Pa jwenn kenbe nan gad pa bòdwo taks ou an nan pou pran retrèt.
Chak kalite revni ou resevwa ap gen règleman taks diferan ki aplike nan li. Pou estime taks ou nan retrèt ou, ou bezwen konnen kijan chak sous revni montre moute sou fòm taks ou.
Anba a mwen te ki nan lis ki jan sis ki pi komen kalite revni retrèt yo papye ekri. Lè sa a, mwen bay yon egzanp sou kouman yo estime to taks ou ak taks total nan pou pran retrèt.
1. Revni Sekirite Sosyal
Si sèl sous revni retrèt ou an se Sekirite Sosyal , Lè sa a, pwobableman ou pa pral peye nenpòt taks nan pou pran retrèt. Si ou gen lòt sous revni, Lè sa a, yon pòsyon nan revni Sekirite Sosyal ou se chans yo dwe papye ekri. Yon fòmil detèmine kantite lajan Sekirite Sosyal ou ki peye taks sou li. Rezilta a se ke ou ka gen ladan yo enkli jiska 85% benefis Sekirite Sosyal kòm revni taksab sou taks sou revni ou.
Kantite lajan an se taksable (nenpòt kote soti nan zewo rive katreven-senk pousan) depann de konbyen revni lòt ou genyen anplis Sekirite Sosyal. IRS rele lòt revni "revni konbine", ak nan fich taks la, ou konekte revni konbine ou nan yon fòmil pou detèmine konbyen lajan ou pral peye taks chak ane.
Retrete ak yon gwo kantite revni pansyon chak mwa ap gen chans pou peye taks sou 85% nan benefis Sekirite Sosyal yo, nd pousantaj taks total yo ka kouri nenpòt kote nan 15% a kòm yon wo 45%. Retrete ak prèske pa gen okenn revni lòt pase Sekirite Sosyal ap gen chans pou resevwa benefis yo san taks epi pa peye taks sou revni nan pou pran retrèt.
2. IRA ak 401 (k) Retrè
Pifò retrè nan kont pou pran retrèt yo papye ekri nan retrèt la. Sa vle di retire IRA kòm byen ke retrè soti nan 401 (k) plan, 403 (b) plan, 457 plan, elatriye, yo rapòte sou taks sou revni ou kòm revni taksab. Pifò moun ap peye kèk taks lè yo retire lajan nan IRA oswa lòt plan retrèt yo.
Kantite lajan taks ou peye depann de montan total revni ak dediksyon ou genyen ak sa ki taks ou se nan ane sa a. Pou egzanp, si ou gen yon ane ki gen plis dediksyon pase revni (tankou yon ane ki gen yon anpil nan depans medikal), Lè sa a, ou ka pa peye taks sou retrè pou ane sa a.
Gen yon kalite kont pou retrèt kote retrè yo anjeneral san taks. Si ou fè sa kòrèkteman, ou pap peye taks sou retrèt sou reta Roth IRA yo .
3. Pansyon
Pifò revni pansyon yo pral peye taks. Fason ki pi fasil pou detèmine chans pou revni pansyon ou yo pral papye se pou itilize yon gid senp: si li te antre nan anvan taks lè ou retire li, li pral papye ekri. Pifò kont pansyon yo te finanse avèk revni anvan taks, ki vle di tout montan revni pansyon anyèl ou yo pral enkli sou taks sou revni ou kòm revni taksab chak ane.
Nan ka sa a, ou ka mande ke taks yo kenbe kenbe dirèkteman nan chèk pansyon ou an.
Si gen yon pòsyon nan kont pansyon ou finanse ak dola apre-taks Lè sa a, chak ane yon pòsyon nan revni pansyon ou yo pral peye taks ak yon pòsyon pa pral .
4. Distribisyon anwite
Si anwite ou posede pa yon IRA oswa yon lòt kont pou pran retrèt ou, lè sa a, règleman taks nan seksyon an sou retrè IRA ap aplike nan nenpòt ki retrè oswa peman anwite ou resevwa nan sa anwite.
Si anwite ou te achte ak dola apre taks (sa vle di pa achte nan yon IRA oswa yon lòt kont pou retrèt), règleman taks ki aplike depann de ki kalite anwite ou achte.
- Revni ki soti nan yon anwite imedya - Se yon pòsyon nan chak peman ou resevwa nan men yon anwite imedyat konsidere kòm yon retounen nan direktè lekòl la epi li se yon pòsyon ki konsidere kòm enterè. Se sèlman pòsyon enterè a ki pral enkli nan revni taksab ou. Chak ane konpayi anwite ka di ou ki sa "rapò eksklizyon" ou a, ki di ou ki jan anpil nan revni anwite ou resevwa yo ka eskli nan revni taksab ou.
- Retrè ki soti nan yon anwite fiks oswa varyab -Règleman taks sou sa yo kalite anwite ki di ke salè yo dwe retire premye, ki vle di si kont ou a vo pi plis pase sa ou kontribye nan li, lè ou pran retrè, okòmansman ou pral retire salè ou oswa benefis envestisman, epi li pral tout dwe taks sou revni ba ou. Yon fwa ou te retire tout salè ou, ou pral retire kontribisyon orijinal ou yo (ki rele baz ou), ak sa yo pa enkli nan revni taksab ou.
5. Revni envestisman
Ou pral peye taks sou nenpòt ki dividann, revni enterè, oswa pwogrè kapital, menm jan ou te fè anvan ou te pran retrèt. Sa yo kalite revni envestisman yo rapòte sou yon fòm taks 1099 chak ane ki se voye ba ou dirèkteman nan enstitisyon finansye a ki kenbe kont ou.
Si ou sistematik vann envèstisman pou jenere revni retrèt, chak vant pral jenere yon benefis long oswa kout tèm kapital (oswa pèt) epi yo pral jwenn benefis oswa pèt ou sou taks sou revni ou. Si lòt sous revni ou yo pa twò wo ou ka kalifye pou pousantaj kapital pousantaj kapital zewo -ki vle di ou ta peye okenn taks sou tout oswa yon pòsyon nan pwogrè kapital ou pou ane sa a.
Si ou posede envèstisman ki pa andedan yon kont pou pran retrèt ou ka aprann kijan pou jere pwogrè kapital ou yo ak pèt diminye taks yo ke ou peye nan pou pran retrèt.
Se pa tout sous koule lajan kach nan envèstisman yo konte kòm revni taksab. Pou egzanp, asime ou posede yon CD labank. CD a ap grandi nan kantite lajan $ 10,000. Sa $ 10,000 pa revni taksab siplemantè yo dwe rapòte sou taks ou retounen-se sèlman enterè a li touche rapòte. Men, tout $ 10,000 ki disponib kòm koule lajan kach ou ka itilize pou kouvri depans yo.
6. Akeri sou vant lakay ou
Si ou te viv nan kay ou pou omwen de lane Lè sa a, gen plis chans ou pa pral peye taks sou pwogrè soti nan vant lan nan kay ou sof si ou genyen pwogrè ki depase $ 250,000 si yon sèl, oswa $ 500,000 si marye. Si ou lwe kay ou deyò pou yon ti tan, règleman yo jwenn plis konplèks ak gen plis chans ou pral bezwen travay avèk yon pwofesyonèl taks detèmine kijan nenpòt ki pwogrè yo bezwen rapòte.
Pou mete tout bagay sa a ansanm, ou ka fè yon "mock" taks sou revni pou estime taks ou nan retrèt la. Yon egzanp swiv.
Kalkile to taks ou nan retrèt
Pousantaj taks ou nan retrèt la pral depann de kantite lajan total ou nan revni ak dediksyon. Pou estime to taks la chak kalite revni, ak konbyen yo pral peye taks sou. Add ki moute. Lè sa a, diminye nimewo sa a pa dediksyon ou espere ak ekzanpsyon.
Pou egzanp, sipoze ou marye epi ou pral gen $ 20,000 nan Sekirite Sosyal, $ 25,000 nan yon ane nan revni pansyon, ou espere retire $ 15,000 soti nan IRA ou a, epi ou estime ou pral gen $ 5,000 yon ane nan revni benefis kapital alontèm soti nan mityèl distribisyon fon. Ou ajoute jiska revni òdinè ou (ki pa enkli kapital yo) ki itilize 85% benefis Sekirite Sosyal ou , epi ou ka jwenn $ 57,000.
Dediksyon estanda ou ak ekzanpsyon pèsonèl yo ajoute jiska $ 20,800. Sa mete revni ou peye taks sou estime a $ 36,200. Ou gade moute pousantaj taks yo 2017 ak wè ki mete ou nan bracket taks la 15%. Kòm pousantaj taks yo vole, ou pral peye 10% sou premye a $ 9,325 nan revni taksab ak 15% sou revni an ki tonbe ant $ 9,326 ak $ 37,950. Sa fè bòdwo taks ou estime a $ 4,963. Kòm ou se nan bracket taks la 15% oswa pi ba, pwogrè kapital ou pral kalifye pou pousantaj nan pousantaj bouchon pousantaj zewo epi yo pa pral papye ekri. Pou peye taks ou nan yon fason apwopriye ou ta ka swa peman taks chak trimès nan $ 1,240 pou chak trimès, oswa ou ta ka mande pansyon ou a kenbe taks sou apeprè yon to 20%.
Gen sètènman fason yo estrikti revni retrèt ou pou ou peye mwens taks nan retrèt-li pral pran rechèch sou pati ou oswa asistans nan yon planifikatè pou pran retrèt pwofesyonèl oswa konseye taks.