Top balanse lajan yo achte pou kouri nan Long
Men, pi bon an nan balanse lajan mityèl yo prèske toujou kalite a ki envestisè ka kenbe pou ane oswa menm deseni.
Pi bon fon balanse pral gen kalite ki pi enpòtan ke ou ap jwenn nan nenpòt ki lòt kalite fon mityèl: Envestisè yo ta dwe konsidere sèlman pa gen okenn chaj lajan ak rapò ki ba anpil , espesyalman lè yo ap achte endèks balanse lajan. Si lajan yo ap aktivman-jere, pi wo depans yo ka jistifye, men gen anpil eksepsyonèl balanse lajan ak jesyon aktif ki gen depans ki ba.
Anvan nou jwenn nan lis nou an nan pi bon lajan ekilibre, nou pral kòmanse ak kèk nan Basics yo envesti ou pral vle konnen (oswa revize, si ou gen plis eksperyans) anvan ou achte ak kenbe pou tèm long la.
Ki sa ki Èske Lajan Balanse?
Menm jan tèm nan sijere, fon balanse yo se mityèl lajan ki envesti nan yon balans nan kalite avantaj. Fòm ki pi fondamantal nan byen envestisman gen ladan aksyon, obligasyon, ak lajan kach. Gen kèk ekspè envestisman ki ka enkli metal presye tankou lò ak ajan, osi byen ke negosyan tankou lwil oliv, anba tit la nan kalite avantaj.
Paske nan balans lan nan byen, fon balanse yo tankou envesti nan de oswa twa fon mityèl, tout nan yon sèl fon diversifiée.
Menm jan ak lòt kalite fon, lajan ekilibre anjeneral gen yon deklarasyon objektif ki nan eple nan prospectus fon an ak nan enfòmasyon sou entènèt ki ka fasil jwenn nan sit entènèt konpayi fon an oswa sou sit sa yo pi bon pou fè rechèch sou fon mityèl .
Pifò lajan ekilibre yo klase dapre afektasyon byen respektif yo. Twa kategori prensipal yo se alokasyon konsèvatif, alokasyon modere ak alokasyon agresif. Lajan konsèvatif tipikman gen yon alokasyon byen nan apeprè 30% aksyon, 50% bon ak 20% lajan kach. Lajan alokasyon modere souvan gen yon alokasyon sou 65% aksyon ak 35% obligasyon. Lajan agresif pral gen anviwon 80% aksyon ak 20% obligasyon.
Poukisa envesti nan balanse lajan?
Lajan balanse ka itilize pou yon varyete de objektif envestisman, taktik ak objektif jesyon pòtfolyo . Souvan lajan balanse yo te itilize kòm envestisman otonòm pou envestisè kòmansman vle jwenn yon kòmanse bon ak divèsifye fon mityèl san yo pa gen satisfè minimòm envestisman an kantite lajan pou twa oswa kat fon mityèl.
Lòt envestisè ka itilize lajan ekilibre kòm HOLDINGS debaz nan yon dosye de fon, kote gen pouvwa pou plizyè lòt lajan te ajoute pou divèsite. Pou egzanp, yon envestisè ta ka asiyen pi gwo pòsyon nan byen pòtfolyo yo nan fon an balanse, Lè sa a, bati bò kote l 'ak pi piti alokasyon fon nan lòt kategori, tankou stock etranje oswa sektè.
Lajan balanse yo achte pou tèm long la
Pandan ke gen kèk lajan alokasyon konsèvatif ki ka itilize pou envestisman kout tèm pou entèmedyè (sa vle di youn a senk ane), pifò kalite fon mityèl, ki gen ladan lajan balans, ki pi apwopriye pou envestisman alontèm (sa vle di 10 ane oswa plis).
Se konsa, ak ki twal, isit la se kèk opsyon bon pou lajan ekilib yo achte epi kenbe pou tèm long la. Nou pral kòmanse ak lajan konsèvatif, Lè sa a, pwogrè modere ak agresif:
- Vanguard LifeStrategy Konsèvatif Kwasans (VSCGX): Alokasyon avantaj pou fon sa a se apeprè 40% aksyon ak 60% obligasyon. Sa a pèmèt pou kwasans ralanti, men fiks sou tèm long la, sa ki fè pou yon bon fon konsèvatif. VSCGX te kapab an mwayèn plis pase 5% retounen anyèl nan tèm long la. Rapò a depans se anba wòch ba nan 0.13% ak minimòm envestisman an premye se $ 3,000.
- Vanguard Wellesley Revni (VWINX): Anviwon pou plis pase 40 ane e petèt pi bon fon alokasyon konsèvatif sou mache a, pòtfèy VWINX la solidman konsèvatif ak yon alokasyon ki chaj ant 35% ak 40% aksyon, alantou 60% bon, ak rès nan anviwon 5% lajan kach. Kòm pou pèfòmans, Wellesley bat omwen 90% nan lòt lajan alokasyon konsèvatif pou 3-, 5- ak 10-ane retounen. Retounen gen mwayenn pi bon pase 7%, ki se prèske kòm bon jan anpil lajan ki envesti 100% nan aksyon. Pou youn nan pi bon aktivman-jere konsèvatif fon yo mityèl ou ka achte, li difisil bat rapò a depans bon mache nan 0.23%. Envestisman minimòm inisyal la se $ 3,000.
- Vanguard Wellington (VWELX): Fon sa a te alantou depi 1929 e li toujou yon solid balanse fon pou achte. Avantaj alokasyon pou VWELX la klase kòm alokasyon modere paske li kenbe apeprè 65% aksyon ak 35% obligasyon. Tankou lòt lajan Vanguard, ou pral jwenn yon rapò depans ki ba (0.26%) pou Wellington. Envestisman minimòm inisyal la se $ 3,000.
- Vanguard Balanced Index (VBINX): Si ou vle yon pri ki pa koute chè, pa gen okenn chaj ki kenbe yon melanj modere nan aksyon ak obligasyon, gade pa plis pase VBINX. Avèk yon rapò depans ultra-ki ba nan jis 0.22% ak yon balans solid nan 60% aksyon ak lyezon 40%, VBINX fè pou yon kenbe nwayo eksepsyonèl nan yon dosye divèsifye oswa yon envestisman otonòm pou débutan. Long-term retounen gen mwayenn ant 6% ak 8%. Sa a eksepsyonèl pou envestisman mwayen risk pou nenpòt kalite. Envestisman minimòm inisyal la se $ 3,000.
- Vanguard STAR (VGSTX): Koulye a, ou te remake tout fon yo sou lis nou an nan fon balanse konsa lwen yo soti nan Vanguard Envestisman. Ou ka remake ke yo gen minimòm $ 3,000 pou kòmanse envesti. Sepandan, VGSTX gen yon minimòm pi ba de $ 1,000. Li se tou sa ki li te ye kòm yon "fon nan lajan," ki vle di li envesti nan lòt fon mityèl, tout nan yon sèl opsyon fon. Fondasyon an STAR envesti nan yon melanj divèsifye nan 11 lajan Vanguard, ki fè li yon opsyon otonòm solid pou kòmanse envestisè oswa moun ki vle yon solisyon fon sèl pou envesti.
- Fidelity Balanced (FBALX): Youn nan pi bon lajan ekilibre ak yon alokasyon modere, dosye FBALX a tipikman envesti omwen 60% nan byen dosye li yo nan aksyon ak omwen 25% nan obligasyon, ak rès la nan lajan kach. Sa a se yon fon aktivman-jere ak yon istwa nan mwayèn bat kategori ak retounen alontèm nan 6% oswa pi wo. Rapò sou depans se yon negosye pou jesyon kalite nan 0.55% ak minimòm envestisman inisyal la se $ 2,500.
- T. Rowe Priyorite estrateji pèsonèl (PRSIX): Nou bezwen ajoute yon fon alokasyon plis konsèvatif nan lis sa a avèk fon sa a ki jere aktivman-jere ki envesti dosye li yo nan yon melanj de byen ki gen ladan apeprè 40% aksyon, 50% bon ak 10% lajan kach. Objektif fon an se premye pou revni ak pwochen pou kwasans kapital la. Envestisman minimòm inisyal la se $ 2,500 epi rapò a depans se yon rezonab 0.74%.
- Bruce Fon (BRUFX): Fon Bruce la ka gen yon non komik men pèfòmans alontèm li yo se absoliman grav. Retounen nan ane a chak ane fasilman 12%, ki pi bon pase 99% nan tout fon alokasyon modere ak pi fò nan lajan yo stock pi byen. Se poutèt sa, ak yon melanj de apeprè 45% aksyon, 30% bon ak 25% lajan kach, sa a fon alokasyon modere ak jesyon aktif ka reyalize retounen an mwayèn-mwayèn ak anba-mwayèn risk. Jis pou yo pare pou resevwa sub-par retounen nan fwa nan kouri nan kout nan kondisyon mache ekstrèm. Rapò depans lan se 0.67% ak minimòm envestisman inisyal la se $ 1,000.
Balans la pa bay taks, envestisman, oswa sèvis finansye ak konsèy. Yo prezante enfòmasyon an san yo pa konsiderasyon objektif envestisman yo, tolerans risk, oswa sikonstans finansye nan nenpòt ki envestisè espesifik ak pa ta ka apwopriye pou tout envestisè yo. Pèfòmans sot pase a pa indicative rezilta nan lavni. Envesti enplike nan risk ki gen ladan pèt la posib pou direktè lekòl la.