Sa yo se kalite ki pi bon nan Fon mityèl pou 401 (k) Plan
Pi bon fon mityèl pou 401 (k) Plan nan pèspektiv Anplwayè a
Nan minimòm la anpil, anplwayè yo oblije ofri omwen twa kalite debaz nan opsyon 401 (k) patisipan yo: Yon opsyon envèstisman aksyon, yon opsyon kosyon, ak yon opsyon lajan kach oswa ki estab valè.
Men, gen anpil anplwayè ki ofri jis Basics yo. Pifò 401 (k) plan ofri plizyè opsyon envestisman diferan, pi souvan fon mityèl.
Lè yon patwon kòmanse pwosesis seleksyon an pou chwa envèstisman yo nan yon plan 401 (k), yo bezwen mete sou chapo konfye yo. Yon fidisyèr, mete tou senpleman, se yon moun ki gen yon responsablite legal yo aji nan yon fason ki mete enterè a nan lòt moun devan yo nan pwòp yo. Se poutèt sa, li gen bon konprann bay plizyè fon mityèl soti nan divès kategori .
Isit la se yon egzanp de fon kalite pou mete nan yon 401 (k) plan, ansanm ak yon eksplikasyon tou kout:
- S & P 500 Index Index : Yon fon endèks pri ki ba ki envesti nan aksyon gwo-bouch se yon bon "kenbe debaz" ak ki bati yon dosye. Kenbe nan tèt ou ke pa gen okenn bezwen ajoute lòt fon stock gwo-bouchon, otreman ou pèmèt patisipan yo 401 (k) envesti nan plizyè fon mityèl ak objektif ki sanble, ki te rele sipèpoze fon . Envesti nan fon menm jan an se pa bon diversification!
- Etranje Fon Stock : Pa gen okenn nesesite pou plis pase yon sèl fon bon stock etranje. Kenbe nan tèt ou ke "lajan stock fon" oswa "fon stock mondyal" ka envesti nan US aksyon. Men, vrè lajan stock etranje yo pral envesti omwen 80% nan fon fon an nan aksyon nan konpayi deyò stock US Mondyal la ak aksyon mondyal ka gen plis pase yon twazyèm nan byen nan peyi Etazini an Ankò, sa a ka lakòz sipèpoze. Baton ak stock etranje!
- Ti-Cap Stock Stock : Si ou vle ofri (oswa envesti nan) yon opsyon stock aksyon agresif, yon bon chwa ki ka konplete yon S & P 500 endèks fon se yon fon stock ti-bouchon. Ti-bouchon aksyon te istorikman pwodwi pi wo retounen alontèm pase aksyon gwo-bouchon. Men, yon pati nan atraksyon yo nan 401 (k) plan se yo ke yo pa gen yon korelasyon segondè nan endèks la S & P 500, ki vle di yo ka ajoute diversification nan yon dosye.
- Total Bond Market Index Fon : Ou bezwen sèlman yon sèl bon kosyon fon ak yon total mache kosyon endèks fon pral bay divèsifye ekspoze nan mache a kosyon antye.
- Fon Lajan Lajan : Lajan Kach kapab yon pati nan yon dosye divèsifye. Ak kèk 401 (k) patisipan yo vle pran avantaj de match la patwon, men yo pè anpil pou envesti nan aksyon oswa obligasyon. Se poutèt sa, yon fon mache lajan oswa yon fon valè ki estab se yon dwe nan yon plan 401 (k).
- Sib Dat pou Retrèt Lajan : Nan dènye ane yo, sib lajan pou pran retrèt yo te vin staples nan plan 401 (k). Kòm non an vle di, fon sa yo pèmèt envestisè yo chwazi yon dat sib (ane kalandriye) ki pi pre yo vle pou pran retrèt dat ak asiyen 100% nan 401 (k) dola li. Pa egzanp, si yon patisipan 401 (k) te espere pran retrèt alantou ane 2035 la, yo te kapab asiyen 100% nan 401 (k) kontribisyon yo nan yon sib sibvansyon retrèt 2035 fon epi yo pa enkyete sou nenpòt jesyon dosye plis. Lajan sa yo ka fè tou pou bon "default" lajan pou 401 (k) patisipan yo ki pa vle chwazi opsyon pwòp envestisman yo. Pou bay yon seri de dat sib, ak depann sou demografik yo ki gen laj nan anplwaye yo, pifò 401 (k) plan yo ta dwe ofri yon seri de sib pou pran retrèt dat soti nan 2020 jiska 2050 ak deseni ki nan ant.
Pi move lajan pou 401 (k) Plan
Pafwa chwa ki pi bon yo evite chwa ki pi mal la. Kòm yon fidisyèr, anplwayè yo gen bon konprann pou fè pou evite mete lajan nan yon 401 (k) plan ki ka gen gwo refize nan pri pandan yon kout peryòd de tan.
Men, si ou se anplwaye a ak plan 401 (k) ou a gen ladan kèk nan opsyon sa yo, kontinye ak prekosyon!
- Mache Emerging : Sa yo se riskiest nan aksyon etranje yo. Yo ka gen gwo pwogrè kout tèm men yo ka gen gwo pèt kout tèm tou. Baton ak fon an aksyon etranje! Men, si ou envesti nan yon mache émergentes fon, asire w ke ou konpliman li ak yon regilye stock fon etranje epi kenbe total ou ekspoze etranje a 20% oswa mwens.
- Sektè Fon : Malgre ke lajan sektè yo ka itilize avèk sajès nan yon dosye divèsifye, yo pa toujou bon chwa pou plan 401 (k). Soti nan pèspektiv anplwayè / fiduzièr, ajoute yon fon sektè nan yon 401 (k) plan kapab yon move desizyon fidisi. E si plan 401 (k) ou te ofri yon fon sektè teknoloji ki jis te gen yon gwo ane ki gen yon retou nan 50%, mouche lwen tout kalite envestisman lòt. Yon 401 (k) patisipan Lè sa a, deside envesti 100% nan ekonomi lavi yo nan fon an sektè teknoloji . Ane kap vini an, ane a anvan yo te espere pran retrèt ou, sektè teknoloji a tonbe nan 50%, epi se konsa valè kont patisipan an. Bezwen nou di plis?
- Segondè Sede (Junk) Bond Fon : kategori sa a nan fon mityèl se menm jan ak lòt kalite fon segondè risk. Segondè-sede lajan, konnen tou kòm lajan kosyon tenten, ka fè byen lè kondisyon ekonomik yo se bon. Men, fon sa yo ka gen tou peryòd refi ekstrèm, anpil tankou yon fon aksyon agresif. Soti nan yon pèspektiv anplwayè / fiduzièr, ou pa vle ofri yon kosyon kredi segondè-sede 401 (k) patisipan yo paske pifò nan lajan yo kosyon perèz yo dwe relativman "san danje." Nan yon move ane, lajan kosyon segondè-sede ka diminye nan valè pa otan ke 30%, Lè nou konsidere ke yon total endèks kosyon fon ta ka refize pa 5% oswa 10% nan pi move.
Pou rezime, objektif pou anplwayè yo ak anplwaye yo sanble se fè yon bon travay nan divèsifye byen pou ekonomi pou retrèt. Sonje ke retounen yo nan yon fon patikilye mityèl yo gen mwens enpòtan pase kalite diversification li yo.
Pou plis enfòmasyon sou ide divèsifikasyon entelijan, gade atik nou an sou fason pou konstwi yon pòtfolyo fon mityèl .
Limit responsabilite nou: Se enfòmasyon ki sou sit sa a ki bay pou rezon diskisyon sèlman, epi yo pa dwe mekone kòm konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.