Ki jan Konseye Envestisman ak planifikatè finansye yo peye
Konsèy la pi chè se konsèy gratis. Malgre ke se deklarasyon sa a souvan delivre kòm yon blag, gen anpil verite a li: Tankou tout lòt moun, konseye pwofesyonèl ak planifikatè bezwen peye bòdwo yo, li mete manje sou tab la nan kay la. Se poutèt sa, menm si frè yo pa ka vini dirèkteman soti nan pòch ou, e menm si ou pa ka wè byen klè ki jan yo ap resevwa peye, konseye yo ap resevwa peye pa ou nan kèk fòm oswa fòm. Isit la yo se konsèy debaz yo konseye yo peye:
- Komisyon: Sa a ki kalite peman se tipik nan koutye sèvis plen, ki se tradisyonèl "stockbrokers yo." Yon komisyon, ki ka varye ant $ 30 a $ 300 oswa plis, yo peye koutye a chak fwa yo egzekite yon komès (achte oswa vann aksyon de envèstisman). Komisyon an travay tankou yon frè ajoute nan kantite lajan komès kliyan an. Pou egzanp, si komès la se achte $ 10,000 nan aksyon nan yon stock patikilye, ak komisyon an se $ 100, komès total ou te achte a se $ 10,100.
- Frè: Gen kèk konseye yo pa jwenn komisyon peye, men pito frè frè dirèkteman nan kliyan an ki baze sou sèvis yo bay yo. Gen kèk konseye ki pral peye frè ki baze sou byen anba jesyon (AUM) oswa yo chaje yon frè yon sèl-fwa fiks pou kalite sèvis la. Pou egzanp, yon konseye ka chaje yon frè 1.00 AUM. Si byen kliyan an anba jesyon yo se $ 100,000, frè anyèl la ta dwe $ 1,000. Men, si kliyan an tou senpleman vle yon plan finansye yon sèl-fwa, konseye a pral chaje yon frè ki divilge davans. Pou kalite sèvis sa a, yon kliyan ka peye $ 500 a $ 5,000, depann sou pwofondè ak konpleksite nan plan an.
- Salè Plus Komisyon: Anpil konseye, anjeneral sa yo jwenn nan bank yo ak konpayi asirans yo, jwenn yon baz salè epi yo menm tou yo jwenn komisyon oswa bonis ki baze sou pwodwi yo vann.
Kalite Konseye Envestisman ak Planifikatè Finansye
Gen plizyè diferan kalite konseye ak tit divès kalite, deziyasyon, ak sètifikasyon men isit la yo se yo konnen:
Planifikatè finansye sètifye (CFP) : Yon CFP® se yon moun ki te rankontre tout sètifye Planifikasyon Planifikasyon Finansye Planifikasyon Finansye yo, ki gen ladan yon minimòm de eksperyans ak pase yon egzamen tablo complète. CFP yo bezwen ranpli kondisyon edikasyon ki kontinye pou kenbe kondisyon CFP yo. CFP yo ka gen yon gwo konesans nan tout zòn nan planifikasyon finansye, ki enkli envesti, pou pran retrèt, asirans, taks, asirans, ak planifikasyon nan byen imobilye. Sepandan, deziyasyon CFP pa garanti ke yo se yon ekspè nan nenpòt zòn sèten, byenke yo tipikman espesyalize nan youn nan zòn nan nan planifikasyon finansye. Anjeneral, ak nan yon minimòm, deziyasyon CFP a endike omwen yon konpreyansyon relatif familyal nan pwodwi finansye.
Konseye Envestisman Anrejistre ( RIA ): Yon RIA se yon antrepriz ki anrejistre ak yon kò regilasyon Eta, tankou divizyon Securities nan biwo Pwokirè Jeneral eta a, oswa Securities Exchange Commission (SEC) .Yon konseye (avèk yon "er" ) se yon konpayi ak yon konseye (ak yon "oswa") se yon moun, fòmèlman rele yon RIA Rep.
Koutye Stock : Sa yo konseye, anjeneral refere yo kòm "koutye sèvis-yo" se reprezantan ki nan yon fèm Brokerage ki gen lisans nan vann sekirite (sa vle di aksyon ak obligasyon). Sa yo konseye tipikman jwenn peye pa komisyon sou sekirite yo vann. Yo rele yo "sèvis konplè" paske yo (kòm byen ke analis yo fèm Brokerage) fè tout komès la, konsèy, ak analiz pou kliyan an. Komisyon oswa frè ki soti nan fon mityèl souvan soti nan lajan chaj ak frè 12b-1. Pifò fè-li-tèt ou envestisè itilize "koutye rabè," tankou Charles Schwab , ki pa pral tipikman mete achte a oswa vann lòd, men yo pral egzekite echanj yo pou yon ti komisyon, anjeneral, anviwon $ 10. Koutye Rabè tou bay aksè a pa gen okenn-chaj lajan mityèl.
Asirans Ajan ak Bankers : Mwen mete sa yo de konseye nan kategori a menm paske yo pa ni konseye envestisman ni planifikatè finansye men yo ka gen lisans nan vann mityèl lajan, aksyon, obligasyon, ak / oswa anwite varyab ki ka itilize kòm envèstisman . Asirans ak Bankers kapab tou bay sèvis planifikasyon finansye.
Ki kalite envestisman konseye ki pi bon pou ou?
Pou detèmine konseye ki pi bon, ou kòmanse ak detèmine konbyen ak ki kalite sèvis ou bezwen. Si ou sèlman bezwen konsèy sou envesti, kèk konsèy debaz, ak bezwen ou yo pa konplèks, ou ka benefisye lè l sèvi avèk yon fèm Brokerage tankou Edward Jones . Yo jwenn komisyon peye men yo anjeneral rezonab.
Men, ou dwe konnen ke koutye yo, se sèlman oblije kenbe sa yo rele yon estanda konvnab nan swen, ki vle di ke yo oblije rekòmande ak vann kalite envestisman ki apwopriye pou kliyan an ak objektif kliyan an. Sepandan, li ta dwe remake ke koutye yo pa legalman oblije jwenn pi bon kalite oswa ki pi ba pri envestisman kalite pou kliyan an. Epitou, koutye tankou sa a anjeneral rekòmande chay lajan oswa lajan ak rapò depans ki pi wo pase sa nesesè yo akonpli objektif kliyan an.
Si ou vle konsèy envestisman ak planifikasyon finansye kontinyèl, parye pi bon ou ta ka yon Konseye Envestisman anrejistre. RIA yo sèlman resevwa peye pa kliyan an (ou) epi yo sèlman itilize envèstisman (sètadi pa gen okenn chaj mityèl lajan, fon-endèks fon, ak ETFs) ki pi byen sèvi bezwen kliyan an.
RIA yo oblije kenbe yon estanda fiduciary nan swen, ki se pi plis vaste pase estanda konvnab nan koutye a. Nan diferan mo, yon RIA legalman oblije mete enterè yo nan kliyan an devan de pwòp li yo. Ou pral peye frè kontinyèl men frè yo ap soti nan ou ak yon RIA bon ka sove sou depans ak pri ki ba-mityèl lajan, ki se souvan lajan yo pi byen-fè.
Nan opinyon an, eksperyans nan pèsonèl ak pwofesyon nan enb ou mityèl ekspè, asirans, ak bank yo pa kote ki pi bon yo ka resevwa envèstisman konsèy. Pandan ke gen kèk ki kapab, li se jeneralman pi bon yo ka resevwa pwodwi asirans ou nan konpayi asirans ak pwodwi bankè ou ak sèvis nan bank. Sou yon nòt pi lejè, ou pa ta achte anmbègè soti nan yon kote pitza, ou ta?
Nan yon nòt final, kèlkeswa konseye oswa planifye ou itilize, li saj pou itilize yon sèl ak yon sètifikasyon, tankou yon CFP (al gade pi wo a) oswa menm jan an. Ou gen bon konprann tou pou mande zanmi oswa ko-travayè pou referans epi mande konseye a pou referans anvan anbochaj yo.
Limit responsabilite nou: Se enfòmasyon ki sou sit sa a ki bay pou rezon diskisyon sèlman, epi yo pa dwe mekone kòm konsèy envestisman. Anba okenn sikonstans enfòmasyon sa yo reprezante yon rekòmandasyon pou achte oswa vann sekirite.