Aksyon oswa obligasyon? Men kèk fason pou divize lajan yo.
Pou pifò moun, li ede yo pran apwòch la ki envesti se pou lavi, ak orizon tan ou se esperans lavi.
Lè ou adopte yon opinyon ki dire lontan, ou ka itilize yon bagay ki rele alokasyon avantaj estratejik pou detèmine ki pousantaj envestisman ou ta dwe nan aksyon kont obligasyon.
Avèk yon apwòch alokasyon avantaj estratejik, ou chwazi melanj envèstisman ou ki baze sou mezi istorik nan tarif yo nan retounen ak nivo volatilité (risk tankou mezire pa kout tèm UPS ak Downs) nan klas avantaj diferan. Pou egzanp, nan aksyon ki sot pase yo te gen yon pousantaj ki pi wo nan retounen pase obligasyon (lè mezire sou peryòd tan tan tankou 15+ ane), men plis volatilité nan kout tèm.
Kat echantiyon yo alokasyon kat ki baze sou yon apwòch estratejik - sa vle di ou ap chèche rezilta a sou yon peryòd tan (15+ ane). Lè envesti pou lavi, ou pa mezire siksè nan gade nan retounen chak jou, chak semèn, chak mwa, oswa menm chak ane; olye ou gade nan rezilta yo sou plizyè peryòd tan ane.
Ultra agresif alokasyon: 100% Aksyon
Si objektif ou se reyalize retounen nan 9% oswa plis, ou pral vle asiyen 100% nan dosye ou nan aksyon.
Ou dwe espere ke nan kèk pwen ou pral fè eksperyans yon trimès kalandriye sèl kote dosye ou a desann otan ke -30%, e petèt menm yon ane kalandriye tout kote pòtfolyo ou a desann otan ke -60%. Sa vle di pou chak $ 10,000 envesti; valè a ta ka tonbe a $ 4,000. Pandan anpil ane, anpil ane, istorikman ane yo desann (ki te rive apeprè 28% nan tan an) yo ta dwe konpanse nan ane sa yo pozitif (ki te rive sou 72% nan tan an).
Alokasyon agresif agresif: 80% Aksyon, 20% Bon
Si ou vle sib yon pousantaj ki dire lontan nan retounen nan 8% oswa plis, ou pral vle asiyen 80% nan dosye ou nan aksyon ak 20% nan lajan kach ak obligasyon. Ou dwe espere ke nan kèk pwen ou pral fè eksperyans yon trimès kalandriye sèl kote dosye ou a desann otan ke -20%, e petèt menm yon ane kalandriye tout kote dosye ou a desann otan ke -40%. Sa vle di pou chak $ 10,000 envesti; valè a ta ka tonbe a $ 6,000. Li pi bon reekilibre sa a ki kalite alokasyon sou yon fwa chak ane.
Modere kwasans Alokasyon: 60% Aksyon, 40% Bon
Si ou vle sib yon pousantaj ki dire lontan nan retounen nan 7% oswa plis, ou pral vle asiyen 60% nan dosye ou nan aksyon ak 40% nan lajan kach ak obligasyon. Ou dwe espere ke nan kèk pwen ou pral fè eksperyans yon trimès kalandriye yon sèl ak yon ane kalandriye tout kote dosye ou a desann otan ke -20% nan valè. Sa vle di pou chak $ 10,000 envesti; valè a ta ka lage a $ 8,000. Li pi bon reekilibre sa a ki kalite alokasyon sou yon fwa chak ane.
Alokasyon konsèvatif: mwens ke 50% nan aksyon
Si ou gen plis konsène ak prezèvasyon kapital pase reyalize pi gwo retounen, Lè sa a, envesti pa plis pase 50% nan dosye ou nan aksyon.
Ou ap toujou gen volatilité ak ka gen yon ane, oswa kalandriye trimès, kote dosye ou a desann otan ke -10%.
Ak envestisè ki vle evite risk antyèman bezwen bwa ak envèstisman san danje tankou mache lajan, CD, ak obligasyon, ki vle di evite aksyon tout ansanm.
Alokasyon ki anwo yo bay yon gid pou moun ki pa poko retrete. Objektif la nan yon modèl alokasyon se maksimize retounen pandan y ap kenbe dosye a soti nan depase yon sèten nivo nan volatilité, oswa risk. Alokasyon sa yo ka pa bon pou ou lè ou chanjman nan retrèt la kote ou pral bezwen pran retrè regilye soti nan ekonomi ou ak envèstisman.
Kòm ou antre nan faz la dekulasyon, kote ou kòmanse pran retrè , chanjman envestisman objektif ou soti nan maksimize retounen nan fournir serye revni pou lavi.
Yon pòtfolyo ki konstwi pou maksimòm retounen yo pa ka efikas nan génération revni ki konsistan pou lavi. Sonje, menm jan faz lavi ou ak objektif ou chanje, pòtfolyo ou bezwen chanje. Si ou se prèske pran retrèt ou, ou pral vle tcheke deyò kèk apwòch altènatif, kòm envestisman pou pran retrèt bezwen yo dwe fè yon fason diferan nan etap sa a nan lavi yo. Pou egzanp, nan pou pran retrèt, ou ta ka kalkile kantite lajan ou bezwen an retire sou pwochen senk a dis ane, epi ki vin pòsyon nan dosye ou a asiyen lyezon, ak rès la envesti nan aksyon.
Pou tout envestisè, li kapab fasil jwenn kenbe nan dènye tandans, tankou deplase lajan an lò, oswa aksyon teknoloji, oswa byen imobilye. Gen yon benefis nan gen yon dosye ki fèt sou objektif olye ke yon dosye ki fèt sou kapris nan dènye. Baton ak yon modèl alokasyon, epi ou pral kenbe dosye ou soti nan pwoblèm.