Konbyen ou ta bezwen retire nan pòtfolyo ou a?
Si ou menm ak mari oswa madanm ou ansanm touche $ 100,000, pou egzanp, ou ta dwe planifye pou konsève pou ase lajan pou yo gen $ 75,000 a $ 85,000 chak ane lè ou pran retrèt ou.
Men, dènyèman, règleman sa a nan gwo pous te rele nan kesyon. Ekspè Finans Pèsonèl yo kounye a di ke depans ou, pa revni ou, yo ta dwe gide planifikasyon pou pran retrèt ou.
Olye ke chwazi yon nimewo abitrè ki baze sou salè a ou te negosye ak bòs nan travay ou ye kounye a, yo di, ou ta dwe konnen ki kantite lajan ou vle viv sou chak ane pandan pou pran retrèt. Lè sa a, miltipliye pa 25 . Sa a konbyen lajan ou pral bezwen pou konsève pou.
Si ou menm ak konjwen ou deside vle retire $ 40,000 nan yon ane soti nan dosye retrèt ou a (nan konplete Sekirite Sosyal ou ), pou egzanp, ou pral bezwen yon valè dosye $ 1 milyon dola lè ou pran retrèt ou. Si ou menm ak mari oswa madanm ou vle retire $ 80,000 nan yon ane, ou pral bezwen $ 2 milyon dola.
Basing objektif pou pran retrèt ou yo nan depans espere anyèl ou - olye ke salè aktyèl ou anyèl - fè yon anpil nan sans. Mwen sipòte apwòch sa a ak kwè ke li Trumps règ la tradisyonèl nan gwo pous ki sou-konsantre sou revni ou.
Natirèlman, gen yon faktè kritik fè travay apwòch sa a. Ou dwe kapab byen presize konbyen lajan ou pral bezwen chak ane pou depans k ap viv ou lè ou pran retrèt ou.
Ki jan ou ka evalye sa a soti?
Etap Youn: Gade nan depans aktyèl ou
Egzamine konbyen lajan ou aktyèlman pase chak ane. Sa se yon bon referans kòmanse. (Pa konnen repons lan? Fèy sa yo ka ede.)
Etap De: Mande tèt ou kesyon sa yo:
- Èske ou gen timoun ki pral depann de ou pou sipò finansye apre ou fin pran retrèt ou? Konsidere pri pou voye yo nan kolèj epi pètèt ede sipòte yo nan lekòl gradye. Konsidere si wi ou non yo ap mande ou si yo ka prete lajan nan achte yon machin, kay oswa bag angajman. Èske w planifye pou peye pou maryaj yo? Sa yo ka ajoute nan depans retrèt ou yo.
- Èske ou menm ak mari oswa madanm ou nan bon sante? Èske ou gen istwa fanmi nan gwo kondisyon medikal ki ta ka pwouve ke yo dwe chè? Medicare manyen kèk depans, men granmoun aje peye soti-of-pòch pou kèk depans. Anplis de sa, "endirèk" depans medikal tankou retro-Fitting lakay ou yo dwe chèz woulant-zanmitay ka koute yon fòtin.
- Èske ou gen dèt, tankou balans kat kredi, prè machin oswa prè elèv?
- Èske yo pral konplètman peye kay mògej ou lè ou pran retrèt ou?
- Ki jan segondè yo se taks sou pwopriyete ou yo ak asirans pwopriyetè kay?
- Eske ou menm oswa konjwen ou gen paran ki granmoun aje ki ka bezwen asistans fizik oswa finansye?
- Ou gen frè ak sè oswa kouzen ki ka bezwen èd?
Add sa yo depans estime sou bidjè ou ye kounye a. Amortize depans yon sèl fwa. Si ou gen plan pou peye $ 20,000 pou maryaj pitit ou a, pou egzanp, asime ke depans pou retrèt anyèl ou yo pral, an mwayèn, $ 2,000 pou chak ane pi wo pase bòdwo ou ye kounye a.
Fè soustraksyon nenpòt ki depans nan bidjè ou ye kounye a si sa nesesè. Si bidjè ou ye kounye a gen ladan ou peye yon ipotèk , ou ka dedwi direktè a ak pòsyon enterè nan bòdwo ipotèk ou nan depans espere retrèt ou yo. Pa bliye ajoute pri a nan taks sou pwopriyete ak pwopriyetè kay asirans tounen nan!
Nan fen etap sa a, ou ta dwe gen yon nimewo ki reflete konbyen lajan ou pral pase chak ane lè w ap pran retrèt ou.
Etap twa: Kalkile Sekirite Sosyal ou ak Revni Pansyon
Mwens pase yon tyè nan travay Ameriken jwenn yon pansyon. Si ou se youn nan kèk chans yo, mande patwon ou konbyen lajan ou pral resevwa. (Depatman Resous Imèn se pi bon kote pou kòmanse mande).
Sekirite Sosyal ou ka yon fòm yon fwa chak ane ki di ou konbyen lajan ou elijib pou resevwa nan retrèt, dapre kontribisyon ou ye kounye a. Gade nan fòm sa a pou jwenn peman ou espere. Si ou pa ka jwenn fòm lan, si ou se nouvo nan mendèv la, sèvi ak estimatè la sou sit wèb la ofisyèl Sekirite Sosyal.
Etap kat: Fè soustraksyon ak miltipliye
Soustraksyon pansyon ou espere ak revni Sekirite Sosyal nan depans estime ou chak ane.
Si ou gen nenpòt lòt sous revni retrèt, tankou revni nan pwopriyete lokasyon, itilizasyon ekipman oswa anwite , soustraksyon sa a soti tou.
Kantite lajan an rete sou se konbyen lajan ou pral bezwen retire li nan dosye ou. Miltipliye nimewo sa a pa 25. Sa a se ki jan gwo dosye ou bezwen yo dwe.
Isit la se yon egzanp:
Depans pou retrete espere: $ 65,000 chak ane
Pansyon ak Sekirite Sosyal Revni: $ 30,000 chak ane
Revni rezo lokasyon: $ 5,000 pou chak ane
Fòmil: $ 65,000 - $ 30,000 - $ 5,000 = $ 30,000. Sa a se kantite lajan an, pou chak ane, ki dwe retire nan dosye retrèt moun sa a.
$ 30,000 x 25 = $ 750,000 dosye retrèt nesesè.
Se konsa, sa a nimewo ou a?