWINX gen yon alokasyon byen nan apeprè 38% aksyon, 60% bon, ak 2% lajan kach.

Si ou pa lide pran yon ti kras pi plis risk, youn nan pi bon lajan yo alokasyon modere se Vanguard Wellington (VWELX) , ki gen yon alokasyon nan apeprè 65% aksyon, 34% obligasyon, ak 1% lajan kach.

Limit responsabilite nou: Se enfòmasyon ki sou sit sa a ki bay pou rezon diskisyon sèlman, epi yo pa dwe mekone kòm konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.