Alokasyon Srategic baze sou yon pespektiv ki dire lontan.
Baz la nan alokasyon avantaj estratejik manti nan yon bagay yo rele Teyori pòtfolyo modèn , ki di ke mache yo efikas, ak olye ke eseye "parye" sou direksyon bagay sa yo pral ale, ou ta dwe swiv yon alokasyon estatik pran avantaj de efikasite la.
Lè l sèvi avèk yon apwòch estratejik disiplin ou ka evite fè emosyonèl desizyon kout tèm ki baze sou evènman aktyèl mache.
Kouman li travay
Pwosesis la alokasyon kòmanse ak evalye tolerans ou pou risk ak envestisman tan-ankadreman ou. Èske ou ka rezonab prevwa pa bezwen lajan envesti ou pou yon peryòd tan ki pi long? Sa vle di ou ka plis agresif ak asiyen plis nan aksyon. Ou rete kalm, fre, ak ranmase lè mache a se sote monte oswa desann? Sa ta vle di ke emosyonèlman ou pa ta dwe detounen pa volatilité a segondè ki akonpayé yon alokasyon plis agresif.
Yon fwa ou konnen kijan agresif ou ka ou detèmine konbyen nan lajan ou ta dwe nan chak klas avantaj (tankou lajan kach, obligasyon oswa aksyon) pa gade nan reta a long tèm retounen ak nivo risk nan chak klas avantaj . Lè sa a, chak klas avantaj yo kase nan kategori adisyonèl; aksyon, pou egzanp, ta dwe kraze nan gwo bouchon, ti bouchon, US, mache entènasyonal ak émergentes, jis nan non yon kèk sub-kategori.
Ou Lè sa a, devlope yon plan alokasyon avantaj estratejik ki asiyen yon alokasyon pousantaj sib pou chak kategori kache; tankou 5% émergentes mache yo, 10% pou US ti bouchon, elatriye.
Ou ka swiv yon apwòch alokasyon avantaj estratejik lè l sèvi avèk yon balanse mityèl fon ki chwazi ak monitè alokasyon an pou ou.
Anpil 401 (k) plan ofri tou "modèl" alokasyon pòtfolyo ki fè travay la pou ou.
Kisa alokasyon Byen Estratejik sanble?
Yon rekòmandasyon alokasyon avantaj estratejik ta ka sijere ke ou gen 70% aksyon / 20% bon / 10% lajan kach, oswa 60% aksyon / 40% obligasyon. Ou ta ka wè yon alokasyon sa yo ki refere yo kòm yon dosye "70/20/10" oswa yon "60/40" pòtfolyo. Ou ka itilize yon kesyonè risk sou entènèt ak kalkilatris pou wè yon echantiyon nan yon plan alokasyon avantaj estratejik ki baze sou repons ou yo pou kesyon risk yo.
Yon fwa yo detèmine alokasyon avantaj estratejik ou, dosye a anjeneral re-balanse sou yon baz pre-detèmine, chak ane pou egzanp, tounen nan alokasyon orijinal li yo.
Pou egzanp, kite a sipoze ou gen yon modèl alokasyon ki vize yon alokasyon stock nan 60% ak yon alokasyon kosyon nan 40%. Aksyon yo te gwo, epi kounye a se 70% nan dosye ou konpoze de aksyon. Alokasyon avantaj estratejik di yo pran pwofi pa vann depase 10% nan aksyon yo nan lòd yo pote alokasyon stock ou tounen desann nan 60%. Ou pral kounye a re-envesti lajan an nan obligasyon. Gen kèk envestisman sub-kategori ap toujou fè byen pandan ke lòt moun yo pa fè sa byen. Rebalancing fòs ou pran pwofi nan kategori sa yo ki te fè byen.
Avantaj estratejik avantaj estratejik la enplike nan rantre ak alokasyon orijinal ou sou peryòd tan olye ke reyaji nan sa ki aktyèlman rive nan mache yo.
Youn nan bagay yo panse sou: ou ka gen menm risk la tolerans tout lavi ou - sa vle di nivo konfò ou ak mache temèt ka jis amann. Sepandan, kòm tan an yo retire lajan nan pou pran retrèt vini tou pre, ou ka vle gen mwens ekspoze a risk.
Estratejik vs taktik
Alokasyon avantaj estratejik diferan pase alokasyon taktik ki konsantre sou tan an sou fason ou deplase lajan nan ak soti nan kategori envestisman. Taksik avantaj alokasyon avantaj enplike lajan k ap deplase pi souvan. Apwòch la taktik pran plis ekspètiz, ak, nan kou, pa gen okenn garanti li pral delivre pi bon rezilta.