- Tou de pansyon ak Sekirite Sosyal ofri garanti revni pou lavi.
- Pansyon anjeneral ofri yon chwa ki pèmèt pou revni kontinye pou yon mari oswa madanm; Sekirite Sosyal ofri revni sivivan tou.
Sepandan, se kote resanblans yo fini. Pandan ke Règleman Sekirite Sosyal yo se menm bagay la pou tout moun, règ pansyon chak konpayi an pa menm bagay la. Sa vle di de retrete k ap vini ak sitiyasyon idantik finansye ak fanmi ka fè chwa trè diferan sou lè yo kòmanse pansyon yo baze sou ki konpayi yo travay pou.
Pou egzanp, chak fwa mwen te gade opsyon pansyon pou retounen Honeywell retounen, mwen te wè pa gen okenn valè retade dat la kòmanse nan pansyon an. Men, ak anpil lòt plan pansyon revize, gen yon gwo zafè nan valè gen reta retrete a kòmanse dat la nan pansyon yo menm si yo plan pou pran retrèt pi bonè.
Egzanp nan analiz Pansyon
David se retiran nan 60.
Pansyon li ofri plizyè opsyon ak kantite lajan paiement depandan sou ki laj li chwazi pou kòmanse revni pansyon li. Malgre ke li pral pran retrèt ou nan 60, li ka benefisye pou l 'rete tann jiskaske 65 yo kòmanse pansyon li. Li gen ekonomi ak lòt kont pou retrèt li ka itilize pou bay revni retrèt nesesè li nan laj 60 a 65 si li deside retade kòmansman pansyon li.
Isit la se yon rezime de de chwa pansyon David:
- Lavi yon sèl nan laj 60: $ 19,536 yon ane
- Lavi yon sèl nan laj 65: $ 34,128
Èske li ta dwe kòmanse pansyon li nan laj 60 oswa 65?
Si David tann senk ane pou kòmanse pansyon li, li pral jwenn $ 14.592 plis chak ane. Men, li pral manke soti sou $ 97.680 (5 ane x $ 19.536 pou chak ane). Pou fè yon analiz senp pran $ 97.680 divize pa $ 14.592 epi ou wè li retabli $ 97.680 li nan 6.7 ane, nan ane a li rive nan laj 71. Sa a te kapab refere yo kòm laj repo-menm li.
Yon senp analiz, sepandan, pa pran an kont valè tan an nan lajan. Si David gen pou l sèvi ak $ 97.680 nan lajan pwòp l 'soti nan laj 60 a 65 Lè sa a, li pa pral touche enterè sou lajan. Si nou sipoze David te ka touche 4% sou lajan l ', li deplase laj kase-menm li soti nan sou 73 an.
Ann sipoze David tann jiska laj 65 lane pou kòmanse pansyon li, si li viv nan 80, dat reta pansyon li pral mete plis pase $ 120,000 anplis nan pòch li lè li konpare ak kòmanse pansyon li nan 60. (Analiz toujou asepte yon retou 4% sou pèsonèl David la ekonomi ak envèstisman.)
Pi wo a pousantaj retou David panse li ka touche sou envèstisman l 'yo, mwens benefisye retade dat la kòmanse nan pansyon li vin.
Pou egzanp, si David te panse li te kapab touche yon pousantaj 10% nan retounen sou ekonomi li yo ak envèstisman, laj repo-menm li deplase soti nan laj 82.
Fè pridan nan asepte ou ka touche yon pousantaj segondè nan retounen jan ou dwe konsidere tou nivo a nan risk envestisman oblije eseye touche ki pi wo retounen. Pansyon revni garanti. Konpare benefis pansyon riske envestisman se pa yon analiz ki jis. Li se souvan difisil si se pa enposib jwenn yon pousantaj ki pi wo nan retounen soti nan envèstisman ki san danje .
Si David te marye ak yon menm jan repo-menm analiz te kapab fè lè l sèvi avèk opsyon pansyon ki bay revni kontinyèl nan yon konjwen siviv . Nan ka sa a, yo ta dwe konsidere esperans lavi ansanm.
Chak pansyon se diferan
Chak pansyon gen fòmil pwòp li yo ki detèmine konbyen lajan ou ka jwenn nan ki laj.
Mwen te travay ak kliyan ki te gen pansyon nan plis pase yon konpayi ak yon sèl pansyon nou konseye yo kòmanse benefis touswit; pandan ke ak lòt pansyon an nou konseye yo rete tann senk ane anvan yo kòmanse benefis yo.
Taks yo ta dwe konsidere tou nan analiz final ou. Pafwa retade dat la kòmanse nan pansyon ou ak pran IRA oswa 401 (k) retrè pandan ane yo pwovizwa bay yon rezilta taks amelyore lè yo wè sou orizon plen tan ou.
Santi zantray ou sou lè yo kòmanse benefis pansyon pa pouvwa dwe bon. Analiz karyè nan zòn sa a ka peye. Pa kòmanse benefis pansyon san premye gade nan nimewo yo projetée sou kantite konplè ou te espere ane nan retrèt la.