Ki sa ki se yon Fon mityèl?
Ki sa ki se yon Fon mityèl?
Ou te tande nan fon mityèl ak ou te tande yo ke yo ka envestisman entelijan pou prèske nenpòt ki envestisè. Men, ki sa egzakteman yo se lajan mityèl ak ki jan yo travay?
Lajan Mutual yo se kalite envestisman ki pi popilè pou envestisè a chak jou. Poukisa? Paske yo envèstisman senp yo konprann epi yo fasil yo sèvi ak - nan plizyè fason, li nan "envesti pou nul." An reyalite, si ou pa deja youn nan dè milyon de aksyonè nan fon mityèl, ou pral sèlman bezwen pran sou de oswa twa minit soti nan jou ou li atik sa a epi ou pral pare yo kòmanse te kòmanse envesti.
Anplis de sa senplisite la nan envesti nan fon mityèl se pa sèlman yon karakteristik atire pou kòmanse envestisè yo; aksè, adaptabilite ak fasil-a-konprann estrikti nan fon mityèl fè pou machin envesti pwisan pou tout kalite envestisè, ki gen ladan avantaj yo, epi yo ka apwopriye pou yon varyete de ekonomi ak envesti objektif, ki gen ladan kolèj ak pou pran retrèt.
Se konsa, san yo pa plis ado, isit la nan sa yo konnen sou fon mityèl jwenn ou te kòmanse envesti. Men, si w ap deja envesti, sa a kapab yon bon refresher kou sou kalite sa a pwisan ankò ki senp:
Definisyon fon mityèl
Yon fon mityèl se yon sekirite envestisman ki pèmèt envestisè yo rezève lajan yo ansanm nan yon sèl envestisman pwofesyonèl jere. Lajan Mutual ka envesti nan aksyon, lyezon, lajan kach oswa yon konbinezon de sa yo byen. Kalite sekirite yo , ki rele HOLDINGS , konbine pou fòme yon fon mityèl, ki rele tou yon dosye .
An tèm ki pi senp, fon mityèl yo tankou panyen. Chak panyen an kenbe sèten kalite aksyon, obligasyon oswa yon melanj nan aksyon ak obligasyon pou konbine pou yon sèl dosye fon mityèl.
Pou egzanp, yon envestisè ki achte yon fon yo rele XYZ Creole Stock ap achte yon sekirite envestisman - panyen an - ki kenbe plizyè douzèn oswa dè santèn de aksyon nan tout alantou glòb la, pakonsekan moniker nan "entènasyonal".
Li enpòtan tou ke ou konprann ke envestisè a pa aktyèlman posede sekirite yo kache - HOLDINGS yo - men pito yon reprezantasyon nan sa yo sekirite; envestisè pwòp aksyon nan fon an mityèl, pa aksyon nan HOLDINGS yo. Pou egzanp, si yon patikilye mityèl fon gen ladan aksyon nan stock nan Apple, Inc. (AAPL) nan mitan HOLDINGS lòt dosye , envestisè a fon mityèl pa dirèkteman posede Apple stock.
Olye de sa, envestisè a fon mityèl posede aksyon nan fon an mityèl. Sepandan, envestisè a ka toujou benefisye pa apresyasyon de aksyon nan AAPL.
Depi fon mityèl ka kenbe dè santèn oswa menm dè milye de aksyon oswa obligasyon, yo dekri kòm envestisman divèsifye. Konsèp nan divèsifikasyon se menm jan ak lide nan fòs nan nimewo. Divèsifikasyon ede envestisè a paske li ka diminye risk mache konpare ak achte sekirite endividyèl.
Avantaj yo nan Fon mityèl
Pou rezime, avantaj ki genyen nan fon mityèl ka dekri nan kat mo - senplisite, adaptabilite, divèsite, ak aksè:
- Senplisite: Pifò envestisè pa gen konesans, tan oswa resous yo bati dosye pwòp yo nan aksyon ak obligasyon. Envestisè Stock souvan gen anpil konesans nan analiz fondamantal oswa analiz teknik . Sepandan, achte aksyon nan yon fon mityèl pèmèt yon envestisè posede yon pwofesyonèl jere, divès dosye, byenke envestisè a ka gen ti kras oswa ki pa gen konesans nan envesti konsèp ak estrateji. Lajan Mutual yo pwofesyonèl jere, ki vle di envestisè a pa bezwen konesans nan envesti nan mache kapital yo dwe reyisi ak yo.
- Divèsite: Tout envestisè, débutan ak avantaj sanble, konnen ke mete tout ze yo nan yon sèl panyen se pa saj. Sa a pale ak bon konprann nan divèsifikasyon ak fon mityèl . Pou divèsifye ak aksyon, yon envestisè ka bezwen achte 20 oswa plis sekirite yo rive jwenn ase diversification. Sepandan, anpil fon mityèl ofri divèsifikasyon konplè nan yon sèl sekirite ki ka fasil achte. Se poutèt sa, yon envestisè fon mityèl ka kraze règ yo ze-an-yon sèl-panyen ak fon mityèl, omwen lè ap resevwa te kòmanse, ak Lè sa a, ajoute plis fon mityèl pita ogmante divèsite nan fon an mityèl pòtfolyo. Pou plis enfòmasyon sou lide sa a, asire w ou li atik nou an sou kòman ou kapab jwenn te kòmanse envesti ak jis yon sèl fon mityèl .
- Versatility: Gen anpil kalite fon mityèl ke envestisè ka jwenn aksè a prèske segman nenpòt nan mache a imajinab. Pou egzanp, sektè lajan fè li posib pou envestisè yo achte nan zòn konsantre sou mache a, tankou swen sante, teknoloji, finansye, e menm medya sosyal. Beyond sektè lajan, envestisè yo ka tou jwenn lòt kalite avantaj, tankou lò, lwil oliv ak lòt resous natirèl. Sa a adaptabilite ka itilize pou plis diversification kòm dosye yon envestisè a ap grandi. Manadjè lajan Pwofesyonèl souvan sèvi ak lajan sektè pou objektif sa a nan bati pòtfolyo kliyan.
- Aksè: Avèk yon ti jan $ 100 yon envestisè ka kòmanse envesti ak fon mityèl. Ak lefèt ke fon mityèl kenbe plizyè douzèn, dè santèn, oswa menm dè milye de sekirite lòt, yon envestisè ka jwenn aksè a yon mache tout antye de sekirite envestisè. Pou egzanp, yon envestisè achte aksyon nan youn nan lajan yo stock endèks stock , evalyasyon pwogrè nan plis pase 3,000 aksyon nan jis yon sèl fon. Sa a retounen nan senplisite la ak divèsifikasyon nan fon mityèl . Malgre ke envèsti konsèp ak estrateji yo raman anseye nan lekòl yo, envestisè nan konmansman an ka jwenn konsèy fasil sou kòman yo achte lajan mityèl sou entènèt oswa nan libreri epi pou yo jwenn te kòmanse envesti nan minit oswa jis yon kèk èdtan.
Kalite debaz fon mityèl
Gen dè milye de fon mityèl nan linivè a envestisman men yo ka divize an yon kèk kalite de baz ak kategori de fon . De kalite prensipal yo nan fon mityèl yo se lajan stock ak lajan kosyon. Soti nan la, kategori yo nan lajan jwenn plis espesyalize ak divès.
Pou egzanp, fon stock ka plis kase nan twa sub-kategori nan lèt majiskil - ti-bouchon, mitan-bouchon, ak gwo-bouchon. Yo Lè sa a, yo kategorize plis kòm swa kwasans, valè, oswa kwasans ak revni. Aksyon kapab tou klase kòm entènasyonal, mondyal oswa etranje, tout nan yo ki gen objektif menm jan an.
Lajan Bond yo prensipalman kategorize pa dire a nan lyezon yo, ki yo dekri kòm kout tèm, entèmedyè-tèm, oswa alontèm. Yo Lè sa a, kraze nan sub-kategori nan lyezon antrepriz, lyezon minisipal, ak US Trezò obligasyon.
Pifò kategori fon mityèl ka achte kòm fon endèks , ki ka dekri kòm pasivman-jere lajan. Sa vle di ke manadjè a pòtfolyo pa aktivman achte ak vann sekirite men pito alimèt HOLDINGS yo nan yon endèks referans, tankou endèks la S & P 500 oswa Dow Jones Endistriyèl Mwayèn nan. Débutan souvan kòmanse ak youn nan pi bon S & P 500 Index lajan .
Soti nan la, envestisè yo ka aprann plis sou kalite sa yo divès kalite fon mityèl, tankou sa yo mansyone isit la, ak kouman yo bati yon dosye nan fon mityèl ozalantou envestisman nwayo. Fon Index souvan gen dè santèn de HOLDINGS epi yo ofri envestisè karakteristik yo ki pi gran nan fon mityèl - senplisite, divèsite ak pri ki ba-.
Konprann risk yo nan envesti nan Fon mityèl
Aksyon, bon, ak fon mityèl tout enplike kèk nivo nan risk mache, ki se posibilite pou fluctuation nan valè oswa menm pèt la nan direktè lekòl (kantite lajan ou orijinal envesti).
Pou egzanp, ou ta ka envesti $ 1,000 pou 10 ane epi fini ak $ 950. Malgre ke resevwa yon retounen negatif tankou sa a sou yon peryòd 10 ane trè ra, li posib. Li pi rezonab pou atann yon mwayèn de retounen nan yon kote ant 7 ak 10 pousan pou envèstisman stock, ki gen ladan stock fon mityèl, pou peryòd de 10 ane oswa plis. Sepandan, gen peryòd kout, tankou 1 ane, kote fon stock mityèl ou ka refize nan valè pa otan ke 30 a 40 pousan. Menm jan an tou, ou ta ka genyen pwogrè nan plis pase 50% nan yon ane.
Se konsa, si w ap envesti nan aksyon endividyèl oswa yon fon stock mityèl, ou bezwen gen kèk atant rezonab sou ki jan mache a stock konpòte li. Ak pi enpòtan, ki jan ou pral reyaji nan ekstrèm yo kout men inevitab? Èske w ap vann fon mityèl ou si yo pèdi 10% nan 3 mwa? Anvan ou kòmanse envesti, li pi bon yo ka resevwa yon lide sou tolerans risk ou.
Pou kòmanse envesti nan Fon mityèl
Si ou se yon envestisè kòmansman, tout sa ou bezwen fè kounye a se idantifye objektif envesti ou, ki ta ka ekonomi kolèj oswa pou pran retrèt, epi chwazi pi bon lajan yo pou ou. Si ou gen mwens pase $ 3,000 pou envesti, li posib ke ou pral bezwen kòmanse dosye ou ak yon sèl fon mityèl. Si se ka sa a, asire w li atik nou an sou pi bon fon mityèl pou kòmanse envestisè yo .
Koulye a, w ap pare jwenn te kòmanse envesti!