Se sèlman chwazi koutye ki kouvri pa pwoteksyon enpòtan sa a
Si ak lè yon fèm Brokerage ale depourvu, san pwoteksyon kont SIPC la, kliyan yo ta pèdi tout nan byen yo epi yo dwe siye malgre biznis yo yo te fè, konpayi tankou Coca-Cola oswa Berkshire Hathaway, yo te parfe amann.
Sètifika stock fizik, nan lòt men an, ka pèdi nan adisyon a ke yo te yon konplikasyon pou anrejistre, mete nan yon bwat depo ki an sekirite, tounen vin sou vant, epi yo dwe re-anrejistre nouvo mét kay la. Lè ou konnen sa, gouvènman an te kreye Securities Investor Protection Corporation - SIPC a pou kout - an 1970 nan Securities Envestisè Pwoteksyon Lwa. Li se pa yon ajans gouvènman federal la, men olye yon enstitisyon manm kote chak nan enstitisyon finansye yo ki se yon pati nan li peye nan sistèm lan.
SIPC a pa pwoteje envestisè kont pèt nan envèstisman yo. Tout li fè sa ranplase anpil nan envèstisman yo ki te fèt nan kont yo si koutye yo oswa enstitisyon finansye ale depourvu. Sa a li. Si ou posede 500 aksyon nan General Electric anvan yon fayit, tout sa ou pral jwenn se 500 aksyon nan Jeneral Electric nan yon nouvo kont Brokerage nan enstitisyon an nan chwa ou apre fayit la Ranje soti pa anplwaye a SIPC.
Li nan ki senp. Nan entre-temps la, GE ta ka leve, li ta ka desann, oswa li ta ka te ale okenn kote.
Kijan SIPC ap travay ak ki envestisman yo kouvri
Li enpòtan pou konprann ki sa SIPC a pa kouvri. Dapre sit entènèt ofisyèl la, "SIPC pa kouvri moun ki vann valè vo anyen ak lòt sekirite.
SIPC ede moun ki gen lajan, aksyon ak lòt sekirite yo vòlè pa yon koutye oswa mete nan risk lè yon Brokerage echwe pou lòt rezon, "Yo menm tou yo ale nan di:
- Lè SIPC patisipe. Lè yon antrepriz Brokerage echwe ak kliyan kach ak sekirite ki manke nan kont kliyan, SIPC anjeneral mande yon tribinal federal yo nonmen yon sendik pou likide fèm la ak pwoteje kliyan li yo. Ak pi piti echèk Brokerage fèm, SIPC pafwa kontra dirèkteman ak kliyan yo.
- Envestisè ki kalifye pou èd SIPC. SIPC ede pifò kliyan nan echwe Brokerage konpayi lè byen yo manke nan kont kliyan. (Yon lis envestisè ki pa kalifye yo ka jwenn nan kesyon katriyèm lan nan pwochen seksyon bwochi sa a).
- Envestisman pwoteje pa SIPC. Kach la ak sekirite - tankou aksyon ak obligasyon - ki te fèt pa yon kliyan nan yon konpayi finansye brokerage finansye yo pwoteje pa SIPC. Pami envèstisman ki pa kalifye pou pwoteksyon SIPC yo se avni komodite kontra yo ak lajan, osi byen kontra envestisman (tankou patenarya limite) ki pa anrejistre ak Komisyon Securities ak Echanj Etazini anba Lwa Securities nan 1933.
- Kondisyon SIPC èd. Kliyan nan yon fèm Brokerage echwe jwenn tounen tout sekirite (tankou aksyon ak obligasyon) ki deja yo anrejistre nan non yo oswa yo nan pwosesis la pou yo te anrejistre. Apre premye etap sa a, byen kliyan an byen fèm yo ap divize sou yon baz rada pro ak fon pataje nan pwopòsyon nan gwosè a nan reklamasyon yo. Si lajan ase yo pa disponib nan kont kliyan fèm pou satisfè reklamasyon nan limit sa yo, lajan rezèv SIPC yo itilize pou konplete distribisyon an, jiska yon plafon $ 500,000 pou chak kliyan, ki gen ladan yon maksimòm $ 100,000 pou reklamasyon lajan kach. Lajan Lòt ka disponib pou satisfè rès la nan reklamasyon kliyan apre yo fin pri a likidasyon fèm nan Brokerage se te pran an kont.
- Ki jan transfè kont travay. Nan yon fèm Brokerage echwe ak dosye egzat, sendik la tribinal ki te nonmen ak SIPC ka fè aranjman pou yo gen kèk oswa tout kont kliyan transfere nan yon lòt fèm Brokerage. Kliyan ki gen kont yo transfere yo avèti san pèdi tan ak Lè sa a, gen opsyon pou yo rete nan kabinè avoka a nouvo oswa deplase nan yon lòt Brokerage nan chwazi yo.
- Kouman reklamasyon yo valè. Tipikman, lè SIPC mande yon tribinal yo mete yon fèm Brokerage fèb nan likidasyon, se valè finansye a nan kont yon kliyan an kalkile kòm nan "dat la ranpli." Kèlkeswa kote sa posib, aksyon yo vrè ak lòt sekirite ki posede pa yon kliyan yo te retounen l ' oswa li. Pou akonpli sa, fon rezèv SIPC yo pral itilize, si sa nesesè, pou achte sekirite ranplasman (tankou aksyon) nan mache lib la. Li toujou posib ke chanjman mache oswa fwod nan fèm Brokerage fèm nan (oswa lòt kote) sa pral lakòz nan sekirite yo tounen te pèdi kèk - oswa menm tout - nan valè yo. Nan lòt ka yo, sekirite yo ka ogmante nan valè.
Konbyen tan li pral pran pou jwenn envèstisman ou yo si SIPC a gen etap nan ak rezoud yon Fayit Fè?
SIPC a kontinye di: "Pifò kliyan yo ka espere resevwa pwopriyete yo nan youn a twa mwa. Lè dosye yo nan fèm la Brokerage yo egzat, livrezon nan kèk sekirite ak lajan kach nan kliyan yo ka kòmanse yon ti tan apre sendik la resevwa reklamasyon an ranpli Fòmilè ki soti nan kliyan, oswa menm pi bonè si sendik la ka transfere kont kliyan nan yon lòt koutye-konsesyonè. Reta nan plizyè mwa anjeneral leve lè dosye fèm Brokerage a echwe yo pa egzat .. Li tou se pa estraòdinè pou reta pran plas lè Brokerage a boulvèse fèm oswa direktè lekòl li yo te patisipe nan fwod. "