Eske ou te konnen lè ou kite patwon ou si ou gen plan pou anile kont ou pran retrèt konpayi ou nan yon IRA-men pa ranpli dokiman an kòrèkteman-ou ta ka fini peye taks enjistifyab? (Avèk woule kòrèkteman fè pa gen okenn taks yo dwe.)
01 Fè yon IRA Rollover wout la mal
E si sa rive e ou pa gen $ 40,000 ki kouche alantou mete tounen nan IRA a fè moute pou kenbe taks la ki te voye kounye a nan IRS la? Oke, ke $ 40,000 nan taks ki kenbe yo Lè sa a, konsidere kòm yon distribisyon taksab nan kont ou, epi ou dwe peye taks sou li-menm si ou vle di pou li tout yo dwe yon woulman IRA. (Nan yon to taks 25 pousan ki se $ 10,000 nan taks pou ane a ki te kapab evite.)
Si ou anba 59 1/2 ane fin vye granmoun ak sa rive ou, ou pral oblije peye yon siplemantè 10 pousan penalite taks tou. Yikes!
Ki jan ou evite erè gwo taks sa a? Lè ou kite yon anplwayè ou dwe anile fon ou kòrèkteman .
02 Pa Konnen Sou RMD a (Distribisyon minimòm obligatwa)
Se vre. Yon fwa ou rive laj 70 ½, si ou gen lajan nan IRAs tradisyonèl-oswa lòt plan retrèt fòmèl tankou 401 (k) s oswa 403 (b) s-Lè sa a, ou oblije pran distribisyon. Kantite lajan ou dwe retire se yon fòmil ki baze sou laj ou ak balans kont ou sou 31 desanm ane anvan an.
Kòm ou vin pi gran, pou chak ane ou gen laj ou oblije retire yon pousantaj pi wo nan balans ki rete pase sa ou te retire ane a anvan.
Si ou pa pran kantite lajan yo egzije a? Ou ka dwe yon taks penalite ki rive jiska 50 pousan kantite lajan ou te sipoze pran!
Distribisyon obligatwa yo ka aplike tou pou IRA eritye ak eritye Roth IRA yo menm si ou anba laj 70 1/2.
03 Pa kenbe taks sou pansyon ak Sekirite Sosyal
Pifò fòm revni retrèt yo se taksab . Pou egzanp, revni pansyon se taks sou revni, ak revni Sekirite Sosyal ou ka sijè a taksasyon tou! Anplis de sa, ou pral rapòte enterè, dividann ak pwogrè kapital sou nenpòt kont ki pa pran retrèt.
Lè ou pran retrèt ou, si ou pa gen bon kantite lajan nan taks ki kenbe nan pansyon ou oswa revni Sekirite Sosyal ou ka nan pou yon gwo sipriz lè ou ranpli taks ou yo. Ou pral bezwen fè yon pwojeksyon taks pou estime revni taksab ou ak pousantaj taks ou, epi asire w ke ou gen kantite lajan yo kenbe kenbe.
04 Fè Pa gen Planifikasyon taks anvan pou pran retrèt
Planifikasyon taks ou pa bon yon fwa ane a fini. Lajan revni ki ba ka itil sitou e ou ta dwe itilize yo nan avantaj ou. Pèdi yon travay oswa otreman gen mwens revni pa janm bon - men li ka prezante yon opòtinite pou planifikasyon taks.
Si ou gen yon ane ki gen dediksyon segondè, tankou dediksyon enterè ipotèk ak depans sante ki asosye ak revni ba ane sa-ou ka kapab itilize li nan avantaj ou lè ou konvèti kèk nan IRA ou a yon Roth IRA epi ou peye yon ti kras -Pa gen taks.
Sa a ka sove ou dè milye de dola - men li pa rive sof si ou fè planifikasyon taks ou anvan ane a fini . Planifikasyon taks ka ede ze nich ou dire pi lontan.
05 Pa pran avantaj de IRA yo
Aprann règleman IRA yo - epi chak ane wè si ou elijib pou fè yon IRA, ki pa dediktib IRA, oswa Roth IRA kontribisyon.
Ou ta dwe konnen tou si plan retrèt konpayi ou ofri kapasite pou fè Roth kontribisyon yo (yo rele sa yon kont Roth ki deziye nan plan 401 (k) ou).
Roth kontribisyon yo ale nan apre taks, se konsa yo pa diminye revni taksable ou ye kounye a, men lè ou sèvi ak lajan ki soti nan yon Roth nan pou pran retrèt, distribisyon soti taks gratis.
Anplis de sa, reta Roth IRA yo pa enkli nan fòmil la ki detèmine ki kantite revni Sekirite Sosyal ou pral peye taks sou.
06 Pa estratejik Chwazi ki jan ak ki lè yo retire revni
Poukisa sa se yon erè taks? Sèvi ak lajan retrèt ou a nan lòd sa ki mal ka vle di peye milye plis nan taks chak ane pase ou ta dwe peye si ou te règleman bagay ki baze sou estrateji a ki ta ka jwenn ou revni ki pi apre taks.
Sa a se laverite espesyalman si ou pa gen okenn pansyon ak pi fò nan revni retrèt ou yo ap soti nan Sekirite Sosyal ak lajan IRA. Yon planifikatè pou pran retrèt ki gen eksperyans ka ede avèk kalite planifikasyon sa -e li kapab lakòz plis revni apre retrèt ou pou ou.